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[简答题]试分别阐述“社会利益论”、“金融风险论”及“投资者利益保护论”关于金融监管必要性的理论。

参考答案: 金融监管理论,是在政府管制理论的基础上,结合对金融业特殊性的分析,发展和完善起来的。有关金融监管的理论依据多种多样,但无非是论证监管之必要性、必然性。
1.社会利益论
该理论认为,金融监管的基本出发点首先就是要维护社会公众的利益。而社会公众利益的高度分散化,决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。社会利益论源于20世纪30年代的美国经济危机。当时人们迫切要求政府通过金融监管来改善金融市场和金融机构的低效率和不稳定状态,以恢复公众对存款机构和货币体系的信心。
(1)现代的社会并不存在纯粹的市场经济。自由竞争的市场机制不仅不能完全保证资源的最优配置,有时还会造成资源浪费和社会福利的损失。按照经济学的一般原理,当某一经济主体的经济活动存在着某种外在效益时,其自我运行所追求的利益目标就有可能与社会利益目标发生冲突。这就需要代表社会利益的国家对其活动进行必要的干预,使其行为尽量符合社会公众的利益。
(2)历史经验表明,在其他条件不变的情况下,一家银行可以通过其资产负债的扩大,资产对资本比例的扩大,来增加盈利能力。这必然伴随着风险的增大。但由于全部的风险成本并不是完全由该银行自身,而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担,这就会使该银行具有足够的动力通过增加风险来提高其盈利水平。如果不对其实施监管和必要的限制,社会公众的利益就有很大可能受到损害。 同时,金融体系的公共物品(Public Goods)特性,决定了要么在政府主导下来构建金融体系;要么以私人部门为基础构建金融体系,但政府要通过限制过度竞争的制度安排,给予私人部门适当的 保护。在当前市场经济国家由私人部门构建金融体系的情况下,包含市场准入限制的金融监管,就可以起到限制金融业过度竞争和在私人金融部门中形成一定的监管利益,从而达到对金融业进行间接补贴,稳定金融体系的作用。
(3)简单概括这一理论的观点,即市场缺陷的存在,有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活,通过管制来纠正或消除市场缺陷,以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。当然,管制也会带来额外的成本,可能对金融体系运行的效率产生不利影响。但该理论认为,只要监管适度,就可以在增进社会公众整体利益的同时,将管制带来的成本降到最低水平。
2.金融风险论
该理论主要从关注金融风险的角度,论述了对金融业实施监管的必要性。
(1)金融业是一个特殊的高风险行业。与一般企业不同,高负债率,也就是资金主要来源于外部是金融业的特点。以银行业为例,其资本只占很小的比例,大量的资产业务都要靠负债来支撑。在其经营过程中,利率、汇率、负债结构、借款人偿债能力等因素的变化,使得银行业时刻面临着利率风险、汇率风险、流动性风险和信用风险,成为风险集聚的中心。而且,金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动,更加剧了金融业的高风险和内在不稳定性。当社会公众对其失去信任而挤提存款时,银行就会发生支付危机甚至破产。
(2)金融业具有发生支付危机的连锁效应。在市场经济条件下,社会各阶层以及国民经济的各个部门,都通过债权债务关系紧密联系在一起。因而,金融体系任一环节出问题,都极易在整个金融体系中造成连锁反应,进而引发普遍的金融危机。更进一步,一国的金融危机还会影响到其他国家,并可能引发区域性甚至世界性的金融动荡。
(3)金融体系的风险,直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。信用货币制度的确立,在货币发展史上具有极其重要的意义,它极大地降低了市场交易的成本,提高了经济运行的效率。但与此同时,实体经济对货币供给的约束作用也越来越弱;货币供 给超过实体经济需要而引发通货膨胀的过程一直对许多国家形成威胁。存款货币机构的连锁倒闭又会使货币量急剧减少,引发通货紧缩,并将经济拖入萧条的境地。
3.投资者利益保护论
在设定的完全竞争的市场中,价格可以反映所有的信息。但在现实中,大量存在着信息不对称的情况。在信息不对称或信息不完全的情况下,拥有信息优势的一方可能利用这一优势来损害信息劣势方的利益。如证券经营机构的员工和外部投资者相比,具有明显的信息优势。由于这些金融机构比投资者——存款人、证券持 有人和保单持有人等在内的对某一资产拥有权益的人拥有更多的信息,他们就有可能利用这一信息优势为自己牟取利益,而将风险或损失转嫁给投资者。 这就提出了监管要求,即有必要对信息优势方(主要是金融机构)的行为加以规范和约束,为投资者创造公平、公正的投资环境。

热门试题:

第1题:[单选题]编组、区段站及比照区段站办理和有驻站调机的中间站,对穿越()的调车作业计划应在下达前进行审核并在调车作业通知单上签名,强化安全控制。
A.到发线
B.正线
C.货物线
D.岔线
参考答案:B
《行规》

第2题:
[简答题]辙叉垂直磨耗和压溃产生的原因有哪些?
参考答案:车轮通过有害空间时,对心轨和翼轨产生冲击作用,辙叉心处的岔枕经常发生吊板;破坏道床坚实性是引起辙叉垂直磨耗和压溃的主要原因。


第3题:
[多选题]现场使用的工器具、( )(或其他专用设备)、( )等应符合有关要求。
A.软件工具
B.存储设备
C.移动设备
D.调试计算机
参考答案:ABD


第4题:
[单选题] 带压不置换焊补就是严格控制容器内()的含量,使可燃气体浓度大大超过爆炸上限,从而不能形成爆炸性混合物。
A.氧
B.氢
C.氮
D.可燃气体
参考答案:A


第5题:
[单选题]非责任事故亡人数不超过本单位编制数的( );
A.0.2‰
B.0.3‰
C.0.4‰
D.0.5‰
参考答案:D


第6题: [单项选择]
在结构抗震恢复力特性试验中,当对一个构件的性能不太了解,作为探索性的研究,或在确定恢复力模型时,研究其强度、变形和耗能的性能,多采用的加载方法是( )。
A. 等幅加载
B. 变幅加载
C. 变幅等幅混合加载
D. 双向反复加载
参考答案:B

第7题:
[判断题]变压器带负载运行时,负载电流继续增大,其输出电压就必然降低。
A.正确
B.错误
参考答案:B


第8题:
[单选题]500kV线路验电时,人体与被验电设备最小安全距离为( ) m,并设专人监护。
A.3
B.4
C.5
D.6
参考答案:C


第9题: [单项选择]
代谢类抗肿瘤药物的代表药物是
A. 氮芥
B. 阿糖胞苷
C. 甲氨蝶呤
D. 环磷酰胺
E. 5-氟尿嘧啶
参考答案:E

第10题:
[判断题]《国家电网公司变电验收管理规定》中,地市公司运维检修部负责协调解决所辖工程验收管理工作中出现的相关问题。
A.正确
B.错误
参考答案:B


第11题:
[判断题]驾驶车辆在道路上行驶时,应当按照规定的速度安全行驶。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第12题: [多项选择]
对两个以上生产经营单位在同一作业区域内进行可能危及对方安全生产的生产经营活动,未签订安全生产管理协议的,可以处以( )。
A. 责令限期改正
B. 责令停产停业
C. 2万元以上10万元以下的罚款
D. 2万元以上20万元以下的罚款
E. 批评教育
参考答案:A,B

第13题:
[单选题]45°所对应的弧度为
A.π/4
B.π/5
C.π/6
D.π/3
参考答案:A


第14题: [填空题]
中央政治局常务委员会由()通过()方式产生。
参考答案:中央政治局委员;互选

第15题:
[单选题]下列哪项属于服务器机柜的检修周期( )
A.月检
B.季检
C.半年检
D.年检
参考答案:C


第16题: [单项选择]
关于噻嗪类利尿药,叙述错误的是
A. 痛风患者慎用
B. 糖尿病患者慎用
C. 可引起低钙血症
D. 肾功能不良者禁用
E. 可引起血氨升高
参考答案:C
答案解析:[解析] 本题考查噻嗪类利尿药的不良反应,不良反应有低血钾、低血钠、低血氯、血氨升高、高尿酸血症、升高血糖、过敏、贫血、粒细胞减少等。痛风患者慎用,糖尿病患者慎用、肾功能不全者禁用。

第17题:
[判断题]动车组质量实行全寿命周期管理,运用维修故障均须纳入动车组故障库,高级检修故障不必录入。
A.正确
B.错误
参考答案:B
《铁路动车组运用维修规则》第九十三条

第18题: [多项选择]
依照《烟花爆竹安全管理条例》的有关规定,烟花爆竹批发企业应当具备的条件有( )。
A. 具有企业法人条件
B. 主要负责人经过安全知识教育
C. 经营场所与周边建筑、设施保持必要的安全距离
D. 设专人负责安全管理
E. 有事故应急救援预案、应急救援组织和人员
参考答案:A,C,E

第19题:
[单选题]机器的转动部分应装有防护罩或其他防护设备(如栅栏),露出的轴端应设有护盖,以防绞卷衣服。
A.正确
B.错误
C.略
D.略
E.略
F.略
参考答案:A


第20题: [多项选择]
在日常生活中,减少食用食盐的措施有()
A. 使用控盐工具
B. 增加方便快餐食品的食用
C. 减少食用腌制品
D. 自己用新鲜食物制作菜肴
参考答案:A, C, D

第21题:
[判断题]配电线路不同金属、不同规格、不同绞向的导线,严禁在同一耐张段内连接。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第22题: [多项选择]
现场急救“ABC”原则是指 ( )
A. 积极恢复神志
B. 保持气道畅通
C. 进行有效的人工呼吸
D. 建立有效的人工循环
E. 保持骨折部位制动
参考答案:B,C,D

第23题:
[判断题]碳弧气刨只要有一台直流电焊机、有压缩空气,有专用的电弧切割极及碳棒,使用方便,操作灵活。( )
A.正确
B.错误
参考答案:A


第24题:
[多选题]地震灾害救援中,关于营救埋压人员,下面描述正确的是( )。
A. 对建筑结构稳定性开展安全评估
B. 多点设置安全员,全程观察和预警
C. 收到撤离信号,立即停止作业,一律徒手撤离
D. 现场紧急干预小组,做好随时紧急救援准备
参考答案:ABCD


第25题:
[填空题]续贷发放时必须实行()运行,续贷所发放的贷款只能用于结清已有信贷业务,贷款发放后由经办人员负责即时归还相对应的已有信贷业务,实行无缝对接。
参考答案:全封闭


第26题:
[判断题](铁运[2009]39号)规定:抢修方案一经确定一般不应变动,确属必须变动时要经供电调度员同意,并通知有关部门和单位。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第27题:
[单选题]CYCLE93指令可以完成( )循环加工的(SIEMENS系统)。
A.钻孔
B.外圆表面
C.切槽
D.螺纹
参考答案:C


第28题:
[简答题]高层建筑火灾的灭火基本要求
参考答案:立足自救,适应立体作战,配套第一出动,坚持“以固定灭火设施为主,固定灭火设施与移动消防装备相结合”的原则,积极抢救疏散人员,有效地控制火势,消灭火灾。


第29题:[单选题]1.382. 第382题
使用兆欧表测量线路的绝缘电阻,应采用( )。
A.护套线;
B.软导线;
C.屏蔽线;
D.硬导线
参考答案:C
万用表的使用方法

第30题:
[多选题]以下关于铁塔地脚螺栓安装要求的描述正确的有( )。
A.铁塔组立时,塔腿安装后地脚螺栓应即时安装两帽一垫。
B.铁塔组立三段后,将地脚螺栓头部打毛。
C.紧线前检查耐张塔地脚螺帽安装情况。
D.浇筑保护帽前检查铁塔地脚螺帽安装情况。
参考答案:ABCD


第31题:
[单选题]为婴幼儿准备的餐具不应()。
A.一用一消毒
B.清洁
C.大小适中
D.肮脏
参考答案:D


第32题: [单项选择]

患者男,80岁,跌倒致右髋关节疼痛,活动受限。明显内收、外旋、短缩畸形。既往体健。

在下面选项中最可能的诊断是那个()
A. 股骨头坏死
B. 股骨颈骨折
C. 髋关节脱位
D. 股骨粗隆间骨折
E. 髋臼骨折
参考答案:D

第33题: [单项选择]
()指在曝气池混合液经30分钟静沉后,1g干污泥所占的容积。
A. SV30
B. SDI
C. SVI
D. SV5
参考答案:C

第34题:
[多选题] 国家通过各种途径,创造劳动就业机会及还包括哪些内容,是《宪法》第42条的规定( ) 不定项选择
A. 加强劳动保护
B. 改善劳动条件
C. 发放劳防用品
参考答案:AB


第35题: [单项选择]能造成细胞膜对Na+通透性突然增加的临界膜电位为
A. 动作电位
B. 阈电位
C. 局部电位
D. 后电位
E. 静息电位
参考答案:B
答案解析:[解析] 细胞膜去极化,引起Na+通道部分开放,Na+内流使膜去极化达到某一临界膜电位时,Na+通透性突然增加,这一临界膜电位称阈电位

第36题:
[单选题]《生产安全事故报告和调查处理条例》规定,特殊情况下,经负责事故调查的人民政府批准,提交事故调查报告的期限可以适当延长,但延长的期限最长不超过()日。
A.30
B.40
C.60
D.80
参考答案:C


第37题:
[判断题]主控钥匙必须向动车组制造企业采购,其它钥匙可向动车组制造企业或经其资质审查通过并报备的钥匙生产企业采购。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第38题:
[多选题]以下属于防火卷帘年检的内容有( )
A.检查防火卷帘门自动释放功能
B.检查各紧固件,构件紧固 情况。
C.检测电机绝缘性能,测试电阻不低于0、5MΩ
D.检查控制箱电器元件及线路连接情况
参考答案:ABCD


第39题: [多项选择]
改善固体药剂中药物溶出速度的方法有()
A. 制成药物的微粉药物微粉化处理,增加表面积
B. 药物与水溶性辅料共同研磨制备研磨混合物,防止药物细小粒子的聚集
C. 制成固体分散体选用水溶性的高分子载体,使药物以分子、离子形式分散在其电
D. 从Noyes-Whitney方程说明药物从固体剂型中的溶出速度与溶出速度常数(k)、药物溶解度(Cs)成反比
E. 制成吸附于“载体”的混合物将难溶性药物先溶于能与水混溶的无毒溶剂中,再用多孔性载体将其吸附,药物以分子状态存在于载体中
参考答案:A, B, C, E
答案解析:对于片剂和多数固体剂型来说,Noyes-Whitney方程说明了药物溶出的规律:dC/dt=kS(Cs-C)dC/dt为溶出速度方程;k为溶出速度常数;S为溶出质点暴露于介质的表面积;Cs为药物溶解度

第40题:
[单选题]对()损伤的伤员,不能用一人抬头.一人抱腿或人背的方法搬运。
A.面部
B.脊柱
C.头部
参考答案:B


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