试卷详情
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个人理财试题2009年下半年
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[单项选择]收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步,下列关于收集客户个人信息的方法,不包括( )。
A. 填写数据调查表
B. 与客户交谈
C. 向客户的亲朋好友打听
D. 使用心理测试问卷
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[多项选择]下列选项中属于银行业监管措施的有( )。
A. 要求银行金融机构报送报表、资料
B. 建议中国人民银行责令停业整顿
C. 与银行业金融机构高管人员谈话
D. 对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组
E. 查询、申请冻结有关机构及人员的账户
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[单项选择]某银行客户面临临时I生资金短缺的情况时,商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。
A. 证券投资卡
B. 活期储蓄卡
C. 定期存款账户
D. 信用卡
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[判断题]银行业监督管理的目标包括两个方面:一是维护公众对银行业的信心;二是提高银行业盈利能力。( )
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[单项选择]保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。
A. 1
B. 3
C. 5
D. 10
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[多项选择]目前,在银行代理的保险险种中,占据主流的是( )。
A. 房贷险
B. 家庭财产险
C. 分红险
D. 万能险
E. 投连险
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[判断题]某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划,张先生主动要求了解,银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识,张先生购买这款产品时,银行应以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。( )
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[判断题]非保证收益理财产品(计划)就是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品(计划),投资收益和风险均由客户承担,银行依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。( )
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[判断题]商业银行开展个人理财顾问服务,应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等,对客户进行分层,明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体,以使理财产品的销售额最大化。( )
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[多项选择]商业银行申请开展个人理财业务,应当向中国银监会报送的材料应包括( )。
A. 有商业银行负责人签署的申请书
B. 拟申请业务介绍
C. 业务实施方案
D. 商业银行内部相关部门的审核意见
E. 中国银监会要求的其他文件和资料
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[单项选择]商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施,不包括( )。
A. 要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B. 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C. 要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D. 重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
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[多项选择]商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告,年度报告应包括( )。
A. 理财计划的销售情况
B. 理财计划的投资情况
C. 理财计划的风险监督与控制情况
D. 理财计划的收益分配情况
E. 理财业务的综合收益情况
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[单项选择]用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的( )。
A. 1%~3%
B. 3%~5%
C. 5%~10%
D. 10%~30%
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[单项选择]商业银行可以在我国境内外设立分支机构,下列关于分支机构的说法,错误的是( )。
A. 总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
B. 商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
C. 总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D. 各分支机构在总行的授权范围内开展业务
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[单项选择]商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。
A. 掌握所推介产品的特征
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格
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[多项选择]在银行代理的信托理财产品中,产品面临的风险主要有( )。
A. 投资项目风险
B. 项目主体风险
C. 信托公司风险
D. 银行信用风险
E. 流动性风险
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[多项选择]开发新的理财产品应当编制产品开发报告,产品开发报告应包括( )。
A. 产品的定义性质与特征
B. 对新产品的风险状况进行定期评估
C. 主要风险测算和控制方法
D. 风险限额
E. 会计核算与财务管理方法
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[单项选择]审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则,某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。
A. 了解客户是偏好风险还是厌恶风险
B. 了解客户的家庭收入、支出和负债情况
C. 向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)
D. 牛市行情下,建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
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[单项选择]个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是( )。
A. 理财顾问服务
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保证收益理财计划
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[单项选择]买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
A. 即期收益率
B. 到期收益率
C. 持有期收益率
D. 提前赎回收益率
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[单项选择]银行业监管机构实施现场检查措施时,检查人员不得少于( )人,并应当出示合法证件和检查通知书。
A. 2
B. 3
C. 5
D. 10
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[多项选择]商业银行有下列( )情形之一的,由中国银监会监督管理机构责令改正,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A. 未经批准设立分支机构
B. 违反规定提高利率
C. 出租、出借经营许可证
D. 提供虚假的财务会计报告
E. 向关系人发放信用贷款
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[单项选择]金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度,下列选项不正确的是( )。
A. 客户由他人代理办理业务时,应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
B. 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
C. 要求金融机构为其提供一次性金融服务时,可以不提供身份证件
D. 对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的,应当重新识别客户身份
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[多项选择]某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元,期限为3年的可提前赎回债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元,则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )。
A. 1000元
B. 950元
C. 930元
D. 900元
E. 890元
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[判断题]根据《物权法》规定,某国家森林公园的所有权需依法登记。( )
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[判断题]商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。( )
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[单项选择]用现金偿还债务与用现金购买房产,两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是( )。
A. 总资产不变
B. 净资产不变
C. 资产负债率不变
D. 资产负债表中的项目都不变
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[单项选择]客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标,下列理财目标不属于短期目标的是( )。
A. 债务负担最小化
B. 投资股票市场
C. 控制开支预算
D. 筹集资金购买汽车
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[多项选择]商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的,中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C. 挪用单独管理的客户资产的
D. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的
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[单项选择]下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。
A. 城市商业银行
B. 证券投资基金公司
C. 信托投资公司
D. 金融资产管理公司
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[单项选择]未经法定机关核准,擅自公开或者变相公开发行证券的,责令停止发行,退还所募资金并加算( ),处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。
A. 银行同期贷款利息
B. 银行同期存款利息
C. 银行同期贴现利息
D. 银行同期拆借利息
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[单项选择]现金管理是对现金和流动资产的日常管理,下列关于现金管理的目的,说法错误的是( )。
A. 满足应急资金的需求
B. 满足未来消费的需求
C. 保障家庭生活的安全、稳定
D. 满足财富积累的需求
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[单项选择]下列关于综合理财服务的说法,不正确的是( )。
A. 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理
C. 在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D. 在综合理财服务活动中,商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
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[单项选择]张先生买入一张10年期,年利率8%,市场价格为920元,面值1000元的债券,则他的即期收益率是( )。
A. 8%
B. 8.4%
C. 8.7%
D. 9.2%
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[多项选择]证券交易活动中,下列信息属于内幕信息的是( )。
A. 公司定向增发股票的计划
B. 公司第二大股东拟将其股份全部转让
C. 公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D. 公司已向媒体公布的收购方案
E. 公司用超过其主要资产的30%用做抵押
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[单项选择]下列不属于证券投资基金特点的是( )。
A. 由专家运作、管理
B. 风险小,与证券市场没有任何关系
C. 投资小、费用低
D. 组合投资、分散风险
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[多项选择]银行与客户的业务往来,应当遵循( )原则。
A. 平等
B. 自愿
C. 公平
D. 诚实信用
E. 效益
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[单项选择]下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是( )。
A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的
B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的
C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
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[单项选择]金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是( )。
A. 上海证券交易所
B. 上海黄金交易所
C. 大连商品交易所
D. 会计师事务所
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[单项选择]金融市场按照( )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
A. 金融市场构成要素
B. 金融工具发行和流通特征
C. 金融市场交易标的物
D. 金融商品交易的分割方式
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[多项选择]银行从业人员面对客户时,应遵循信息披露的原则,以下符合信息披露的行为有( )。
A. 销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B. 银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C. 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D. 银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E. 销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时,明确提示预期收益不同于保证收益,对产品涉及的风险进行充分的披露
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[多项选择]商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证相关人员( )。
A. 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B. 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C. 理解所推介产品的风险特性
D. 遵守从业人员职业道德
E. 具备独立开发理财产品的能力
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[多项选择]商业银行( ),应包含相应的风险提示内容。
A. 向客户提供可能影响投资决策的材料
B. 销售的各类投资产品的介绍
C. 对客户投资情况的评估和分析
D. 提供个人理财顾问服务
E. 销售代销的证券投资基金
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[单项选择]不属于个人资产配置中的产品组合是( )。
A. 储蓄产品组合
B. 消费产品组合
C. 投资产品组合
D. 投机产品组合
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[多项选择]关于宏观经济状况对个人理财策略的影响,描述正确的有( )。
A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B. 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D. 当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E. 当经济衰退时,企业亏损股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
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[多项选择]商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品,应对产品提供者的( )进行评估。
A. 信用状况
B. 经营管理能力
C. 市场投资能力
D. 市场占有率
E. 风险处置能力
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[判断题]保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益,是银行为了使客户的利益达到最大化,无条件的保证收益。( )
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[单项选择]某上市银行的一位董事涉及巨额贪污,可能对该银行的股票价格造成重大打压,银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是( )。
A. 将自己所持有的该银行的股票全部清仓
B. 将董事贪污的信息告诉了自己的家人
C. 一个客户打算买该银行的股票,向其咨询,小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
D. 建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半
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[单项选择]商业银行的自有资金不可以投资( )。
A. 公司债券
B. 中央银行票据
C. 同业拆借
D. 短期融资券
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[单项选择]商业银行的经营以( )为第一要旨。
A. 安全性原则
B. 流动性原则
C. 效益性原则
D. 风险性原则
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[多项选择]下列对不同理财产品收益性的论述,正确的是( )。
A. 基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高
B. 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C. 在各类基金中,收益特征最高的是股票型基金
D. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,由信托机构和受益人按信托协议分配
E. 优先股的收益固定,普通股收益波动大
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[单项选择]个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查( )。
A. 业务人员操守与胜任能力
B. 操作的合规性与规范性
C. 是否存在错误销售和不当销售
D. 是否配备必要的人员
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[多项选择]某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品,A产品的名义收益率5%,协议规定的利率区间0~4%;B产品的名义收益率为6%,协议规定的利率区间为0~3%,其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0~3%之间,60天的利率在3%~4%之间,其他时间利率则高于4%。关于A、B两款产品,说法正确的是( )。
A. A产品的实际收益率为4.17%
B. A产品的实际收益率为3.33%
C. B产品的实际收益率为4%
D. B产品的实际收益率为5%
E. B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率
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[多项选择]商业银行申请取得基金托管资格,应具备的条件有( )。
A. 净资本和资本充足率符合有关规定
B. 设有专门的基金托管部门
C. 取得基金从业资格的专业人员达到法定人数
D. 有安全高效的清算、交割系统
E. 有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
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[单项选择]某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益,下列对该人员的处罚符合规定的是( )。
A. 没收违法所得,并处3万元罚款
B. 没收违法所得,并处10万元罚款
C. 吊销其相关从业资格
D. 将其行为通报同业
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[判断题]理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制,报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。( )
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[单项选择]同样是10万元来进行投资理财,有人选择购买长期国债,有人选择外汇保证金交易,两种截然不同的选择,是因为各自有不同的( )。
A. 风险预期
B. 风险偏好
C. 风险认知度
D. 实际风险承受能力
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[单项选择]投资者必须在证券交易所设立账户,才能买卖的国债是( )。
A. 凭证式国债
B. 储蓄式国债
C. 实物式国债
D. 记账式国债
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[多项选择]用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。
A. 银行活期存款
B. 七天通知存款
C. 股票
D. 外汇保证金交易
E. 货币基金
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[单项选择]金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,客户身份资料在业务关系结束后,应当至少保存( )。
A. 3年
B. 5年
C. 10年
D. 20年
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[单项选择]下列关于基金申购的说法,错误的是( )。
A. 基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B. 投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
C. 投资者于T日申购基金成功后,正常情况下,T+2日起可赎回该部分基金份额
D. 基金申购采取“未知价”原则
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[单项选择]外商独资银行、中外合资银行经( )批准,可以经营结汇、售汇业务。
A. 中国人民银行
B. 国家外汇管理局
C. 中国银监会
D. 中国银行业协会
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[单项选择]银行从业人员提供理财顾问服务时,应掌握个人财务报表的分析,下列对个人财务报表的理解错误的一项是( )。
A. 需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表
B. 个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
C. 当负债高于所有者权益时,个人有可能出现财务危机的风险
D. 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
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[单项选择]商业银行开展以下个人理财业务,不需要向中国银监会申请批准的是( )。
A. 保证收益理财计划
B. 保证最低收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
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[多项选择]证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品,下列关于基金的特征,描述正确的是( )。
A. 小额投资,费用低廉
B. 多元化投资,分散风险
C. 专业化管理,规范化操作
D. 变现能力强
E. 基金财产具有独立性,安全性高
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[单项选择]对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员,可以采取的措施是( )。
A. 中国银监会通报同业
B. 中国人民银行通报同业
C. 所在机构通报同业
D. 中国银行业协会通报同业
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[多项选择]下列商业银行为客户提供的服务,符合公平竞争的行为有( )。
A. 某银行为提高服务质量,定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B. 某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时,可以获得某些奖品
C. 为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D. 某银行在常规金融服务之外,关注解决客户日常生活困难,并提供信息咨询等增值服务
E. 以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
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[单项选择]下列不属于客户财务信息的是( )。
A. 投资风险认知度
B. 当期负债状况
C. 当期收入水平
D. 财务状况未来发展趋势
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[多项选择]商业银行的组织形式有( )。
A. 个体工商企业
B. 合伙制
C. 有限责任公司
D. 股份有限公司
E. 集体企业
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[单项选择]2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的( )。
A. 行政因素
B. 社会因素
C. 经济因素
D. 自然因素
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[单项选择]银行从业人员在为客户进行税收规划时,应该遵循的原则不包括( )。
A. 合法性原则
B. 目的性原则
C. 规划性原则
D. 诚实守信原则
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[判断题]商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括风险价值限额。( )
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[多项选择]张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车,因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款,年利率为4%,下列说法正确的有( )。
A. 以单利计算,第三年年底的本利和是162000元
B. 以复利计算,第三年年底的本利和是162323元
C. 张先生的理财计划能够实现
D. 张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E. 张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
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[单项选择]商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A. 董事会和高级管理层
B. 中国银监会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业协会
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[单项选择]在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用( )。
A. 单利
B. 复利
C. 年金
D. 普通年金
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[多项选择]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应( )。
A. 在收到外汇局购汇额度的批准后,与境内托管人签订托管协议,开设托管账户,在境内托管账户开设之日起10日内,向外汇局报送正式托管协议
B. 在发售产品时,向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险,由投资者自主选择
C. 定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D. 按规定履行结售汇统计报告义务
E. 购买的境外金融产品,必须符合中国银监会的相关风险管理规定
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[多项选择]基金收益分配的形式一般包括( )。
A. 分配现金
B. 现金分红
C. 分配利息
D. 分配基金单位
E. 红利再投资
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[单项选择]商业银行有下列情形的,由中国人民银行责令改正,但不包括( )。
A. 未经批准办理结汇、售汇
B. 未经批准分立或者合并
C. 未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D. 违反规定同业拆借
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[单项选择]王先生投资某项目初始投入10000元,年利率10%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算,则其1年后本息和为( )元。
A. 11000
B. 11038
C. 11214
D. 14641
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[单项选择]在外汇理财产品中,( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。
A. 结构类理财产品
B. 浮动收益类理财计划
C. 保证金交易类外汇买卖
D. 期权类理财产品
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[单项选择]个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( )。
A. 需求的分散性与低风险性
B. 需求的广泛性与动态
C. 需求的交融性和与放开性
D. 需求的差异性与层次性
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[单项选择]商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度的说法,不正确的是( )。
A. 个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人
B. 对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应送交董事会审核
C. 审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D. 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
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[单项选择]商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,中国银监会可以采取的处置方式是( )。
A. 接管
B. 重组
C. 撤销
D. 宣告破产
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[多项选择]根据个人理财业务的不同,个人理财业务的风险管理主要包括( )。
A. 个人理财业务人员的风险管理
B. 个人理财顾问服务的风险管理
C. 综合理财顾问服务的风险管理
D. 个人理财业务产品开发的风险管理
E. 个人理财业务产品销售的风险管理
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[单项选择]关于保险代理人和保险经纪人的定义,错误的是( )。
A. 保险代理人是根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B. 保险代理人向保险人收取代理手续费
C. 保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同,提供中介服务
D. 保险经纪人向保险人收取代理手续费
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[单项选择]收藏品的投资在国内越来越盛行,下列关于收藏品投资的说法,不正确的是( )。
A. 流动性较差
B. 价格波动主要受市场偏好的影响
C. 需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D. 收益率较高,适合普通投资者的投资理财
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[单项选择]理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价,下列关于理财价值观的说法,错误的是( )。
A. 理财价值观因人而异
B. 理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C. 客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D. 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
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[单项选择]对贪污犯罪的,依据情节轻重,分别依照《刑法》规定处罚,下列处罚决定错误的是( )。
A. 个人贪污数额在十万元以上的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,可以并处没收财产
B. 个人贪污数额在五万元以上不满十万元的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产
C. 个人贪污数额在五千元以上不满五万元的,处一年以上七年以下有期徒刑
D. 对多次贪污未经处理的,按贪污数额最大的那次处罚
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[单项选择]保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是( )。
A. 与本行储蓄存款进行搭配销售
B. 对理财计划期限作出调整
C. 对理财计划的币种进行转换
D. 选择最终支付货币和工具
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[多项选择]商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有( )。
A. 审慎性原则
B. 建立风险管理体系
C. 建立内部控制制度
D. 实行授权管理制度
E. 客户收希最大化
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[多项选择]在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是( )。
A. 增加储蓄
B. 减少债券配置
C. 增加股票配置
D. 增加基金配置
E. 减少外汇配置
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[单项选择]中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人进行监测监督的行为是( )。
A. 有关存款准备金管理规定的行为
B. 有关银行间同业拆借市场管理规定的行为
C. 有关反洗钱规定的行为
D. 有关金融机构设立分支机构的行为
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[单项选择]理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。
A. 信用风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险
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[判断题]商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。( )
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[单项选择]下列商业银行推出的服务或产品中,风险全部由银行来承担的是( )。
A. 银行承兑汇票
B. 储蓄业务
C. 保证最低收益的理财计划
D. 保本浮动收益的理财计划
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[单项选择]王先生计划投资某一项目,每年年末获得10000元投资收益,年利率为10%,投资期限为5年,则王先生现在需要投入( )元。
A. 35000
B. 37900
C. 42000
D. 46500
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[判断题]商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前,应持其总行(地区总部等)的授权文件,按照有关规定,向所在地中国人民银行派出机构报告。( )
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[单项选择]金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。
A. 现货价格
B. 期权价格
C. 执行价格
D. 市场价格
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[单项选择]保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的( )。
A. 保障功能
B. 投机功能
C. 储蓄功能
D. 投资功能
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[单项选择]下列行为违反了《商业银行法》的是( )。
A. 某集团向中国银监会申请设立商业银行
B. 某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C. 某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
D. 某外资银行打算在中国境内设立分支机构,向中国银监会提出申请
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[单项选择]决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。
A. 国家宏观经济状况
B. 市场投资者的信心
C. 信托公司的资产规模
D. 投资项目的方向
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[单项选择]证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是( )。
A. 没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B. 挪用客户所委托买卖的证券
C. 为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖
D. 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票
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[单项选择]以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务,说法不正确的是( )。
A. 基金管理人对基金财产具有经营管理权
B. 基金托管人有权利决定资金投向
C. 投资人对基金运营收益享有收益权
D. 投资人需要承担基金运营风险
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[单项选择]常见的资产配置组合模型中,风险最大的是( )。
A. 金字塔型
B. 哑铃型
C. 纺锤型
D. 梭镖型
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[单项选择]家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列( )会计科目。
A. 货币市场基金
B. 短期国库券
C. 6个月定期存款
D. 股票
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[多项选择]下列对投资基金销售业务的描述,正确的有( )。
A. 未与基金管理人签订书面代销协议的,代销机构不得办理基金销售
B. 代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售
C. 基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务
D. 基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料,并对材料内容负责
E. 代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户,并由基金管理人对账户内的资金进行监督
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[单项选择]( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
A. 基金管理人
B. 基金托管人
C. 基金持有人
D. 中央登记结算公司
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[单项选择]关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,下列说法错误的是( )。
A. 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B. 客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C. 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D. 如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
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[单项选择]商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产品销售起点的说法,正确的是( )。
A. 保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上
B. 保证收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上
C. 保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上
D. 保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上
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[多项选择]根据分类方式不同,债券种类很多,下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的是( )。
A. 金融债券是信用风险最小的债券
B. 附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的
C. 长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D. 债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险
E. 投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险
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[多项选择]建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求,下列关于内部控制制度的说法错误的有( )。
A. 个人理财业务的主要管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B. 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C. 个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理,可以由第三方托管的,应交由第三方托管
D. 因业务合作需要,商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E. 商业银行接受客户委托进行个人理财业务,应与客户签订合同
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[单项选择]下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法,正确的是( )。
A. 成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具,对投资的损失也有很强的承受能力
B. 进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品
C. 平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主,喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D. 稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心,更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品
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[多项选择]银行代理理财产品销售的基本原则有( )。
A. 适用性原则
B. 合法性原则
C. 银行利益最大化原则
D. 客观性原则
E. 客户利益最大化原则
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[多项选择]商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户销售理财计划,下列关于保证收益理财产品(计划)的说法,正确的有( )。
A. 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B. 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C. 商业银行推出保证收益理财产品时,可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D. 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E. 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度,将保证收益的风险控制在一个适宜水平
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[单项选择]以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。
A. 要求银行业金融机构报送报表、资料
B. 进入银行业金融机构进行检查
C. 询问银行业金融机构的工作人员
D. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
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[多项选择]理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率,下列说法正确的是( )。
A. 理财产品的收益与风险特征通常是一致的,高收益伴随着高风险
B. 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C. 股票基金分散了风险,所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D. 公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E. 金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率
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[单项选择]按照有关规定,对受益人的权利和义务的说法,错误的是( )。
A. 委托人可以是唯一受益人
B. 受托人可以是唯一受益人
C. 受益人可以放弃受益权
D. 信托受益权可以依法转让和继承
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[单项选择]下列关于个人理财产品的基本要求,不正确的是( )。
A. 理财产品的名称应恰当反映产品属性
B. 理财产品的设计应强调合理性
C. 理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D. 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
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[单项选择]王先生投资5万元某项目,预期名义收益率12%,期限为3年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为( )。
A. 10%
B. 12%
C. 12.55%
D. 14%
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[单项选择]个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。
A. 道义责任
B. 刑事责任
C. 民事责任
D. 行政责任
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[单项选择]客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
A. 商业银行
B. 证券公司
C. 中央登记结算公司
D. 中国银监会
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[单项选择]债券依据不同方式,有不同的分类,以下关于债券的分类,不正确的是( )。
A. 按发行主体不同,可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B. 按利息的支付方式可以分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可转换债券
C. 按期限可划分为短期债券、中期债券和长期债券
D. 按性质可划分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券、收益债券等
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[单项选择]将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序,下列选项不正确的是( )。
A. 按金融产品的风险由大到小排序为:外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄
B. 按金融产品的流动性由大到小排序为:活期存款、货币市场基金、国债
C. 按金融产品的收益率由大到小排序为:股票、债券、定期存款
D. 按金融产品的利率由大到小排序为:同业拆借、回购协议、银行承兑汇票
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[判断题]商业银行申请取得基金托管资格,具备条件后,只需经中国证监会核准。( )
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[单项选择]下列行为中,( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A. 向同事打听客户的个人信息和交易信息
B. 做专业分析和统计时用了某个客户的信息
C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
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[单项选择]近年来,国际黄金价格一路走高,投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( )。
A. 面对通货膨胀的压力,黄金投资具有保值增值的作用
B. 抗系统风险的能力强,所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
C. 影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等
D. 黄金的投资方式主要有金块、金币、黄金基金和纸黄金
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[单项选择]某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中,要求收取客户将年收益的20%作为回报。这名从业人员的行为构成了( )。
A. 贪污罪
B. 行贿罪
C. 受贿罪
D. 诈骗罪
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[单项选择]银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露的信息不包括( )。
A. 财务会计报告
B. 风险管理状况
C. 董事和高级管理人员变更
D. 公司近期拟进行的重大收购、兼并决策
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[判断题]期货交易所向会员收取的保证金,可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。( )
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[多项选择]商业银行开展个人理财业务,应遵守( )。
A. 法律
B. 仲裁
C. 调解
D. 行政法规
E. 国家有关政策
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[单项选择]银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。
A. 诚实信用
B. 守法合规
C. 勤勉尽职
D. 岗位职责
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[单项选择]一张10年期,票面利率10%,市场价格950元,面值1000元的债券,若债券发行人在发行一年后将债券赎回,赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为( )。
A. 6.3%
B. 11.6%
C. 22.1%
D. 20%
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[多项选择]某商业银行的一位客户计划投资黄金,则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )
A. 条块现货
B. 金币
C. 黄金基金
D. 纸黄金
E. 黄金期货
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[单项选择]某银行某日超额准备金短缺,通过同业市场拆借资金,当日挂牌利率为9.925%,拆出资金200万元,期限为1天;固定上浮比率为0.075%,拆入到期利息是( )。
A. 543元
B. 548元
C. 560元
D. 570元
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[单项选择]银行结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现,这体现了结构性理财产品面临( )的主要风险。
A. 价格波动
B. 本金
C. 流动性
D. 收益
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[单项选择]关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应( )。
A. 与银行资产分开管理
B. 按照理财合同约定管理和使用
C. 进行正常的会计核算
D. 为每一个理财计划制作明细记录
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[单项选择]证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料,资料的保存期限不得少于( )。
A. 5年
B. 10年
C. 15年
D. 20年
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[多项选择]下列关于货币现值和终值的说法,正确的是( )。
A. 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B. 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C. 现值与时间成正比例关系
D. 由终值求解现值的过程称为贴现
E. 现值和终值成正比例关系
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[判断题]银行股份有限公司,股东以其所持股份为上限对银行的债务承担责任,银行以其全部资产对外承担责任。( )
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[判断题]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照中间业务管理。( )
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[单项选择]投资者在银行购买纸黄金,依据的价格是( )。
A. 国际黄金现货价格
B. 中国黄金期货交易所公布价格
C. 银行公布的价格
D. 银行和客户的协议价格
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[多项选择]在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单应列明( )。
A. 资产变动
B. 收入和费用
C. 期末资产估值
D. 理财计划投资方向
E. 理财计划收益
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[多项选择]投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由( )的因素导致。
A. 市场利率和外汇市场汇率波动
B. 提前终止权掌握在银行手中
C. 债券市场投资者信心不足
D. 不能提前支取,可能导致很高的机会成本
E. 股票市场价格指数波动
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[单项选择]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括( )。
A. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B. 商业银行未按客户指令进行操作
C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D. 挪用单独管理的客户资产
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[单项选择]我国商业银行可以从事的业务有( )。
A. 信托投资
B. 股票投资
C. 企业股权投资
D. 购买国债