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[简答题]试分别阐述“社会利益论”、“金融风险论”及“投资者利益保护论”关于金融监管必要性的理论。

参考答案: 金融监管理论,是在政府管制理论的基础上,结合对金融业特殊性的分析,发展和完善起来的。有关金融监管的理论依据多种多样,但无非是论证监管之必要性、必然性。
1.社会利益论
该理论认为,金融监管的基本出发点首先就是要维护社会公众的利益。而社会公众利益的高度分散化,决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。社会利益论源于20世纪30年代的美国经济危机。当时人们迫切要求政府通过金融监管来改善金融市场和金融机构的低效率和不稳定状态,以恢复公众对存款机构和货币体系的信心。
(1)现代的社会并不存在纯粹的市场经济。自由竞争的市场机制不仅不能完全保证资源的最优配置,有时还会造成资源浪费和社会福利的损失。按照经济学的一般原理,当某一经济主体的经济活动存在着某种外在效益时,其自我运行所追求的利益目标就有可能与社会利益目标发生冲突。这就需要代表社会利益的国家对其活动进行必要的干预,使其行为尽量符合社会公众的利益。
(2)历史经验表明,在其他条件不变的情况下,一家银行可以通过其资产负债的扩大,资产对资本比例的扩大,来增加盈利能力。这必然伴随着风险的增大。但由于全部的风险成本并不是完全由该银行自身,而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担,这就会使该银行具有足够的动力通过增加风险来提高其盈利水平。如果不对其实施监管和必要的限制,社会公众的利益就有很大可能受到损害。 同时,金融体系的公共物品(Public Goods)特性,决定了要么在政府主导下来构建金融体系;要么以私人部门为基础构建金融体系,但政府要通过限制过度竞争的制度安排,给予私人部门适当的 保护。在当前市场经济国家由私人部门构建金融体系的情况下,包含市场准入限制的金融监管,就可以起到限制金融业过度竞争和在私人金融部门中形成一定的监管利益,从而达到对金融业进行间接补贴,稳定金融体系的作用。
(3)简单概括这一理论的观点,即市场缺陷的存在,有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活,通过管制来纠正或消除市场缺陷,以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。当然,管制也会带来额外的成本,可能对金融体系运行的效率产生不利影响。但该理论认为,只要监管适度,就可以在增进社会公众整体利益的同时,将管制带来的成本降到最低水平。
2.金融风险论
该理论主要从关注金融风险的角度,论述了对金融业实施监管的必要性。
(1)金融业是一个特殊的高风险行业。与一般企业不同,高负债率,也就是资金主要来源于外部是金融业的特点。以银行业为例,其资本只占很小的比例,大量的资产业务都要靠负债来支撑。在其经营过程中,利率、汇率、负债结构、借款人偿债能力等因素的变化,使得银行业时刻面临着利率风险、汇率风险、流动性风险和信用风险,成为风险集聚的中心。而且,金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动,更加剧了金融业的高风险和内在不稳定性。当社会公众对其失去信任而挤提存款时,银行就会发生支付危机甚至破产。
(2)金融业具有发生支付危机的连锁效应。在市场经济条件下,社会各阶层以及国民经济的各个部门,都通过债权债务关系紧密联系在一起。因而,金融体系任一环节出问题,都极易在整个金融体系中造成连锁反应,进而引发普遍的金融危机。更进一步,一国的金融危机还会影响到其他国家,并可能引发区域性甚至世界性的金融动荡。
(3)金融体系的风险,直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。信用货币制度的确立,在货币发展史上具有极其重要的意义,它极大地降低了市场交易的成本,提高了经济运行的效率。但与此同时,实体经济对货币供给的约束作用也越来越弱;货币供 给超过实体经济需要而引发通货膨胀的过程一直对许多国家形成威胁。存款货币机构的连锁倒闭又会使货币量急剧减少,引发通货紧缩,并将经济拖入萧条的境地。
3.投资者利益保护论
在设定的完全竞争的市场中,价格可以反映所有的信息。但在现实中,大量存在着信息不对称的情况。在信息不对称或信息不完全的情况下,拥有信息优势的一方可能利用这一优势来损害信息劣势方的利益。如证券经营机构的员工和外部投资者相比,具有明显的信息优势。由于这些金融机构比投资者——存款人、证券持 有人和保单持有人等在内的对某一资产拥有权益的人拥有更多的信息,他们就有可能利用这一信息优势为自己牟取利益,而将风险或损失转嫁给投资者。 这就提出了监管要求,即有必要对信息优势方(主要是金融机构)的行为加以规范和约束,为投资者创造公平、公正的投资环境。

热门试题:

第1题:[单选题]【单选题】刘某发现施工人员有违反安规的行为,应该()。
A.提醒注意,但无需制止。
B.立即制止,经纠正后方可恢复工作。
C.事不关己,无需理会。
D.向班长汇报
参考答案:B


第2题: [单项选择]
甲状腺乳头状癌淋巴转移途径有()
A. 气管前和气管旁淋巴结
B. 下颈深和颈外侧深淋巴结
C. 腺体旁和上颈深淋巴结
D. 颌下淋巴结
E. 以上皆是
参考答案:E

第3题:
[判断题]( ) 非集中联锁车站的进站信号机及线路所通过信号机,在列车进入接车线轨道区段后自动关闭,出站信号机应在列车进入出站方面轨道区段后自动关闭。
A.正确
B.错误
参考答案:A


第4题:
[多选题]计算机软件系统包括______。
A.系统软件
B.windows系统
C.办公软件
D.应用软件
参考答案:AD


第5题: [单项选择]
专网的规模不应太大,建议专网的接口(UNI+NNI)数量不超过(),以减少广播风暴的影响;
A. 20
B. 18
C. 16
D. 14
参考答案:A

第6题:
[多选题]下列说法正确的有()。
A.极差容易受数据中极端值的影响,不能准确地反映数据的分散程度
B.标准差的大小会受到数据本身数值大小的影响
C.一组数据的离散系数除以均值即为标准差
D.标准差相同的两组数据的差异程度可能不同
E.标准差和离散系数具有相同的量纲
参考答案:ABD


第7题:
[判断题]( )如果企业职工不遵守企业规章制度,那是因为规章制度不合理。
A.正确
B.错误
参考答案:B


第8题:
[单选题]某厂因污染事故被环境保护部门作出以下处理,属于行政处罚的是( )
A.责令限期治理
B.罚款5000元
C.责令赔偿受污染单位损失6000元
D.责令改正违法行为
参考答案:B


第9题:
[判断题]客运人员不准戴无耳孔的皮棉帽,不穿带钉鞋或 塑料底鞋 、高跟鞋
A.正确
B.错误
参考答案:A


第10题:
[单选题]可以收起落架的最大速度(收轮 VLO)
A.220 kt /M 0.54
B.250 kt /M 0.60
C.280 kt /M 0.67
D.270 kt /M 0.65
参考答案:A


第11题:
[单选题]多形性低度恶性腺癌的病理学特点是
A. 细胞多形性
B. 细胞一致、结构多形和转移率低
C. 细胞多形、结构一致和转移率低
D. 细胞和结构多形,而恶性度低
E. 低度恶性的多形性腺瘤
参考答案:B
分(此题满分:1分)

第12题:
[单选题]触头间介质击穿电压是指触头间( )。
A.电源电压
B.电气试验时加在触头间的电压
C.触头间产生电弧的最小电压
参考答案:C


第13题: [单项选择]
德国历史上极端民主时期是()。
A. 俾斯麦统治时期
B. 纳粹时期
C. 魏玛共和国统治时期
D. 奥地利统治时期
参考答案:B

第14题:
[单选题]电力猫最多支持一个主猫对应()个从猫。
A.4
B.5
C.6
D.7
参考答案:D


第15题:
[多选题]病害防治基本原则()
A.病害的治理要以管理和技术措施为主,反对不计成本,以治理为名进行不必要的变更的治理行为
B.病害的治理要和精细化管理相结合,治理工作注重从小、从细抓起
C.病害的治理要加强协作,各负其责
D.病害的治理要预先制定专项治理措施,找准病因,对症下药,做到事半功倍
E.把治理的直接责任落实在管理层面,不应完全下放到一线。
参考答案:ABCD
摘自《建筑检修工培训教材》

第16题:
[简答题]改善人居环境八字方针是什么?
参考答案:优先、示范、转型、提高。


第17题:
[填空题]风能是属于( )的转化形式。
参考答案:太阳能


第18题:
[单选题]()天气巡视室外高压设备时,应穿绝缘靴,不应使用伞具,并不准靠近避雷器和避雷针。
A.大风
B.雾霾
C.雷雨
参考答案:C


第19题: [单项选择]
确定某因素与某病的联系强度用()
A. 某人群中该病的发病率
B. 某人群中该病的患病率
C. 某人群中该病的死亡率
D. 某人群中该病的暴露率
E. 相对危险度
参考答案:E

第20题: [单项选择]
电力电缆是输送和分配电能的,电缆的芯线一般由()组成。
A. 铝线
B. 铜线
C. 铝线或铜线
参考答案:C

第21题:
[多选题]( )的边界应采用国家电网公司认可的隔离装置进行安全隔离。
A.管理信息内网与外网之间
B.管理信息大区与生产控制大区之间
C.总部与各省电力公司网络之间
D.各网省公司与地市公司网络之间
参考答案:AB


第22题: [单项选择]
Which component of VPN technology ensures that data can be read only by its intended recipient?()
A. data integrity
B. encryption
C. key exchange
D. authentication
参考答案:D

第23题: [单项选择]
免疫组化过程中,阻断内源性过氧化物酶活性步骤是在()。
A. 一抗反应后
B. 一抗反应前
C. 底物显色反应前
D. 酶标物后
E. 底物显色反应后
参考答案:B

第24题:
[单选题]《国家电网公司关于印发“深化基建队伍改革、强化施工安全管理”有关配套政策的通知》规定,将现场三个项目部经理、安全专责、()及施工作业层班组骨干作为项目管理关键人员。
A.质量专责
B.技术专责
C.属地协调专责
D.物资专责
参考答案:A


第25题:
[判断题]开工前,建设质量五方责任主体项目负责人姓名、身份证号码、执业资格、所在单位法定代表人授权书及工程质量终身责任承诺书报建设单位备案。( )(应报质量监督机构备案)
A.正确
B.错误
参考答案:B


第26题:
[判断题]网信部门和有关部门在履行网络安全保护职责中获取的信息,除了用于维护网络安全的需要外,还可以用于其他用途。
A.正确
B.错误
参考答案:B


第27题: [单项选择]
患儿男,6岁。出生后即发现口唇青紫,且逐渐加重,活动后气促明显,无蹲踞。查体:口唇紫绀,可见杆状指。该患儿目前最适宜的手术方式是()
A. 全腔肺静脉与肺动脉连接术
B. 经典Glenn手术
C. 双向Glenn术
D. 锁骨下动脉与肺动脉分流术
E. 一期Fontan手术
F. 肺动脉环缩术
参考答案:C

第28题: [单项选择]
In total darkness, doves ______.
参考答案:B
答案解析:见最后一段末句"But when it's too dark to see these,the doves circle helplessly,unable to find their way”可知,

第29题:
[单选题]检查活塞是否偏缸时,若发现某缸活塞在全行程内始终偏向一侧,其它各缸均正常,其原因为( )。
A.该缸连杆弯曲
B.连杆颈与主轴颈两中心线不平行
C.连杆颈圆度超差
D.连杆扭曲
参考答案:A


第30题: [多项选择]
下列各项中,应计入管理费用的是( )。
A. 已达到预定可使用状态尚未投入使用的管理用固定资产计提的折旧
B. 自然灾害造成的库存材料损失
C. 库存材料由于管理不善发生的净损失
D. 因债务重组放弃存货而同时结转的已计提跌价准备
参考答案:A,C
答案解析:[解析] 选项B计入营业外支出,选项D计入资本公积或营业外支出。


第31题: [判断题]
空置率等于空置量。
参考答案:错
答案解析:空置率不等于空置量。

第32题: [单项选择]
患者李某,女性,23岁。身热恶风,汗出不畅,咳嗽,咯吐黄黏痰,咽喉肿痛,口渴,舌苔微黄,脉浮数。其首选方剂是()
A. 新加香薷饮
B. 荆防达表汤
C. 银翘散
D. 加减葳蕤汤
E. 参苏饮
参考答案:C

第33题: [单项选择]
架空线的最大弧垂处与施工现场地面最小距离一般为( )m。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
参考答案:D

第34题: [单项选择]
日本森林面积约为2423万公顷,占国土总面积的(),是世界上森林覆盖率最高的国家之一。
A. 1/2
B. 1/3
C. 2/3
D. 3/4
参考答案:C

第35题: [多项选择]
患者女,64岁,乏力、腹胀、厌食2年,查体:肝病面容,巩膜轻度黄染,结膜苍白,胸前有数枚蜘蛛痣,有肝掌,腹膨隆,全腹无明显压痛及反跳痛,肝肋下未触及,脾肋下3cm,移动性浊音阳性,双下肢压陷性水肿。对于难治性腹水,可以采用下列哪些方法()
A. 大量排放腹水加输注白蛋白
B. 经常下地活动
C. 经颈静脉肝内门体分流术
D. 肝移植
E. 应用保肝药物
F. 大量输注红细胞
G. 抗病毒治疗
H. 自身腹水浓缩回输
I. 静脉应用利尿剂
参考答案:A, C, D, H

第36题:
[多选题]( )燃烧的火灾属于 A 类火灾。
A. 橡胶
B. 镁
C. 乙醚
D. 乙炔
E. 合成塑料
参考答案:AE


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