[简答题]在股票和基金之外，银行理财产品也是人的进行日常投资的一个主要方向。随着银行理财产品的丰富，理财产品的投向也呈现多层次的特点，常规的货币市场工具、结构性理财产品都可以作为投资者选择的对象厖.请针对以上内容分析并回答以下问题：

参考答案:3）利来的市场化其实质是把利率的决定权交给市场，由市场的主体自主决定和率的过程。在利率市场化条件下。如果市场竞争充分，则任何单一的经济主体都不可能成为利率的单方画制定者，而只能是利来的接受者。利幸市场化的好处有以下几点： ①利率市场化下利率能够更好的反映真实的利率水平。在现在的利率管刮下，利车兼有调节国民收人将分能和资金供求的双重职能，利幸调整直接关系到各方面利控，我间利来政策的剖定、利率水平的调整并不是以客就经济规件和资金的供求关系来决定，而是侧重于央行、财政、商行，企业等方方面面利益的调整上，面这个利益调整的过程十分复杂和耗时，待各方达到一个统一的决策再进行利率调节时，经济储祝已经有了变更，此时的调节利本爆不能很好的能响市场的经济活动，降低了利率机制的有效性，面若实现了利车市好化，则不存在此类问题，利率市场化的实现将会使利率更真实的反映市场的真实需求，使央行通过利本的调节可以达到一致的货币政策目标。 2利率市场化能够促适货币市场的各利率水平的结构平衡。我国利率体系包基央行再货款利率，银行存货款利率，货币市场利率，其中央行再贷款利率和存款准备金率、再贴现率、公开市场操作同为货而政策工其。在利本管糊的情况下，各种利率水平各自为政，各种利率之间不配比，主要表现在市场利率高于国家法定利率水平，尤其是同业拆借市场利半和横券市场发行利率较高，不符合资金市场运作规律。团值利辛高于同期银行存款利率，甚至绝大部分个人购买的国债、企业锁券利辛高于银行同期贷放利率。这种不同利牵之间的利率相对关系《即利率结构）不合理则影响了市场机制对有限资源的合理促资，若能够实现利车市场化，则会使货币市场包基导向性利率在内的不同利奉水平之网保持相对合理的站构、利率市场化将加换穿金在各个市场的流动性，有效地传递货币政策信息，迅意达到调控宏观经济的目的。 ③利举市场化能够提高商业银行对货币政策传导的敏感度。商业银行作为中央银行货而政策的主要传导载体，其行为将直接影响到全社会货币供给总量和信用总量的变动。但我国目前的利率管制也使得高业银行难以自主地根据企业的资然程度，风险大小进行足够幅度的利来浮动。但如果能够实现精率的市场化、各商业银行在为实现自身利益最大化的动力票使下，必然会根据金题市场环境调节利率的部动，而对央行的利率政策也会有较高的敏感度，使央行在商业银行这一传导机割的重要环节上减少障碍。