[简答题]为什么商业银行会成为中央银行监管的焦点，概述之。

参考答案:商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行在现代经济活动中所发挥的基本功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济五项功能。
央行对其重点监管是有其特点决定的：
(1)商业银行处于货币政策传递的枢纽地位。中央银行是一国的金融管理机关和政策制定机构，它的政策效应首先是通过商业银行传递的。这主要是因为货币政策是通过央行对货币供给量的控制施行的，而货币供给的变化很大程度上要依靠商业银行体系实现。现代经济中，货币已经不是金属货币，它首先是由中央银行通过自己的信用或政府给予的货币发行权而创造出一部分高能货币。这些高能货币贷放给商业银行以后成为商业银行放款的基础。商业银行将得到的高能货币放给企业或个人，转化为他们在银行的存款，除一部分上交中央银行作为存款准备金之外，这些存款又一次成为商业银行的可用资金。如此循环，最终使得社会资金量增大。相反，如果中央银行要在某一时间紧缩货币量，则可采用反向操作。从这一过程可以看出，中央银行作为一个货币的最终供给者与管理者，在调控货币时，需要通过商业银行才能进行。所以，商业银行处于货币政策传递的枢纽地位。
(2)商业银行处于金融体系的核心位置。商业银行从资金盈余单位吸收存款，为企业和个人资金提供了获利的工具。商业银行向资金缺乏单位发放贷款，推动生产的进行，特别是对于许多企业来说，商业银行的贷款成为生产经营得以进行的第一推动力，生产经营单位首先要得到一笔货币资金才可能进行生产，而这笔资金往往来自商业银行的贷款。商业银行向企业和个人提供结算服务，提供资金划拨的便利，从而使资金能够快速有效的服务于社会，起到节约社会资金的作用。因此商业银行对于整个经济的影响巨大。
(3)商业银行是高负债行业，易受到经济变化的冲击。和其他企业不同，商业银行主要依靠的是存款等负债进行经营。由于运用的大部分资金都是存款人，股东和经理人有很强的动机进行高风险活动，造成损失。而由于债权人和存款人的分散，他们是无法或者不愿去监督商业银行的。
(4)商业银行业务涉及面广。由于存款信贷、金融服务等业务涉及面广，不可或缺，一旦发生问题，将会影响到大量个人和企业，造成大额损失，甚至造成社会问题。因此需要央行进行监管。
(5)商行财务信息公开程度不高。商业银行具有一定的商业保密性，因而商业银行所提供的财务信息公开程度不高，这使得存款人不能充分了解存款银行的财务状况。当一家出现危机时可能引发多米诺效应，从而威胁到整个银行体系安全。这就需要中央银行等金融管理当局书面进行干预，防止出现“多米诺骨牌”一倒皆倒的连锁反应，以保持银行体系的稳定。