[简答题]简述商业银行的分销渠道。

参考答案: 银行分销渠道是指任何提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段。银行分销渠道一般而言具有以下几种：
（1）分支机构。分支机构是银行人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体。迄今为止，分支机构仍然是银行最重要的分销渠道。分支机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：一是全方位性分支机构，为公司和个人提供各种产品和全面的服务；二是专业性分支机构，专业性分支机构有自己的细分市场定位；三是“高净值”分支机构，这些分支机构位于适当的经济文化区域中，为高层客户提供一定范围内的定制金融服务；四是法人分支机构不经营零售业务，针对公司客户提供诸如信用证、资产证券化、现金管理等业务。
（2）ATM与银行卡。银行卡以及ATM是银行存贷转账服务分销的一种创新。这种营销渠道对银行的影响是显而易见的：一是遍布全国的银行卡网络，方便了客户享受银行服务；二是它分流了客户，降低了对银行分支机构的压力；三是它减少了现金的流通，降低了银行服务的成本。
（3）网上银行。使用Internet，消费者就可以享受到全方位的银行服务。现在个人和企业客户，通过个人电脑直接进入自己的银行账户进行各种交易。客户可以了解账户余额、进行账单支付、考虑投资机会和账户间资金转移。随着电子商务的发展，作为支付载体，网上银行的作用凸现。
（4）电话银行。只要客户能与银行接通电话，就可以享受到各种银行服务。与网络相似：除了信息互动的广度和深度稍差外，电话银行具有自己的相对优势：电话使用的普及性更高，成本更低，并且安全性问题较能得到保证。