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[简答题]试分别阐述“社会利益论”、“金融风险论”及“投资者利益保护论”关于金融监管必要性的理论。

参考答案: 金融监管理论,是在政府管制理论的基础上,结合对金融业特殊性的分析,发展和完善起来的。有关金融监管的理论依据多种多样,但无非是论证监管之必要性、必然性。
1.社会利益论
该理论认为,金融监管的基本出发点首先就是要维护社会公众的利益。而社会公众利益的高度分散化,决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。社会利益论源于20世纪30年代的美国经济危机。当时人们迫切要求政府通过金融监管来改善金融市场和金融机构的低效率和不稳定状态,以恢复公众对存款机构和货币体系的信心。
(1)现代的社会并不存在纯粹的市场经济。自由竞争的市场机制不仅不能完全保证资源的最优配置,有时还会造成资源浪费和社会福利的损失。按照经济学的一般原理,当某一经济主体的经济活动存在着某种外在效益时,其自我运行所追求的利益目标就有可能与社会利益目标发生冲突。这就需要代表社会利益的国家对其活动进行必要的干预,使其行为尽量符合社会公众的利益。
(2)历史经验表明,在其他条件不变的情况下,一家银行可以通过其资产负债的扩大,资产对资本比例的扩大,来增加盈利能力。这必然伴随着风险的增大。但由于全部的风险成本并不是完全由该银行自身,而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担,这就会使该银行具有足够的动力通过增加风险来提高其盈利水平。如果不对其实施监管和必要的限制,社会公众的利益就有很大可能受到损害。 同时,金融体系的公共物品(Public Goods)特性,决定了要么在政府主导下来构建金融体系;要么以私人部门为基础构建金融体系,但政府要通过限制过度竞争的制度安排,给予私人部门适当的 保护。在当前市场经济国家由私人部门构建金融体系的情况下,包含市场准入限制的金融监管,就可以起到限制金融业过度竞争和在私人金融部门中形成一定的监管利益,从而达到对金融业进行间接补贴,稳定金融体系的作用。
(3)简单概括这一理论的观点,即市场缺陷的存在,有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活,通过管制来纠正或消除市场缺陷,以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。当然,管制也会带来额外的成本,可能对金融体系运行的效率产生不利影响。但该理论认为,只要监管适度,就可以在增进社会公众整体利益的同时,将管制带来的成本降到最低水平。
2.金融风险论
该理论主要从关注金融风险的角度,论述了对金融业实施监管的必要性。
(1)金融业是一个特殊的高风险行业。与一般企业不同,高负债率,也就是资金主要来源于外部是金融业的特点。以银行业为例,其资本只占很小的比例,大量的资产业务都要靠负债来支撑。在其经营过程中,利率、汇率、负债结构、借款人偿债能力等因素的变化,使得银行业时刻面临着利率风险、汇率风险、流动性风险和信用风险,成为风险集聚的中心。而且,金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动,更加剧了金融业的高风险和内在不稳定性。当社会公众对其失去信任而挤提存款时,银行就会发生支付危机甚至破产。
(2)金融业具有发生支付危机的连锁效应。在市场经济条件下,社会各阶层以及国民经济的各个部门,都通过债权债务关系紧密联系在一起。因而,金融体系任一环节出问题,都极易在整个金融体系中造成连锁反应,进而引发普遍的金融危机。更进一步,一国的金融危机还会影响到其他国家,并可能引发区域性甚至世界性的金融动荡。
(3)金融体系的风险,直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。信用货币制度的确立,在货币发展史上具有极其重要的意义,它极大地降低了市场交易的成本,提高了经济运行的效率。但与此同时,实体经济对货币供给的约束作用也越来越弱;货币供 给超过实体经济需要而引发通货膨胀的过程一直对许多国家形成威胁。存款货币机构的连锁倒闭又会使货币量急剧减少,引发通货紧缩,并将经济拖入萧条的境地。
3.投资者利益保护论
在设定的完全竞争的市场中,价格可以反映所有的信息。但在现实中,大量存在着信息不对称的情况。在信息不对称或信息不完全的情况下,拥有信息优势的一方可能利用这一优势来损害信息劣势方的利益。如证券经营机构的员工和外部投资者相比,具有明显的信息优势。由于这些金融机构比投资者——存款人、证券持 有人和保单持有人等在内的对某一资产拥有权益的人拥有更多的信息,他们就有可能利用这一信息优势为自己牟取利益,而将风险或损失转嫁给投资者。 这就提出了监管要求,即有必要对信息优势方(主要是金融机构)的行为加以规范和约束,为投资者创造公平、公正的投资环境。

热门试题:

第1题: [单项选择]赫茨伯格提认为员工满意的因素属于()。
A. 工作环境方面的
B. 工作关系方面的
C. 工作本身和工作内容方面的
D. 工作范围方面的
参考答案:A

第2题:
[判断题]每一个济南轨道交通人,要对党和国家忠诚;要对企业和事业忠诚;要对家庭和朋友忠诚。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第3题:
[判断题]( ) 计算车站通过能力和改编能力时,摘挂列车编组、解体作业,均按固定作业计算。( )
A.正确
B.错误
参考答案:B


第4题: [单项选择]
DSC检纠错编码序列(EGC)采用的是()
A. 垂直校验群计数码
B. 整偶数检验码
C. 群计数码
D. 偶校验码
参考答案:A

第5题:
[判断题]1.2.11高速公路因发生事故造成堵塞时,可在右侧紧急停车带或路肩行驶。
A.正确
B.错误
参考答案:B


第6题: [填空题]
信息安全人员管理中岗位安全考核主要是从()、()方面进行。
参考答案:思想政治;业务表现

第7题: [多项选择]
案例分析培训方法中,案例编写的信息来源一般为()
A. 自己的经历
B. 培训方面的资料
C. 内部的文件资料
D. 有关人员的叙述
E. 考评信息系统设计
参考答案:A, B, C, D, E

第8题: [单项选择]
郭某是一起轻伤害案的被害人,他向人民法院提起附带民事诉讼的自诉案件,第一审人民法院作出判决以后,郭某不服法院判决,提出上诉,下列有关第二审的程序叙述正确的是:
A. 二审过程中郭某可以与被上诉人(被告)自行和解
B. 对于该案的二审程序不适用调解
C. 如果郭某在上诉时候提出增加民事请求,则法院必须将新增加的请求合并审理
D. 如果被上诉人(被告)在二审过程中对郭某提起反诉,则人民法院必须将反诉案件与上诉案件合并审理
参考答案:A
答案解析:理由:本题考查自诉案件二审程序。 根据《刑诉法解释》第263条的规定,对第二审自诉案件,必要时可以进行调解,当事人也可以自行和解。调解结案的,应当制作调解书,第一审判决、裁定视为自动撤销;当事人自

第9题: [单项选择]
人员岗位结构的关键指标不包括哪项()
A. 主要岗位的人员数量
B. 岗位职责说明书
C. 岗位人员的简历
D. 岗位备份制度
参考答案:B

第10题:
[单选题](  )的作⽤是警告⼯作⼈员不得接近设备的带电部分,提醒⼯作⼈员在⼯作地点采取安全措施,以及禁⽌向某设备合闸送电等。
A.绝缘台
B.绝缘垫
C.标⽰牌
参考答案:C


第11题:
[单选题]下列国家免疫规划用疫苗中,不属于儿童常规接种疫苗的是
A.重组乙型肝炎疫苗
B.麻疹腮腺炎风疹三联减毒活疫苗
C.钩端螺旋体疫苗
D.卡介苗
E.脊髓灰质炎减毒活疫苗
参考答案:C


第12题:
[单选题]腹股沟管深环(  )
A. 壁腹膜外突形成的
B. 位于腹股沟韧带中点上⽅约.5cm
C. 位于腹壁下动脉内侧
D. 髂腹股沟神经经此环⼊腹股沟管
E. 上述都不对
参考答案:B


第13题:
[判断题]在采取热液体样品时,要防止溅出液样引起烧伤。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第14题:
[单选题]下面列出了4个测量误差的定义,其中国际通用定义是()。 ( )
A.含有误差的量值与其真值之差
B.测量结果减去被测量的真值
C. 计量器具的示值与实际值之差
D. 某量值的给出值与客观真值之差
参考答案:B


第15题:[单选题]
常规建筑火灾首批力量调派应以( )和水罐消防车为主。
A.泡沫消防车
B.抢险救援消防车
C.干粉消防车
D.举高消防车
参考答案:A


第16题: [简答题]
简述缓冲结构设计应符合哪些规定?
参考答案: 1)隧道洞口设置缓冲结构应考虑的因素为:列车类型及长度、隧道长度及横断面净空面积、隧道内轨道类型、隧道洞口附近地形和洞口附近居民情况;
2)缓冲结构形式应从实用美观角度出发,结合洞口附近的地理环境确定;
3)缓冲结构侧面或顶面应开减压孔,开孔面积根据实际情况确定;
4)缓冲结构宜采用钢筋混凝土。

第17题:
[判断题]电压互感器内部二次短路会使一次熔断器熔断。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第18题: [单项选择]
患者,女性,20岁,有咳嗽、咳痰、消瘦、食欲减退、周身酸痛等症状半个月,于当地医院治疗,病情无好转。1个月后患者出现双下肢无力,不能行走,伴有胸部疼痛、束带感,尿便功能障碍。查体:体温37.9℃,双上肢正常,胸椎有压痛,双下肢肌力2级,肌张力增高,腱反射亢进,为(++++),剑突下痛温觉减退,双侧巴氏征(+)该病损害的节段处于()
A. 颈膨大处
B. 腰膨大处
C. T3~T8
D. T12~L
E. 圆锥处
参考答案:C

第19题:
[单选题]用指针式万用表测量未知电阻时()
A.A、可带电切换量程
B.B、可以带电测量电阻
C.C、应先放在欧姆档的大量程上
D.D、应先放在欧姆档的小量程上
参考答案:C


第20题: [单项选择]
下列蛋白质通过凝胶层析柱时最先被洗脱的是()
A. 马肝过氧化氢酶(分子量247500)
B. 肌红蛋白(分子量16900)
C. 血清白蛋白(分子量68500)
D. 牛β乳球蛋白(分子量35000)
E. 牛胰岛素(分子量5700)
参考答案:A
答案解析:凝胶层析柱分子量越大越容易被洗脱下来。

第21题:
[单选题]个人经営贷款可采用多种担保形式,其中不正确的是( )。
A.保证担保
B.信用担保
C.抵押担保
D.质押担保
参考答案:B


第22题: [单项选择]
漱口不能去除()。
A. 食物残渣
B. 牙菌斑
C. 附着软垢
D. 口腔异味
E. 以上都不能
参考答案:B

第23题:
[多选题]个人借用公款进行营利活动,应当给予的处分:( )
A.情节较轻的,给予警告或者严重警告处分;
B.情节较重的,给予撤销党内职务或者留党察看处分;
C.个人借用公款进行非法活动的,从重或者加重处分;
D.将公款转借给他人,情节较重的,给予警告或者严重警告处分;情节严重的,给予撤销党内职务处分。
参考答案:ABCD


第24题:
[单选题]电动吊篮的悬挂机构的纤绳张得过紧会使横梁( )。
A.刚度降底
B.受力过大
C.失稳破坏
参考答案:C


第25题: [简答题]
饭店的“六大意识”?
参考答案: ①饭店的整体形象意识;
②后台为前台、前台为客人服务的意识;
③垂直逐级管理的服从意识;
④全员的饭店推销意识;
⑤内部和谐的协调意识;
⑥严格的准军事化管理意识。

第26题: [判断题]
公安行政复议是公安机关内部进行自我监督的法律途径。( )
参考答案:对

第27题: [单项选择]
目前要求火灾探测器的工作电压为()。
A. DC6V
B. DC18V
C. DC20V
D. DC24V
参考答案:D

第28题: [单项选择]
项目处于早期阶段,该项目旨在生产一次性医疗用品。你需要几名工程师,涉及的专业领域包括机械、环境以爰系统工程。在该项目早期阶段,你的资源库包括大量熟知各专业领域的初级和高级工程师。然而,随着项目进展,()。
A. 将需要更少的系统工程师
B. 资源库可能会局限于具有丰富项目知识的人
C. 为准时完成项目,你将继续要求能接触到大量的各专业领域的工程师
D. 将只需要初级工程师,因为项目早期可以聘用高级工程师来指导并培训他们
参考答案:B

第29题:
[填空题]泌尿系统由( )、( )、( )和( )组成。
参考答案:肾|膀胱|输尿管|尿道|


第30题:
[单选题]齿轮泵一般适用于()。
A.低压
B.中压
C.高压
参考答案:A


第31题:
[单选题]使用无线调车灯显制式的信号显示( )——推进信号。
A.一个黄灯
B.一个绿灯
C.一个红灯
D.一个白灯
参考答案:B


第32题:
[判断题]LBC10004绝缘手套属基本安全用具。( )
A.正确
B.错误
参考答案:B


第33题: [单项选择]
血管,淋巴管内表面属于()
A. 间皮
B. 内皮
C. 单层柱状上皮
D. 单层立方上皮
参考答案:B

第34题: [简答题]
何谓颅顶的危险区?
参考答案: 额顶枕区的腱膜下有一薄层疏松结缔组织,又称腱膜下间隙,间隙中有导血管通过,头皮的静脉通过导血管,与颅内的硬脑膜窦相交通。头皮的感染,可经导血管向颅内扩散,因而把腱膜下间隙称为颅顶的“危险区”。

第35题: [单项选择]
在理解误码率时,应该注意以下问题,其中叙述中正确的是______。 I.应衡量数据传输系统正常工作状态下传输可靠性的参数 II.对于实际的数据传输系统,可以笼统地说误码率越低越好 III.对于实际数据传输系统,如果传输的不是二进制码元,要折合成二进制码元来计算
A. I、II 和 III
B. 仅 I 和 II
C. 仅 I 和 III
D. 仅 II 和 III
参考答案:A
答案解析:在理解误码率时,应该注意以下几个问题: 1、应衡量数据传输系统正常工作状态下传输可靠性的参数; 2、对于实际的数据传输系统,不能笼统地说误码率越低越好,要根据实际传输要求提出误码率要求; 3、对

第36题:
[单选题]5.某公司储油罐(高 14m)大修施工结束后,某员工发现个人物品遗留储罐内,未经允许去寻找个人物品过程中,发生一起高处坠落事故,此事故造成1人死亡。下列属于此事故的危害因素的是( ).
A.油罐高度过高
B.现场人员违章指挥
C.无高处作业许可证
D.脚手架下未设安全网
参考答案:D


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