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[多项选择]在综合理财服务风险管理中,下列属于风险隔离措施的有( )。
A. 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理,对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管
B. 商业银行对相关风险的评估测算,应当按照有关规定采用适宜、有效的方法,并应保证相关风险评估测算的一致性
C. 理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门,适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计,并直接向董事会和高级管理层报告
D. 按照风险管理权限,商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额,并确定每一理财计划或产品的风险限额
E. 商业银行应清楚划分相关业务运营部门的职责,采取充分的隔离措施,避免利益冲突可能给客户造成的损害
[多项选择]在综合理财服务风险管理中,下列属于风险评估及其限额管理措施的有( )。
A. 商业银行在销售任何理财计划前,应对拟销售的理财计划进行全面的风险评估,制定主要风险的管控措施,并建立分级审核批准制度
B. 商业银行应针对理财业务面临的各类风险,实行全面风险限额管理制度,包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等
C. 按照风险管理权限,商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额,并确定每一理财计划或产品的风险限额
D. 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易,任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批
E. 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理,对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管
[多项选择]在综合理财服务风险管理的风险评估及其限额管理的措施中,正确的有( )。
A. 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员,与负责银行自营交易的交易人员相分离,并定期检查、比较两类交易人员的交易状况
B. 商业银行应针对理财业务而临的各类风险,实行全面风险限额管理制度,包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等
C. 按照风险管理权限,商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额,并确定每一理财计划或产品的风险限额
D. 商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易,任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批
E. 商业银行应按照审慎经营原则,设计符合整体经营策略的理财产品(计划),应做好充分的市场调研工作,细分客户群,针对不同日标客户群体的特点,设计相应的理财产品(计划)
[单项选择]商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A. 董事会和高级管理层
B. 中国银监会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业协会
[多项选择]综合理财业务的风险管理包括( )。
A. 综合理财业务的风险提示
B. 综合理财业务的风险控制
C. 设置综合理财业务风险管理机构
D. 建立自下而上的风险管理制度体系
E. 综合理财产品的风险管理制度
[单项选择]理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性与( )类型的错配风险。
A. 客户决策
B. 客户资金量
C. 客户风险偏好
D. 理财规划
[多项选择]下列商业银行操作风险管理和控制措施中,属于风险缓释措施的有( )。
A. 制定应急和连续营业方案
B. 采用更为有力的内部控制措施
C. 购买保险
D. 计提风险损失准备
E. 业务外包
[判断题]个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。( )
[单项选择]综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是,综合理财服务更突出( )。
A. 安全性
B. 收益性
C. 风险性
D. 个性化服务