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[简答题]试分别阐述“社会利益论”、“金融风险论”及“投资者利益保护论”关于金融监管必要性的理论。

参考答案: 金融监管理论,是在政府管制理论的基础上,结合对金融业特殊性的分析,发展和完善起来的。有关金融监管的理论依据多种多样,但无非是论证监管之必要性、必然性。
1.社会利益论
该理论认为,金融监管的基本出发点首先就是要维护社会公众的利益。而社会公众利益的高度分散化,决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。社会利益论源于20世纪30年代的美国经济危机。当时人们迫切要求政府通过金融监管来改善金融市场和金融机构的低效率和不稳定状态,以恢复公众对存款机构和货币体系的信心。
(1)现代的社会并不存在纯粹的市场经济。自由竞争的市场机制不仅不能完全保证资源的最优配置,有时还会造成资源浪费和社会福利的损失。按照经济学的一般原理,当某一经济主体的经济活动存在着某种外在效益时,其自我运行所追求的利益目标就有可能与社会利益目标发生冲突。这就需要代表社会利益的国家对其活动进行必要的干预,使其行为尽量符合社会公众的利益。
(2)历史经验表明,在其他条件不变的情况下,一家银行可以通过其资产负债的扩大,资产对资本比例的扩大,来增加盈利能力。这必然伴随着风险的增大。但由于全部的风险成本并不是完全由该银行自身,而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担,这就会使该银行具有足够的动力通过增加风险来提高其盈利水平。如果不对其实施监管和必要的限制,社会公众的利益就有很大可能受到损害。 同时,金融体系的公共物品(Public Goods)特性,决定了要么在政府主导下来构建金融体系;要么以私人部门为基础构建金融体系,但政府要通过限制过度竞争的制度安排,给予私人部门适当的 保护。在当前市场经济国家由私人部门构建金融体系的情况下,包含市场准入限制的金融监管,就可以起到限制金融业过度竞争和在私人金融部门中形成一定的监管利益,从而达到对金融业进行间接补贴,稳定金融体系的作用。
(3)简单概括这一理论的观点,即市场缺陷的存在,有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活,通过管制来纠正或消除市场缺陷,以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。当然,管制也会带来额外的成本,可能对金融体系运行的效率产生不利影响。但该理论认为,只要监管适度,就可以在增进社会公众整体利益的同时,将管制带来的成本降到最低水平。
2.金融风险论
该理论主要从关注金融风险的角度,论述了对金融业实施监管的必要性。
(1)金融业是一个特殊的高风险行业。与一般企业不同,高负债率,也就是资金主要来源于外部是金融业的特点。以银行业为例,其资本只占很小的比例,大量的资产业务都要靠负债来支撑。在其经营过程中,利率、汇率、负债结构、借款人偿债能力等因素的变化,使得银行业时刻面临着利率风险、汇率风险、流动性风险和信用风险,成为风险集聚的中心。而且,金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动,更加剧了金融业的高风险和内在不稳定性。当社会公众对其失去信任而挤提存款时,银行就会发生支付危机甚至破产。
(2)金融业具有发生支付危机的连锁效应。在市场经济条件下,社会各阶层以及国民经济的各个部门,都通过债权债务关系紧密联系在一起。因而,金融体系任一环节出问题,都极易在整个金融体系中造成连锁反应,进而引发普遍的金融危机。更进一步,一国的金融危机还会影响到其他国家,并可能引发区域性甚至世界性的金融动荡。
(3)金融体系的风险,直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。信用货币制度的确立,在货币发展史上具有极其重要的意义,它极大地降低了市场交易的成本,提高了经济运行的效率。但与此同时,实体经济对货币供给的约束作用也越来越弱;货币供 给超过实体经济需要而引发通货膨胀的过程一直对许多国家形成威胁。存款货币机构的连锁倒闭又会使货币量急剧减少,引发通货紧缩,并将经济拖入萧条的境地。
3.投资者利益保护论
在设定的完全竞争的市场中,价格可以反映所有的信息。但在现实中,大量存在着信息不对称的情况。在信息不对称或信息不完全的情况下,拥有信息优势的一方可能利用这一优势来损害信息劣势方的利益。如证券经营机构的员工和外部投资者相比,具有明显的信息优势。由于这些金融机构比投资者——存款人、证券持 有人和保单持有人等在内的对某一资产拥有权益的人拥有更多的信息,他们就有可能利用这一信息优势为自己牟取利益,而将风险或损失转嫁给投资者。 这就提出了监管要求,即有必要对信息优势方(主要是金融机构)的行为加以规范和约束,为投资者创造公平、公正的投资环境。

热门试题:

第1题:[单选题]两人持枪前后共用同一掩护物时,前人后退到持枪戒备的队友后方,用弱手拍其队友肩部让其蹲下,其枪口指向( )。
A. 背后
B. 前方
C. 安全区
D. 危险区
参考答案:C


第2题: [判断题]
菌核是由菌丝聚集和粘附而形成的一种休眠体。()
参考答案:对

第3题:
[单选题] "下列坡口形式比较容易加工的是( )
A.V型
B.U型
C.双U型
D.双V型 "
参考答案:A


第4题:
[单选题]测量变压器的泄漏电流不能发现的问题有(____)。
A.变压器瓷质绝缘的裂纹
B.夹层绝缘的内部受潮及局部松散断裂
C.绕组上附着油泥及存在的严重的局部缺陷
D.绝缘油劣化、绝缘的沿面炭化
参考答案:C


第5题:
[单选题]( )406.水平洞口中的采光井的防护栏杆应采用φ48.3mmx3.6mm钢管,50mm厚脚手板。下列关于采光井防护栏杆的要求中,说法正确的是( )。
A.立杆高度1200mm,防护栏杆距洞口边不小于200mm
B.洞口四周用钢管搭设三道防护栏杆,第一道栏杆距离地面1400mm,第二道栏杆距地面800mm,第三道栏杆距地面400mm
C.洞口尺寸大于2000mm时立杆间距不大于1500mm
D.在第一道防护栏杆的上部铺满脚手板;栏杆的下部设置高200mm的木质挡脚板
参考答案:D


第6题:
[单选题]公务员对机关的交流决定( )。
A.应当服从
B.可提出异议
C.可申请复议
D.可拒绝执行
参考答案:A


第7题: [多项选择]
胃痛实证的最佳选穴
A. 脾俞
B. 中脘
C. 内庭
D. 足三里
参考答案:B,D

第8题:
[单选题]吗啡禁用于
A.癌症的剧痛
B.心源性哮喘
C.急性消耗性腹泻
D.手术后剧痛
E.分娩镇痛
参考答案:E
吗啡对各种疼痛均有效,易成瘾,除癌症剧痛可长期应用外,通常短期应用于其他镇痛药无效的急性锐痛。对内脏绞痛应与解痉药阿托品合用。

第9题:
[判断题]列控系统工作时对列车可实现速度监督及管理。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第10题:
[单选题]间接带电作业使用的各种绝缘工具,必须有“安全标志”和“产品合格证”,且其材质的电气强度不得小于( )kV/cm。
A.1
B.2
C.3
D.4
参考答案:B


第11题:
[单选题] 已知220伏电压,40瓦灯泡,它的电阻是( )。
A.2300欧
B.3200欧
C.1210欧
D.620欧
参考答案:C


第12题:
[判断题]驻站(调度所)联络员或现场防护员不得临时调换。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第13题:
[判断题]施工班组完成作业后,必须做到落手清,日日清,真正做到文明施工,安全施工。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第14题: [简答题]
实施强化电子签名的方法是什么?
参考答案: 1)一般采用数字签名证书传递手段;
2)借助第三方认证机制保证住处的不可否认。

第15题: [单项选择]
Which of the following network protocols is used to ensure consistent time across network devices on the domain?()
A. NTP
B. FTP
C. RTP
D. IGMP
参考答案:A

第16题: [简答题]
特殊配合力(specific combining ability)
参考答案: 是指某一特定组合的实际表现与根据双亲一般配合力预测的期望值间的偏差。

第17题:
[单选题]以下哪项不是倒塌事故的救援方法?( )
A. 隧道救助法
B. 战壕救助法
C. 穿墙救助法
D. 巷道救助法
参考答案:D


第18题:
[单选题]单选题】进入电缆井.电缆隧道前,先( )再用气体检测仪检查井内或隧道内的易燃易爆及有毒气体含量。
A.自然通风
B.用换气扇换气
C.用吹风机排除浊气
D.等待一段时间后
参考答案:C


第19题:
[单选题]【单选题】对患者和家属进行死亡教育时应遵循的原则不包括()
A.尊重患者的权利
B.设身处地为患者思考
C.不勉强晚期癌症患者谈“死”及诚实的态度
D.对患者不同的死亡观念及言行进行评价
参考答案:D


第20题:
[填空题]查验绿通车辆时,当查验人员未启用应急功能,但查验 app 识别到通行交易信息异常时,会提示用户“车辆通行交易信息异常,请启用应急查验功能。”,此时查验人员需要点击查验界面右上角( )按钮启用应急查验功能。
参考答案:应急


第21题:
[判断题] 凡在坠落高度基准面2米及其以上的有可能坠落的高处进行的作业,称为高处作业。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第22题: [单项选择]
以银行卡为支付工具的是基于______的支付方式。
A. 客户资金
B. 非SET协议
C. 银行信用
D. 客户的存款
参考答案:B

第23题: [单项选择]
既能评价学生的过程表现,又能评价学生的学习结果的评价方式是()。
A. 学生自我评价
B. 活动表现评价
C. 书面测验
D. 学生互评
参考答案:B
答案解析:活动表现评价既能评价学生的过程表现,又能评价学生的学习结果。

第24题:
[填空题]座板式单人吊具的各种绳索应盘整好,并妥善存放,不允许在其上堆放 ( )
参考答案:重物


第25题:
[单选题]关于雌激素的生理作用,错误的是()
A.促进子宫发育
B.促进水和钠的排泄
C.促进输卵管发育
D.促进骨钙沉积
E.促进阴道上皮细胞增生
参考答案:B


第26题: [单项选择]
出现久泻、脱肛或内脏下垂属()
A. 脾不统血
B. 脾气下陷
C. 脾虚生湿
D. 脾失健运
E. 脾虚水肿
参考答案:B

第27题:
[单选题]根据滑台向后控制梯形图下列指令正确的是( )。
A.LD07
B.AND07
C.ANI07
D.LDI07
参考答案:C


第28题:
[单选题]电气化铁路接触网支柱外( )米、非电气化铁路信号机立柱外侧 B米范围称为营业线设备安全限界。
A.2
B.1
C.3
D.4
参考答案:A


第29题: [单项选择]
下列属于神经垂体分泌的是()。
A. 生长激素
B. 促卵泡激素
C. 抗利尿激素
D. 催乳素
参考答案:C

第30题:
[单选题]患者,男,40岁。症见肢体关节疼痛,时轻时重,关节肿大,屈伸不利.皮下结节,舌紫黯,苔白腻,脉细涩,实验室检查:抗“O”>500U,C反应蛋白阳性,廊常规示白细胞计数轻度升高,中性粒细胞稍增多。诊断为“风湿热”。治疗应首选
A.地塞米松合三痹汤
B.阿司匹林合白虎加桂枝汤
C.阿司匹林合桃红饮
D.吲哚美辛合犀角散
E.水杨酸钠合独活寄生汤
参考答案:C
治疗风湿热西药最常用阿司匹林或水杨酸钠。从舌质、舌苔、脉象可判断瘀血闭阻,治疗当活血化瘀。白虎加桂枝汤具有清热通络和营卫功效,用于风湿热痹,不符合。独活寄生汤具有祛风湿,止痹痛,益肝肾,补气血功效,用于痹证日久,肝肾两亏,气血亏虚。桃红饮具有活血化瘀功效,用于瘀血闭阻证。故选C。

第31题:
[填空题]消防服合格时间
参考答案:A
未提供答案

第32题:
[单选题]同一项目单位同一单项工程下同一电压等级的组合电器和母线估算金额之和(),应纳入总部单一来源采购。
A.小于100万元
B.小于200万元
C.大于100万元
D.大于200万元
参考答案:B
5.1单一来源采购条件 金额认定条件: 常规工程:同一项目单位同一单项工程下同一电压等级的组合电器和母线估算金额之和小于200万元;

第33题: [简答题]
伤寒病理学的主要特点是什么?
参考答案: 全身单核-巨噬细胞系统的增生性反应。

第34题: [多项选择]
出国前需提醒客户检查并关闭以下()已开通功能
A. 综合VPN业务
B. 呼叫转移
C. 关闭数据漫游设置
参考答案:A,B,C

第35题:
[单选题]对毒性物质的说法不正确的是()。
A.锑、汞、铅等金属的氧化物大都具有氧化性。
B.无机毒害品具有可燃性,遇明火、热源与氧化剂会着火爆炸,同时放出有毒气体。
C.萘酚、酚钠等化合物,遇高热、明火、撞击有发生燃烧爆炸的危险。
D.大多数毒性物质遇酸、受热分解放出有毒气体或烟雾。
参考答案:B


第36题:
[多选题]安全员应履行下列职责()
A.宣传安全规定、常识
B.督促本班人员遵守安全规定
C.检查维护和熟练操作安全设施设备
D.及时报告事故苗头,制止不安全行为,消除安全隐患
参考答案:ABCD


第37题:
[多选题]以下哪些条件会导致列车禁止牵引()
A.列车没有选择行使方向
B.接触网无线电压
C.主风管压力低于5、5bar
D.客室车门被打开
E..停放制动没有被缓解
F..列车监测到安全回路断开
G..存在库用电源
H..ATP产生零速请求(AVRD)
参考答案:ABCDEFGH


第38题: [单项选择]
823DP-F电动变送器校验时将校验压力设定到低量程值,调节零点18(ZERO)电位器,使回路中的输出电压为()V
A. 1
B. 0.1
C. 0.0
D. 0.5
参考答案:A

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