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[多项选择]银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（）原因。
A. 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度
B. 全国性的个人征信系统还有待进一步完善
C. 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策
D. 国内失信惩戒制度尚不完善
E. 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施
[多项选择]银行判断还款来源是否存在风险的三个预警信号包括( )。
A. 贷款用途与借款人原定计划不同
B. 与合同上还款来源不一致的偿付来源
C. 保证人与借款人的关系变化
D. 与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源
E. 贷款配套资本金到位情况
[单项选择]个人住房贷款的信用风险表现形式包括还款能力风险和( )。
A. 还款意愿风险
B. 还款手段风险
C. 还款金额风险
D. 还款信用风险
[判断题]为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人。（）
[多项选择]借款人还款能力风险的原因可能是( )。
A. 个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续20～30年
B. 申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层
C. 浮动利率制度使借款人承担了相当大比率的利率风险
D. 借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大
E. 个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生
[多项选择]我国目前借款人还款意愿风险存在的原因有( )。
A. 诚实信用的市场契约原则在人们思想中还没有根深蒂固
B. 很多人对贷款资金的性质缺乏正确认识
C. 没有高罚息和违约金
D. 借款人对贷款资金的性质缺乏正确认识
E. 没有有效的黑名单制裁制度
[单项选择]我国目前个人住房贷款中的( )制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。
A. 固定利率
B. 浮动利率
C. 自由还款
D. 自由借款
[多项选择]银行可以通过观测贷款是否具有( )等预警信号来判断还款来源是否存在风险。
A. 挪用贷款运用于房地产开发项目
B. 贷款用途与借款人原定计划不同
C. 与合同上还款来源不一致的偿付来源
D. 与借款人主营业务无关的贷款目的
E. 与借款人主管业务无关的偿付来源
[多项选择]为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当( )。
A. 选择信用等级高、还款能力强的保证人
B. 保证人信用等级不能低于借款人
C. 不接受股东之间的单纯第三方保证方式
D. 不接受质押担保
E. 不接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
[单项选择]对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第( )个月开始偿还首笔贷款本金。
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5
[多项选择]还款来源存在风险的预警信号有( )。
A. 贷款用途与借款人原定计划不同
B. 偿付来源与合同上的还款来源不同
C. 贷款目的与借款人主营业务无关
D. 偿付来源与借款人主营业务无关
E. 借款人与其担保人所处行业相同
