试卷详情
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2015年银行业法律法规与综合能力考前冲刺四
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[单项选择]2008年5月12日,四川省汶川县发生地震,各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的()。
A. 资本
B. 贸易收支
C. 单方面转移
D. 劳务收支
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[单项选择]对外币值稳定是指()。
A. 人民币币值稳定
B. 外币币值稳定
C. 国内物价稳定
D. 汇率稳定
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[判断题]贯彻流动性经营原则是指商行银行应尽可能多地提留超额存款准备金。()
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[多项选择]商业银行存放中央银行的存款准备金分为()。
A. 商业银行的库存现金
B. 法定存款准备金
C. 超额存款准备金
D. 流通中现金
E. 居民和企业的定期存款
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[判断题]购买假币罪中的犯罪主体是一般主体,为年满16周岁,具有辨认控制能力的自然人,也()包括金融机构工作人员。
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[单项选择]下列关于金融市场的分类,不正确的是()。
A. 按照交易的阶段划分,可以分为发行市场和流通市场
B. 按照交易活动是否在固定场所进行,可以分为场内市场和场外市场
C. 按照金融工具的具体类型划分,可以分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D. 按照金融工具的期限划分,可以分为现货市场和期货市场
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[多项选择]金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战,表现在()。
A. 金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大
B. 金融市场会放大商业银行的风险事件
C. 金融市场结构越来越复杂,会增加金融市场的竞争程度
D. 大量储蓄者将资金投资于资本市场,会减少银行的资金来源
E. 大量的优质企业在资本市场上筹集资金,会减少在银行的贷款,造成银行优质客户的流失
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[单项选择]关于合同成立条件的表述错误的是()。
A. 承诺生效时合同成立
B. 双方当事人订立合同必须是依法进行的
C. 当事人必须就合同的主要条款协商一致
D. 合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
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[多项选择]商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括()。
A. 银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康的发展
B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要条件,当其合法权益受到侵害时,利益相关者应有机会和途径获得赔偿
C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息,以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策
D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策意见
E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题,重视银行的社会责任
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[多项选择]下列选项中,属于商业秘密的特征的有()。
A. 不为公众所知悉
B. 一般是技术信息和经营信息
C. 能为权利人带来经济利益
D. 具有实用性
E. 经权利人采取保密措施
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[多项选择]以下职能中不属于中国人民银行的职能的有()。
A. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B. 对银行业金融机构实行并表监督管理
C. 维护支付、清算系统的正常运行
D. 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查程序,规范现场检查行为
E. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的,予以取缔
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[多项选择]假定一国经济外部均衡而且其他条件不变,如果本国未出现通货膨胀,国外出现通货膨胀,则()。
A. 本币汇价高估
B. 本币汇价低估
C. 有利于进口而不利于出口
D. 有利于出口而不利于进口
E. 会导致国际收支顺差
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[多项选择]下列关于外汇标价方法的表述,正确的有()。
A. 在直接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价
B. 直接标价法又称为应收标价法
C. 间接标价法又称为应付标价法
D. 大多数国家采用直接标价法
E. 英国的英镑采用的是间接标价法
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[多项选择]以下属于内部犯罪的有()。
A. 贪污
B. 受贿
C. 挪用公款
D. 签订合同失职罪
E. 破坏金融管理秩序罪
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[多项选择]下列关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的有()。
A. 中国银行业协会--银行业
B. 中国银监会--银行业
C. 中国证监会--证券业
D. 中国保监会--保险业
E. 中国证监会--信托业
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[单项选择]从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()。
A. 职业规范
B. 职业职责
C. 职业行为
D. 职业操守
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[单项选择]为控制通货膨胀,中央银行可以采取()的公开市场操作。
A. 买入有价证券
B. 卖出有价证券
C. 允许提前支取特种存款
D. 提前兑换央行票据
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[单项选择]汇率政策中最基础、最核心的部分是()。
A. 确定适当的汇率水平
B. 促进国际收支平衡
C. 选择相应的汇率制度
D. 以上选项都不对
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[判断题]在日常的风险管理操作中,具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。()
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[单项选择]以下银行业相关职务犯罪中,主体与其他犯罪类型不同的是()。
A. 职务侵占罪
B. 挪用资金罪
C. 非国家工作人员受贿罪
D. 签订、履行合同失职被骗罪
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[单项选择]建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度是()的职责。
A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 中国反洗钱监测分析中心
D. 所有金融机构
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[多项选择]经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本,它是()。
A. 防止银行倒闭的最后防线
B. 资产减去负债后的余额
C. 银行需要保有的最低资本量
D. 银行实际承担风险的最直接反映
E. 维持金融体系稳定必须持有的资本
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[判断题]银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。()
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[单项选择]按()可将金融市场划分为现货市场和期货市场。
A. 期限
B. 交易的阶段
C. 交割时间
D. 交易场所
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[多项选择]以下属于单位资本项目外汇账户的有()。
A. 还贷专户
B. 发行外币股票专户
C. B股交易专户
D. 外币结算账户
E. 贷款专户
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[单项选择]中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构,以下职责中属于银监会的是()。
A. 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布
B. 负责金融业的统计、调查、分析和预测
C. 实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
D. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
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[单项选择]金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能,并通过调节价格引导资源配置,是指金融市场的()功能。
A. 优化资源配置
B. 风险分散
C. 经济调节
D. 定价
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[单项选择]下列哪一项不属于协助执行与保护客户隐私看似矛盾的表现?()
A. 维持与客户的业务关系或出于私情,不协助有权对客户信息进行查询
B. 忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定,未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露
C. 协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为
D. 严格审核协助执行的法定手续,按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持
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[单项选择]关于商业银行的贷款业务,下列说法正确的是()。
A. 可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B. 可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C. 可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
D. 可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
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[单项选择]银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人,该伪造行为属于()。
A. 有形伪造
B. 无形伪造
C. 变造
D. 以上都不正确
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[单项选择]明知是作废的汇票、本票、支票而使用,属于()。
A. 票据诈骗罪
B. 金融凭证诈骗罪
C. 伪造、变造金融票证罪
D. 非法出具金融票证罪
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[多项选择]以下金融创新属于宏观层面的有()。
A. 银行技术创新
B. 制度创新
C. 长期贷款的证券化
D. 金融市场的创新
E. 金融企业组织的创新
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[多项选择]以下()行为明显不妥,有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。
A. 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中,发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的,但是为了做成业务,该业务员暗示客户其行为可能触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以满足申请条件,并规避法律约束
B. 某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,于是按照内部流程进行了必要的报告
C. 某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D. 某银行客户经理明确告知某客户,其申请资料存在不实之处,并让客户重新提交真实的申请材料,以顺利提交审核
E. 某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则
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[单项选择]在我国,公司债券的发行主体为()。
A. 上市公司
B. 国有独资企业
C. 国有控股企业
D. 中央政府部门所属机构
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[单项选择]银团贷款中的组织者和安排者是()。
A. 组织行
B. 牵头行
C. 代理行
D. 参加行
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[多项选择]下列关于同业拆借的描述,正确的有()。
A. 同业拆借是短期的资金借贷
B. 同业拆借中的拆入方获得利息
C. 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
D. 同业拆借利率常作为货币市场的基准利率
E. Shibor是上海银行间同业拆放利率
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[单项选择]下列有关信息保密的说法不正确的是()。
A. 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B. 在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息
C. 在离职后可以不受信息保密的约束
D. 不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的
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[单项选择]某银行的核心资本是500亿元人民币,则其附属资本和计入附属资本的长期次级债务的上限是()。
A. 250亿元,250亿元
B. 300亿元,250亿元
C. 500亿元,250亿元
D. 500亿元,500亿元
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[单项选择]人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款,必须出具的文件或证件中,不包括()。
A. 本人工作证
B. 协助冻结存款通知书
C. 执行公务证
D. 身份证
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[多项选择]我国的政策性银行有()。
A. 国家开发银行
B. 中国进出口银行
C. 中国建设银行
D. 中国农业发展银行
E. 中国农业银行
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[单项选择]第一家农村股份制商业银行是()。
A. 张家港市农村商业银行
B. 驻马店市农村商业银行
C. 张家口市农村商业银行
D. 宁波市农村商业银行
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[判断题]根据《公司法》的规定,股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分,其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。()
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[单项选择]以下()国家或地区不是典型的“保密天堂”。
A. 巴拿马
B. 巴哈马
C. 瑞士
D. 曼谷
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[单项选择]商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务,商业银行负债业务不包括()。
A. 租赁业务
B. 从中央银行借款
C. 吸收存款
D. 发行商业票据
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[判断题]我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。()
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[单项选择]中央银行在公开市场卖出证券通常会导致()。
A. 商业银行超额准备金增加,货币供应量增加
B. 信用规模收缩,货币供应量减少
C. 信用规模扩张,货币供应量增加
D. 证券价格上涨,货币供应量增加
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[单项选择]本金100万元,存单原定利率10%,原定期限180天,投资人持有60天后出售,距到期还有120天,当时市场利率为11%,则存单的转让价格为()元。
A. 991156
B. 991596
C. 996195
D. 999165
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[单项选择]下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。
A. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B. 接受单位和个人对反洗钱活动的举报
C. 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况
D. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
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[多项选择]银行业监督管理的具体目标包括()。
A. 通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
B. 通过审慎有效的监管,增进市场信心
C. 通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
D. 努力减少金融犯罪
E. 维护金融稳定
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[单项选择]假设某企业自外国借得相当于人民币1000元的外币,并将这笔外汇售与中央银行,收到人民币1000元后,存入其在交通银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为20%,则整个社会货币数量的变化为()。
A. 增加1000元
B. 增加200元
C. 增加5000元
D. 增加4000元
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[单项选择]某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向()寻求解释。
A. 中国人民银行
B. 最高人民法院
C. 中国银监会
D. 中国银行业协会
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[判断题]按照我国反洗钱法规定,凡是大额交易,都应报告。()
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[单项选择]中国人民银行的监督管理措施不包括()。
A. 直接检查监督权
B. 建议检查监督权
C. 特定情况下的全面检查监督权
D. 随时检查权
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[多项选择]目前我国外币存款业务的币种包括()。
A. 日元
B. 韩元
C. 港元
D. 新加坡元
E. 瑞士法郎
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[单项选择]商业银行应根据统一法人的要求,在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权,这是指()。
A. 合法性原则
B. 统一授信原则
C. 统一授权原则
D. 诚实信用原则
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[单项选择]某银行员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责,这种行为()。
A. 体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励
B. 体现了该员工的勤勉尽职精神,应该得到表扬
C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D. 是不可以的,除非经过适当批准
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[单项选择]境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是()。
A. 美元
B. 人民币
C. 所有外币均可
D. 我国开办的外币币种中的任何一个
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[判断题]相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认,如果得不到追认,第三人也没有撤销其意思表示,则该代理行为有效。()
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[单项选择]违法发放贷款罪的主体是()。
A. 公司总经理
B. 保险公司
C. 证券公司
D. 银行工作人员
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[多项选择]可以开立临时存款账户的情形包括()。
A. 设立临时机构
B. 异地临时经营活动
C. 异地业务往来
D. 注册验资
E. 开设分公司
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[多项选择]以下关于流动资金贷款的说法正确的有()。
A. 流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式
B. 流动资金循环贷款允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用
C. 流动资金整贷整偿贷款,是指客户一次性提取全部贷款,分期偿还利息,到期一次还清本金
D. 流动资金整贷零偿贷款,是指客户一次性提取全部贷款,但分期偿还贷款的本金和利息
E. 法人账户透支要根据客户申请,核定账户透支额度
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[单项选择]商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,可以对该银行实行接管的机构是()。
A. 国务院
B. 财政部
C. 银监会
D. 证监会
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[单项选择]在银行风险管理中,银行()的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。
A. 高级管理层
B. 监事会
C. 董事会
D. 股东大会
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[多项选择]以下属于《银行业从业人员职业操守》中规定的从业基本准则的有()。
A. 诚实信用
B. 守法合规
C. 风险控制
D. 勤勉尽职
E. 保护商业秘密与客户隐私
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[单项选择]下列交易中,不属于大额交易的是()。
A. 交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易
B. 单位银行账户之间单笔或者当日累计外币等值十万美元以上的转账
C. 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上转账
D. 个人银行账户与单位银行账户之间当日累计外币等值十万美元以上的款项划转
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[单项选择]某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是()。
A. 打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B. 在对方临时离开办公室时,翻看对方书架上的图书和文件资料
C. 在下班时间约见对方,简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路
D. 与对方深入探讨行业及市场发展趋势
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[单项选择]
下列所示金融工具中,属于长期金融工具的有()个,属于间接融资工具的有()个。
①长期国债;
②企业债券;
③商业票据;
④公司股票;
⑤银行短期借款;
⑥银行承兑汇票;
⑦大额可转让存单
A. 3;3
B. 3;4
C. 2;5
D. 2;4
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[单项选择]下列有关利率的说法中,错误的是()。
A. 短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活动相应的利率
B. 固定利率是在整个借款期间,不随借贷资金的供求状况而波动的利率
C. 远期利率又叫做长期利率,是长期信用活动中相应的利率
D. 官方利率也叫法定利率,是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率
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[多项选择]()属于银行代保管业务。
A. 基金托管业务
B. 出租保险箱
C. 露封保管业务
D. 密封保管业务
E. 银行保函业务
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[单项选择]下列关于股票分类错误的是()。
A. A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B. B股是以外币标明面值,以外币认购和进行交易,专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
C. H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D. N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票
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[单项选择]当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时,采取的正确行为是()。
A. 先按正常渠道反映和申诉
B. 偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据
C. 立即向媒体披露所受冤屈
D. 以上方式都正确
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[单项选择]对金融机构以及其他单位和个人的(),银监会有权进行检查监督。
A. 违反审慎经营规则的行为
B. 违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
C. 违反有关存款准备金管理规定的行为
D. 违反有关外汇管理规定的行为
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[单项选择]下列关于物价稳定的说法中,正确的是()。
A. 物价稳定是指物价大体稳定
B. 物价稳定是指通货膨胀率为零
C. 通货紧缩会促进经济发展
D. 物价稳定只能用消费者物价指数来衡量
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[单项选择]以下不属于《商业银行法》第43条规定的禁止商业银行从事的业务是()。
A. 信托投资
B. 发票融资
C. 向企业投资
D. 证券经营
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[单项选择]下列关于外部监管的说法中,错误的是()。
A. 外部监管的目标是使银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口,进而及时准确地评估资本充足情况
B. 要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况
C. 在资本水平较低时,监管当局要及时采取措施予以纠正
D. 外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充
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[判断题]银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使,中国人民银行主要负责金融宏观调控,不再保留监管职责。()
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[单项选择]信用卡的功能不包括()。
A. 投资
B. 消费信用
C. 转账结算
D. 提取现金
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[单项选择]下列关于信用卡的说法有误的是()。
A. 我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期
B. 持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币
C. 我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%
D. 信用卡不具备存取现金的功能
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[单项选择]下列应计入国际收支资本项目的是()。
A. 政府捐款
B. 跨国劳务收支
C. 外商直接投资
D. 移民汇款
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[单项选择]在直接标价法下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,则()。
A. 本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率上升
B. 本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率上升
C. 本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率下降
D. 本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率下降
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[单项选择]作为一种货币政策工具,央行定向票据具有()。
A. 相对市场化
B. 相对非市场化
C. 强制性
D. 随意性
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[单项选择]记过属于处罚措施中的()。
A. 刑事责任
B. 行政处罚
C. 行政处分
D. 吊销执照
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[单项选择]()又称辛迪加贷款。
A. 并购贷款
B. 项目贷款
C. 银团贷款
D. 贸易融资
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[单项选择]根据《票据法》的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是()。
A. 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B. 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C. 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D. 持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款
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[单项选择]下列属于间接融资工具的是()。
A. 大额可转让存单
B. 商业票据
C. 公司股票
D. 企业债券
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[单项选择]()是指财政部在中华人民共和国境内发行,通过试点银行面向个人投资者销售的,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
A. 储蓄国债
B. 记账式国债
C. 凭证式国债
D. 不可流通国债
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[单项选择]某商业银行共拥有存款10000亿元,在中央银行的存款为1800亿元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为16.5%,则该商业银行的超额存款准备金为()亿元。
A. 150
B. 297
C. 1650
D. 1800
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[多项选择]根据不同的存取方式,定期存款分为()。
A. 零存整取
B. 整存零取
C. 整存整取
D. 存本取息
E. 通知存款
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[判断题]银行业从业人员不得向监管人员行贿,提供相关便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券,但可以给监管人员加班费。()
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[单项选择]下列金融犯罪可能由过失导致的是()。
A. 洗钱罪
B. 变造货币罪
C. 非法出具金融票据
D. 违法票据承兑、付款、保证罪
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[多项选择]个人消费贷款包括()。
A. 助学贷款
B. 个人汽车贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人住房装修贷款
E. 个人耐用消费品贷款
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[单项选择]以下关于追索权的说法错误的是()。
A. 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时,向其他票据债务人请求支付票据金额的权利
B. 追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利,是第二顺序请求权
C. 追索权是第一顺序请求权
D. 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权
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[多项选择]下列属于行政处分的有()。
A. 撤职
B. 罚款
C. 警告
D. 责令停产停业
E. 记大过
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[单项选择]有权制定利率的机关是()。
A. 银监会
B. 国务院
C. 中国银行业协会
D. 中国人民银行
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[多项选择]以下说法正确的有()。
A. 公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会
B. 企业债券管理机构为国家发展与改革委员会
C. 公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管
D. 公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业
E. 公司债券的信用风险一般高于企业债券
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[判断题]各家金融机构在实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()
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[单项选择]
以下关于违法向关系人发放贷款罪,违法发放贷款罪的表述,正确的是()。
(1)银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金:数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处5年以上有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金。
(2)银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。
(3)单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。
A. 都不正确
B. (1)(2)
C. (2)(3)
D. (1)(2)(3)
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[单项选择]以下关于单位协定存款的说法错误的是()。
A. 该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率
B. 对基本存款额度按活期存款利率付息
C. 对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
D. 是一种单位存款
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[多项选择]下面关于个人活期存款的说法正确的有()。
A. 客户可以随时支取
B. 现实中通常1元起存
C. 只能通过银行柜面存取
D. 分为整存零取和零存整取
E. 按季度结息
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[单项选择]()是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有,或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,将该动产或者权利作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
A. 抵押
B. 质押
C. 定金
D. 留置
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[多项选择]城市商业银行的发展过程中经历了()形式。
A. 城市信用社
B. 城市银行
C. 城市储蓄银行
D. 城市合作银行
E. 城市合作信用社
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[单项选择]在下列选项中,不属于银监会的监管职责的是()。
A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布
D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督
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[判断题]存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金,实质就是通常所说的库存现金。()
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[多项选择]关于手机银行和电话银行,下列说法不正确的有()。
A. 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务
B. 手机银行就是用手机拨打的电话银行
C. 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务
D. 手机银行和电话银行都属于电子银行
E. 手机银行和电话银行的收费都是只收市话费
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[单项选择]伪造货币罪侵犯的对象不是()。
A. 金融机构
B. 人民币
C. 境外货币
D. 纸币和硬币
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[单项选择]通货膨胀率是衡量()的宏观经济指标。
A. 经济增长
B. 充分就业
C. 国际收支平衡
D. 物价稳定
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[单项选择]在以下各种情况下,贷款人不能行使不安抗辩权的是()。
A. 贷款人有证据证明对方经营状况恶化
B. 贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务
C. 贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形,难以按期归还贷款
D. 对方更换总经理
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[多项选择]《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括()。
A. 法律
B. 行政法规
C. 自律性组织的行业准则
D. 国际惯例
E. 职业操守
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[单项选择]银行业从业人员应当坚持同业间()竞争原则,在业务宣传、办理业务过程中,不得使用不正当竞争手段。
A. 互利、互惠、互让
B. 合法、合规、合理
C. 公平、公正、公开
D. 公平、有序
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[单项选择]消费者物价指数是指()的变化幅度。
A. 一组与居民生活有关的商品价格
B. 国内生产总值
C. 出厂产品批发价格
D. 所有消费品价格
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[多项选择]债务人不能清偿到期债务,债权人可以向人民法院提出对债务人进行()的申请。
A. 重整
B. 和解
C. 破产清算
D. 禁止其破产
E. 收购
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[多项选择]商业银行操作风险的表现包括()。
A. 内部欺诈和外部欺诈
B. 业务中断和系统失灵
C. 聘用员工做法和工作场所安全性有问题
D. 实物资产损坏
E. 客户、产品及业务做法有问题
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[多项选择]基金托管业务包括()。
A. 开放式基金托管
B. 企业年金托管
C. 全国社会保障基金托管
D. 证券公司受托投资托管
E. QFII证券投资托管
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[单项选择]()也称为初级市场。
A. 货币市场
B. 资本市场
C. 发行市场
D. 现货市场
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[多项选择]以下属于商业银行负债的有()。
A. 存放中央银行款项
B. 活期存款
C. 中长期贷款
D. 存放同业款项
E. 同业存放款项
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[单项选择]以下()不是股份制商业银行的作用。
A. 增强货币流动性
B. 填补空白
C. 打破垄断
D. 不断创新
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[多项选择]下列关于《银行业监督管理法》的具体监管措施的说法中,正确的有()。
A. 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益,国务院银行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管,接管期限不得超过五年
B. 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时,经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准,可以询问涉嫌违法事项相关的单位和个人,要求其对有关情况作出说明
C. 进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况
D. 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息
E. 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结
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[判断题]金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的,或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的,都应提交可疑报告。()
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[单项选择]银行风险管理流程中,由各级风险管理委员会承担职责的是()。
A. 风险控制
B. 风险识别
C. 风险计量
D. 风险监测
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[判断题]自债务人的行为发生之日起1年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。()
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[单项选择]下列不属于定期存款的是()。
A. 整存整取
B. 定活两便
C. 存本取息
D. 零存整取
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[单项选择]某人以市场价格105元/份购得面值为100元/份的债券1万份,持有到一定时刻卖出,价格为108.5元/份,期间获得利息收益3.2元/份,则该人的持有期收益率为()。
A. 6.4%
B. 6.7%
C. 11.1%
D. 11.7%
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[单项选择]2009年10月初,希腊政府突然宣布,2009年政府财政赤字和公共债务占国内生产总值的比例预计将分别达到12.7%和113%,大幅度超过了欧盟《稳定与增长公约》规定的3%和60%的上限,全球三大信用评级机构随后也调低了希腊主权信用评级。这一事件主要体现的金融危机是()。
A. 货币危机
B. 银行危机
C. 债务危机
D. 系统性金融危机
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[单项选择]同业存放属于商业银行的()业务。
A. 资产
B. 负债
C. 中间
D. 借款
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[单项选择]非银行金融机构不包括()。
A. 信托公司
B. 企业集团财务公司
C. 金融资产管理公司
D. 农村信用社
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[多项选择]()在交易之初就可以预计到自己的最大收益。
A. 看涨期权买方
B. 看涨期权卖方
C. 看跌期权卖方
D. 期货合约买方
E. 远期合约买方
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[多项选择]按照“贷款五级分类法”,属于不良贷款的有()。
A. 正常类
B. 关注类
C. 次级类
D. 可疑类
E. 损失类
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[多项选择]关于表见代理的理解正确的有()。
A. 表见代理的后果由代理人承担
B. 对被代理人而言,表见代理产生与有权代理一样的效果
C. 表见代理涉及三方当事人
D. 相对入主观上必须为善意
E. 表见代理实质上是广义无权代理的一种
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[单项选择]汇票独有的票据行为是()。
A. 出票
B. 背书
C. 承兑
D. 保证
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[单项选择]()与银行间债券市场共同构成我国的债券市场。
A. 柜台交易债券市场
B. 国债一级和二级市场
C. 银行代销债券市场
D. 交易所债券市场
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[多项选择]单位活期存款账户分为()。
A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 协定存款账户
D. 专用存款账户
E. 临时存款账户
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[单项选择]当某国汇率受到投机性袭击时,该国政府被迫扩大外汇储备,大幅度地提高利率。这主要反映了()。
A. 货币危机
B. 银行危机
C. 债务危机
D. 系统性金融危机
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[单项选择]某商业银行为客户办理支付结算业务,客户为此支付了100元手续费,这种业务属于商业银行的()。
A. 中间业务
B. 负债业务
C. 贷款业务
D. 票据贴现业务
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[单项选择]下列关于“勤勉尽职”的说法,不正确的是()。
A. 银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能,更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度
B. 银行业从业人员应当谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉
C. 银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息
D. 在业务操作过程中,从业人员要认真履行岗位职责,勤勉谨慎,仔细认真,避免差错,做一名称职的银行业从业人员
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[单项选择]发放()时,需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。
A. 公司贷款
B. 项目贷款
C. 关联企业贷款
D. 助学贷款
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[单项选择]商业银行不得向关系人发放信用贷款,下列不属于此处所称“关系人”的是()。
A. 商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司
B. 商业银行管理人员的老同学
C. 商业银行董事的配偶投资的公司
D. 商业银行监事担任高级管理职务的企业
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[单项选择]存款业务按客户类型,分为个人存款和()。
A. 储蓄存款
B. 外币存款
C. 对公存款
D. 定期存款
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[判断题]保护存款人和消费者利益是银监会的监管目标之一。()
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[单项选择]下列行为中属于泄露客户信息的是()。
A. 某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格,并将其送给在保险公司工作的朋友
B. 小张和小陈分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧
C. 反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息
D. 某银行个人金融将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
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[单项选择]下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是()。
A. 3月20日,逐笔计息
B. 6月20日,积数计息
C. 9月21日,积数计息
D. 12月20日,逐笔计息
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[单项选择]作为一名信贷人员,()是不正确的。
A. 按照要求对客户信贷资料进行归档
B. 审核客户资料,促进交易达成
C. 对项目进行实地调查,谨慎地提供授信意见和建议
D. 让客户根据银行规定编造审核材料
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[多项选择]银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有()。
A. 除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责
B. 熟知银行的反洗钱义务
C. 保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私
D. 在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额交易和可疑交易
E. 遇有国家机关查询客户资料,不论是否合法,都不能透露
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[单项选择]如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应在()的冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直到达到需要冻结的数额。
A. 一个月
B. 三个月
C. 六个月
D. 一年
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[单项选择]下列行为属于公平竞争的是()。
A. 银行在媒体上播出金融创新产品广告
B. 有奖储蓄
C. 提高利率,如贴息等
D. 给客户的主管人员回扣