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[简答题]试分别阐述“社会利益论”、“金融风险论”及“投资者利益保护论”关于金融监管必要性的理论。

参考答案: 金融监管理论,是在政府管制理论的基础上,结合对金融业特殊性的分析,发展和完善起来的。有关金融监管的理论依据多种多样,但无非是论证监管之必要性、必然性。
1.社会利益论
该理论认为,金融监管的基本出发点首先就是要维护社会公众的利益。而社会公众利益的高度分散化,决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。社会利益论源于20世纪30年代的美国经济危机。当时人们迫切要求政府通过金融监管来改善金融市场和金融机构的低效率和不稳定状态,以恢复公众对存款机构和货币体系的信心。
(1)现代的社会并不存在纯粹的市场经济。自由竞争的市场机制不仅不能完全保证资源的最优配置,有时还会造成资源浪费和社会福利的损失。按照经济学的一般原理,当某一经济主体的经济活动存在着某种外在效益时,其自我运行所追求的利益目标就有可能与社会利益目标发生冲突。这就需要代表社会利益的国家对其活动进行必要的干预,使其行为尽量符合社会公众的利益。
(2)历史经验表明,在其他条件不变的情况下,一家银行可以通过其资产负债的扩大,资产对资本比例的扩大,来增加盈利能力。这必然伴随着风险的增大。但由于全部的风险成本并不是完全由该银行自身,而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担,这就会使该银行具有足够的动力通过增加风险来提高其盈利水平。如果不对其实施监管和必要的限制,社会公众的利益就有很大可能受到损害。 同时,金融体系的公共物品(Public Goods)特性,决定了要么在政府主导下来构建金融体系;要么以私人部门为基础构建金融体系,但政府要通过限制过度竞争的制度安排,给予私人部门适当的 保护。在当前市场经济国家由私人部门构建金融体系的情况下,包含市场准入限制的金融监管,就可以起到限制金融业过度竞争和在私人金融部门中形成一定的监管利益,从而达到对金融业进行间接补贴,稳定金融体系的作用。
(3)简单概括这一理论的观点,即市场缺陷的存在,有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活,通过管制来纠正或消除市场缺陷,以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。当然,管制也会带来额外的成本,可能对金融体系运行的效率产生不利影响。但该理论认为,只要监管适度,就可以在增进社会公众整体利益的同时,将管制带来的成本降到最低水平。
2.金融风险论
该理论主要从关注金融风险的角度,论述了对金融业实施监管的必要性。
(1)金融业是一个特殊的高风险行业。与一般企业不同,高负债率,也就是资金主要来源于外部是金融业的特点。以银行业为例,其资本只占很小的比例,大量的资产业务都要靠负债来支撑。在其经营过程中,利率、汇率、负债结构、借款人偿债能力等因素的变化,使得银行业时刻面临着利率风险、汇率风险、流动性风险和信用风险,成为风险集聚的中心。而且,金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动,更加剧了金融业的高风险和内在不稳定性。当社会公众对其失去信任而挤提存款时,银行就会发生支付危机甚至破产。
(2)金融业具有发生支付危机的连锁效应。在市场经济条件下,社会各阶层以及国民经济的各个部门,都通过债权债务关系紧密联系在一起。因而,金融体系任一环节出问题,都极易在整个金融体系中造成连锁反应,进而引发普遍的金融危机。更进一步,一国的金融危机还会影响到其他国家,并可能引发区域性甚至世界性的金融动荡。
(3)金融体系的风险,直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。信用货币制度的确立,在货币发展史上具有极其重要的意义,它极大地降低了市场交易的成本,提高了经济运行的效率。但与此同时,实体经济对货币供给的约束作用也越来越弱;货币供 给超过实体经济需要而引发通货膨胀的过程一直对许多国家形成威胁。存款货币机构的连锁倒闭又会使货币量急剧减少,引发通货紧缩,并将经济拖入萧条的境地。
3.投资者利益保护论
在设定的完全竞争的市场中,价格可以反映所有的信息。但在现实中,大量存在着信息不对称的情况。在信息不对称或信息不完全的情况下,拥有信息优势的一方可能利用这一优势来损害信息劣势方的利益。如证券经营机构的员工和外部投资者相比,具有明显的信息优势。由于这些金融机构比投资者——存款人、证券持 有人和保单持有人等在内的对某一资产拥有权益的人拥有更多的信息,他们就有可能利用这一信息优势为自己牟取利益,而将风险或损失转嫁给投资者。 这就提出了监管要求,即有必要对信息优势方(主要是金融机构)的行为加以规范和约束,为投资者创造公平、公正的投资环境。

热门试题:

第1题:[不定项选择题]第57题答案是__________
A.Why
B.What
C.How
D.Which
参考答案:C
此处老师在问原因,故用whv,选C。

第2题: [单项选择]
灌注水下混凝土时不应停顿,在任何时候灌注中断不得超过()。
A. 35min
B. 30min
C. 40min
D. 45min
参考答案:B

第3题:
[单选题]途中装卸的货物,可根据托运人的要求,以途中装卸的( )或( )办理货运业务的车站作为发站或到站。
A. 后方 后方
B. 前方 前方
C. 后方 前方
D. 前方 后方
参考答案:C


第4题: [单项选择]
应用组织扩张器的适应证不包括()
A. 瘢痕性秃发
B. 枕部压疮
C. 全鼻再造
D. 颈部瘢痕挛缩
E. 阴囊再造
参考答案:B

第5题:
[单选题]数据库系统的核心是( )。
A.数据库
B.数据库管理系统
C.数据模型
D.软件工具
参考答案:B


第6题:
[判断题] 长期从事高处作业的人群中,高血压发病率会随着工龄的增长而增加。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第7题:
[判断题] 进行水域事故处置,被救上岸的溺水者,应迅速移交医疗急救人员进行现场急救。如无医务人员到场,救援人员要对被救人员进行现场急救,并及时送往就近医院实施抢救。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第8题: [单项选择]
()不能作为在高层建筑物发生火灾时的逃生工具。
A. 避雷网(线)
B. 逃生绳
C. 带电电线
D. 消防电梯
参考答案:B

第9题:
[判断题]教育部将会同有关部门,以有效支撑三孩生育政策实施为重要目标,研究制定、部署实施第四期学前教育行动计划,进一步提高学前教育普及普惠水平。( )
A.正确
B.错误
参考答案:A


第10题: [多项选择]
以下命令中,()能清除邮件主题过滤关键字条目“hello”。
A. firewall smtp-filter subject clear
B. firewall smtp-filter subject delete hello
C. undo firewall smtp-filter subject hello
D. delete firewall smtp-filter subject item hello
参考答案:A,B

第11题:
[多选题]《安全生产法》明确规定的从业人员的权利包括( )。
A.知情权
B.建议权
C.紧急避险权
D.危险报告权
E.拒绝权
参考答案:ABCE


第12题: [单项选择]
胸部摄片高千伏摄片是指()
A. ≥90KV
B. ≥100KV
C. ≥110KV
D. ≥120KV
E. ≥130KV
参考答案:D

第13题: [填空题]
为保持室内空间稳定感,房间的低处宜采用()色彩。
参考答案:低明度

第14题:
[多选题] 实行终身问责,对失职失责性质恶劣、后果严重的,不论其责任人是否( )等,都应当严肃问责。
A. 调离转岗
B. 离职
C. 提拔或者转岗
D. 提拔或者退休
参考答案:AD


第15题:
[判断题]同一高压配电站、开闭所内,全部停电或属于同一电压等级、同时停送电的几个电气连接部分上的工作,可使用一张配电第一种工作票。(  )
A.正确
B.错误
参考答案:B


第16题:
[单选题]工作许可人对工作票所列内容即使发生很小疑问,也应向()询问清楚,必要时应要求作详细补充。
A.工作负责人
B.工作票签发人
C.运维负责人
D.工区领导
参考答案:B


第17题:
[单选题]电磁阀在安装前应进行校验检查,铁芯应无卡涩现象,绕组与阀间______应合格。
A.间隙
B.固定
C.位置
D.绝缘电阻
参考答案:D
-

第18题:
[单选题]职工负伤后在( )天内死亡的按死亡事故报告统计。
A.7
B.10
C.30
参考答案:C


第19题: [单项选择]
男性,40岁。有慢性乙型肝炎史已10年,1年来乏力、消瘦、胃纳不佳,肝区时有胀痛不适来诊。体检:巩膜无黄染,无蜘蛛痣,肝肋下1.5cm,质中无压痛,脾肋下2cm,质中,无移动性浊音,肝功能正常,HBsAg(+),抗HBe(+),抗HBc(+)。拟诊为乙型肝炎肝硬化。下列哪项是结节性肝硬化典型的组织学变化? ()
A. 假小叶形成
B. 门管区有结缔组织增生而增宽
C. 肝内动脉及肝静脉小支互相交通吻合
D. 假胆管形成
E. 假小叶内肝细胞仍有坏死与再生
参考答案:A

第20题: [单项选择]

船舶进出我国口岸检查办法规定,卫生检疫机关对下列哪些船舶应当在锚地实施检疫().
Ⅰ.来自疫区的船舶;
Ⅱ.载有检疫传染病染疫人的船舶;
Ⅲ.疑似检疫传染病染疫人的船舶;
Ⅳ.卫生证书过期的船舶。


A. Ⅰ~Ⅲ
B. Ⅱ~Ⅳ
C. Ⅰ~Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
参考答案:C

第21题:
[判断题]党的十九届五中全会指出,要坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共赢的新发展理念。
A.正确
B.错误
参考答案:B


第22题:
[单选题]5、依法取得的行政许可,除()规定依照法定条件和程序可以转让的外,不得转让。
A.规章
B.规范性文件
C.法律、法规
D.地方法规
参考答案:C


第23题:
[单选题]下列关于消防给水系统的叙述中,( )是错误的。
A.建筑室外宜采用低压消防给水系统,室外消火栓应由市政给水管网直接供水
B.消防给水一起火灾灭火用水量应按需要同时作用的室内外消防给水用水量之和计算
C.一个建筑或构筑物的室外用水同时与室内用水开启使用,室内一个防护对象或防护区的消防用水量为消火栓用水、自动灭火用水、水幕或冷却分隔作用用水之和
D.人员密集的公共建筑应设置消防软管卷盘或轻便消防水龙,其设计流量可不计入消防给水设计流量
参考答案:A
2020版教材P 258 低压消防给水系统能满足车载或手抬移动消'防泵等取所需要的工作压力和流量,管网内的压力较低,当火灾发生后,消防队员打开最近的室外消火栓,将消防车与室外消火栓连接,从室外管网内吸水加入消防车内,然后利用消防车直接加压灭火,或者由消防车通过水泵接合器向室内管网内加压供水。建筑物室外宜采用低压消防给水系统,当采用市政给水管网时,应采用双路消防供水,除建筑高度超过54m的住宅外,室外消火栓设计流量小于或等于20L/s时可采用一路消防供水,且室外消火栓应由市政给水管网直接供水。故A选项错误。(只有市政给水管网满足一定条件才能作为建筑物室外低压给水,否则需要采用消防水池供水)

第24题: [填空题]
按广告与受众接触时间的长短,广告媒体可以分为()和()。
参考答案:长期媒体、短期媒体

第25题:
[单选题]事业单位人事管理,坚持党管干部、党管人才原则,全面准确贯彻( )方针。
A.民主、科学、竞争、择优
B.民主、公开、竞争、择优
C.民主、公开、合理、择优
D.科学、公开、竞争、合理
参考答案:B
《事业单位人事管理条例》第二条规定:“事业单位人事管理,坚持党管干部、党管人才原则,全面准确贯彻民主、公开、竞争、择优方针。国家对事业单位工作人员实行分级分类管理。”

第26题: [单项选择]
各部电机轴承润滑所选用的润滑脂是()。
A. 锂基润滑脂
B. 钙基润滑脂
C. 二硫化钼
D. 甘油
参考答案:A

第27题: [判断题]
意愿名片要在交往双方均有结识对方并欲建立联系意愿的前提下发送。
参考答案:对

第28题:
[单选题]正常小儿视觉发育,陈述正确的是
A.新生儿对光觉不敏感
B.2个月小儿头、眼协调较好
C.6~7个月小儿出现眼、手协调运动
D.2.5岁~3岁小儿两眼协调好
E.6岁小儿能区分颜色
参考答案:C


第29题:
[判断题]在灭火行动,遇有超过建筑物承重能力的物资,一定要全部疏散到建筑外的安全地带,方可射水灭火。
A.正确
B.错误
参考答案:B


第30题:
[判断题]AB07 ( )YB45包装机八号轮主要是完成烟包输出及不合格商标纸的剔除。
A.正确
B.错误
参考答案:B


第31题: [单项选择]
任何单位和个人不得向铁路()排污、排水,倾倒垃圾及其他有害物质。
A. 线路安全保护区
B. 线路防护区
C. 线路整备区
D. 线路施工区
参考答案:A

第32题: [单项选择]
We agreed()in front of the building this afternoon.
A.  meeting
B.  meets
C.  met
D.  to meet
参考答案:D

第33题:
[单选题]CW-200K型转向架,在轴箱弹簧外侧设有垂向减振器可有效地控制转向架的( )振动。
A.摇头
B.点头
C.垂向
D.横向
参考答案:B


第34题:
[单选题]急性出血坏死型胰腺炎:( )
A.突然上腹部持续性刀割样疼痛,查体为板状腹
B.突然上腹部阵发性钻顶样剧痛,间歇期无痛
C.突然上腹部绞痛,持续性腹痛伴阵发性加剧,向右肩部放射
D.突然上腹部持续性剧烈疼痛,腰背部痛
E.突然一侧腹痛阵发性绞痛,放射至外阴部
参考答案:D


第35题:
[判断题]党的十九大报告指出,要提拔重用牢固树立“四个意识”和“四个自信”、坚决维护党中央权威、全面贯彻执行党的理论和路线方针政策、忠诚干净担当的干部。( )
A.正确
B.错误
参考答案:A


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