[简答题]请说出需要纳入主动退出客户的三种情形。

参考答案:答中三个即可。 （1）长期低效占用我行信贷资源或者综合回报低的客户，如在我行结算量与经营不匹配的客户等； （2）属于限控类行业的客户。如：属于我行严格控制类行业的客户；其他处于行业衰退期且风险较大的客户； （3）低于非零售内部评级准入门槛的客户； （4）非零售内部评级较低或资本占用率较高的客户； （5）处于第四类担保圈的客户； （6）存在较大政策风险的客户。如：超范围经营；生产项目不符合国家产业政策；特种行业未取得相关许可证；营业执照、专营权、主导产品生产许可证被吊销等； （7）有潜在风险的客户。如：法定代表人（实际控制人）品行不佳，有偷漏税、黄赌毒、刑事案件等不良记录；在贷款担保不足的情况下法定代表人有资产而不愿以其个人资产作贷款担保；或有转移资产、逃避债务嫌疑；存在较大道德风险；企业非正常多元化投资扩张等； （8）主营业务不突出或主营业务出现（潜在）风险的客户。如：多元化经营，主营业务不突出的客户；非周期性行业主营业务收入呈明显下降、经营恶化或无实际经营的客户；无发展后劲、存在一定经营风险的客户；资产负债率过高、或有负债远超过其净资产；重大资产或重要账户被查封或冻结；已经或准备申请破产或清盘等； （9）担保方式明显弱化的客户。如：产权不明晰；抵质押物价值出现明显下降及其他担保方式出现明显弱化的客户； （10）环评不达标客户； （11）分类为关注类但可能迁徙为不良贷款的客户； （12）借新还旧或展期类客户。