[简答题]放贷审核环节存在哪些风险点,该如何防范?

参考答案:风险点1:客户经理提交放贷申请的放贷资料不齐全,放款前提条件未全部落实,未办妥有效的担保手续,在超授信额度的情况下提起放贷申请。
防范措施:严格按照授信批复的要求落实合同协议签约和放贷的前提条件,确保放贷资料和授信用途具有合规性、真实性、有效性、一致性。
风险点2:(1)在客户经理提交放贷申请的资料不齐全的情况下受理放贷申请。((2)在客户经理提交放贷申请的资料不齐全、放贷资料虚假,放款前提条件未全部落实、未办妥有效的担保手续、超授信额度的情况下进行放贷审核。
为防范以上风险点,放贷审核岗做到以下几方面:
措施:(1)放贷审核岗应当面清点经办行送交的放贷资料,无误后在清单上签收,对于授信批复书中提出后补资料要求的,应审核经办行补交的资料是否经授信审批岗签字确认完整有效后,再进入放贷审核程序。2)认真审核授信业务放贷资料是否齐全且表面合规,客户资料是否经相关责任人签章,经办行是否提交了相关的专业技术审核意见。3)认真审核授信批复书审核放贷前提条件落实情况。要求相关放贷条件落实,不存在超额度发放授信业务的情况。4)重点审查担保落实情况,检查担保手续办理是否符合规定,确保担保合同合法有效。5)认真审核法律文本,要求法律手续操作严密,法律文本使用规范,业务要素填写准确、完整,签章正确。6)认真审核放贷资料中各类文件要素是否相互一致,主要内容包括:授信申请人/担保人名称;授信额度的币种、金额及品种构成;授信期限;利率或费率;抵(质)押品、签署人、签署合同日期等。7)对风险管理信息系统放贷信息进行审核,确保风管信息与纸质资料的一致。8)对审核未通过的业务,签署审核意见,退回经办行客户经理补充资料、重新发起放贷申请。对审核通过的业务,签署审核同意的意见,发送放贷复核岗进行放贷复核。
通过以上控制,使放贷审核能在客户经理提交放贷申请的放贷资料齐全的前提下受理放贷申请。同时也使(2)确保所有经过放贷审核岗的放贷业务均符合我行以及监管部门的放款审核要求。依据信用运营中心放贷资料交接清单逐项查验放贷资料的齐全性,依据具体审查要求审核放贷条件的落实情况。客户经理亲自或由经办行指定的专人将核对无误的纸质放贷资料送交分行信用运营中心放贷审核岗。经办行双人按照授信批复的要求落实合同协议签约和放贷的前提条件。
风险点3:在客户经理提交放贷申请的资料不齐全、放款前提条件未全部落实、未办妥有效的担保手续、超授信额度的情况下进行放贷复核。
防范措施:确保所有经过放贷复核岗的放贷业务均符合我行以及监管部门的放款审核要求。依据具体审查要求复核放贷条件的落实情况。经办行双人按照授信批复的要求落实合同协议签约和放贷的前提条件。
风险点4:错误放行。
防范措施:进行正确的放行处理。按照具体审查要求和处理要求进行操作。 运营条线的事后监督管理。
风险点5:档案存在缺损、被替换的情况。
防范措施:除贷款重组、法律诉讼等情况外,放贷档案原则上不允许借阅、复印。确有需要的,须提出书面申请并由使用单位负责人和信用运营中心总经理双人签字批准。同时部门应内定期检查。