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[单选题]单选题(本题0.5分)组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测,下列说法 错误的是( )。
A.商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法
B.商业银行可以依据风险管理专家的判断,给予各项指标一定权重,得出对单个资产组合风险判断的综合 指标或指数
C.资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测
D.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果,防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度 过高,实现资源的最优化配置
[多选题]多选题(本题1.5分)与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同,商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时,应当特别关注( )等风险因素的影响。
A.区域风险
B.行业风险
C.宏观经济因素
D.客户的偿债意愿
E.客户的偿债能力
[单选题]单选题(本题0.5分)如果一家国内商业银行的贷款资产情况为:正常类贷款50亿,关注类贷款30亿,次级类贷款10亿,可疑类 贷款7亿,损失类贷款3亿,如果拨备的一般准备为15亿,专项准备为8亿,特种准备为2亿,则该商业银行 不良贷款拨备覆盖率为( )。
A.50%
B.125%
C.150%
D.100%
[单选题]单选题(本题0.5分)商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是( )。
A.将贷款分散到不同的行业和区域
B.将贷款分散到正相关的行业
C.将贷款集中到个别高收益行业
D.将贷款集中到少数风险低的行业
[单选题]单选题(本题0.5分)风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量,也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评 估,也就是通常所说的( )。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险控制
D.风险加总
[单选题]单选题(本题0.5分)如果一家国内商业银行的贷款资产情况为:正常类贷款50亿元,关注类贷款30亿元,次级类贷款10亿元, 可疑类贷款7亿元,损失类贷款3亿元,那么该商业银行的不良贷款率等于()。
A.0%
B.5%
C.18%
D.20%
[多选题]多选题(本题1.5分)商业银行可以从()等的资产质量、收益维度对贷款组合进行结构分析,有效监测信用组合风险。
A.行业
B.公司
C.产品
D.客户
E.区域
[判断题]判断题(本题1分)组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果,防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过 高,实现资源的最优化配置。( )
A.正确
B.错误
[单选题]本题考查个人贷款的特征。目前个人贷款品种既有自营性个人贷款,也有委托性个人贷款。
率先在国内开办个人住房贷款业务的是( )。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
[单选题]单选题(本题0.5分)商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面,战略风险也 相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险,下列说法错误的是( )。
A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现,因此必须定期严格审核或修订
B.信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险
C.进入/退出市场、提供新产品/服务、接受/放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险
D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性
[多选题]多选题(本题1.5分)商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括( )。
A.贷款担保
B.贷款期限
C.贷款费用
D.贷款人信用等级
E.贷款金额
[单选题]单选题(本题0.5分)战略规划应当从()层面开始。
A.宏观战略
B.宏观
C.微观
D.三个层面同步进行
[单选题]单选题(本题0.5分) 贷款损失准备不包括( )。
A.一般准备
B.专项准备
C.特殊准备
D.特种准备
[单选题]单选题(本题0.5分)假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元,其中正常贷款150亿元,其共有一般准备8亿元,专项 准备1亿元,特种准备1亿元,则其不良贷款拨备覆盖率约为()。
A.15%
B.20%
C.35%
D.50%
[判断题]判断题(本题1分)贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金,包括在利润分配中计提的一般风 险准备。( )
A.正确
B.错误
[多选题]多选题(本题1.5分)我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?( )
A.正常
B.关注
C.次级
D.不良
E.损失
[单选题]单选题(本题0.5分)不良贷款及违约损失大幅上升,贷款收益显著下降,从而增加流动性风险,这反映了商业银行()之间的 关系。
A.流动性风险与信用风险
B.流动性风险与市场风险
C.流动性风险与操作风险
D.流动性风险与战略风险
[单选题]单选题(本题0.5分)个人贷款业务的特点是( )。
A.单笔业务资金规模小,数量也少
B.单笔业务资金规模小,数量巨大
C.单笔业务资金规模大,但数量少
D.单笔资金业务规模大,数量巨大
[单选题]单选题(本题0.5分)某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元,损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿 元。若要保证不良贷款率不高于2%,则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。
A.200
B.300
C.600
D.800
