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[单项选择]金融理财师小陈是李国立先生一家的理财顾问。李国立先生是一名国企中层管理人员，大儿子李明2009年1月和王娟结婚，婚前由李国立出资为他们购买住房一套，全款支付无贷款，房产登记在李明名下，结婚时价值40万元，李明一家的家庭年收入为10万元，年支出6万元。二儿子李亮2009年大学毕业准备创业，项目期初投资20万元，期限7年，预计从第2年到第7年每年年末收回4万元。
李明和王娟准备2012年生小孩，由于目前住房面积较小，所以他们想在2012年1月卖掉旧房自己出资购置一套届时价值120万元的住房，首付五成，如果房价成长率为5%，为了实现换房目标，将储蓄全部配置在购房上，则投资报酬率至少为( )。
[单项选择]
根据以下资料回答下列问题：
金融理财师小陈是李国立先生一家的理财顾问。李国立先生是一名国企中层管理人员，大儿子李明2009年1月和王娟结婚，婚前由李国立出资为他们购买住房一套，全款支付无贷款，房产登记在李明名下，结婚时价值40万元；二儿子李亮2009年大学毕业准备创业，项目期初投资20万元，期限7年，预计从第2年到第7年每年年末收回4万元。
李国立先生1970年1月参加工作，1998年1月参加社会养老保险，于2010年1月年满60岁退休。1998年1月李先生的缴费基数为2000元，年平均增长率为3%，个人缴费年底一次性划入个人账户，年投资报酬率为3%。2009年当地社会月平均工资3000元，社保部门核定的其个人月平均缴费工资指数为1，缴费年限（含视同缴费年限）为30年，过渡性养老金采用全部年功补偿法，参加养老保险前每年工龄补偿8元。则李国立先生退休后第一个月领取到的养老金为（）元。（60岁个人账户计发月数为139。）
A. 1124
B. 900
C. 1353
D. 1129
[单项选择]根据以下资料回答下列问题：
金融理财师小陈是李国立先生一家的理财顾问。李国立先生是一名国企中层管理人员，大儿子李明2009年1月和王娟结婚，婚前由李国立出资为他们购买住房一套，全款支付无贷款，房产登记在李明名下，结婚时价值40万元；二儿子李亮2009年大学毕业准备创业，项目期初投资20万元，期限7年，预计从第2年到第7年每年年末收回4万元。
二儿子李亮准备向李国立融资，融资成本为4%，他向金融理财师小陈咨询是否应该投资该项目。小陈的下列判断中，正确的是______。
(1)根据内部回报率指标，IRR为4.19%＞4%，应该投资
(2)根据内部回报率指标，IRR为3.40%＜4%，不应该投资
(3)根据净现值指标，NPV为0.1621万元＞0，应该投资
(4)根据净现值指标，NPV为-0.6134万元＜0，不应该投资
A. (2)(4)
B. (1)(3)
C. (1)(4)
D. (2)(3)
[单项选择]马兰兰女士找到了金融理财师王先生咨询个人理财相关事宜，信息资料如下：
一、家庭基本情况
马兰兰女士，36岁，18年前与先生吴军来到城里创业。经过两人的不懈努力，他们已经拥有了自己的餐馆。
马兰兰与吴先生育有一子一女，女儿吴丹丹今年12岁，初中一年级，儿子吴兵今年3岁，幼儿园小班。同时还负责赡养吴先生在农村的父母，预计赡养15年。
二、收入支出和资产负债状况
目前餐馆经营良好，预计今年营业收入100万元，成本费用50万元(含夫妻二人每月工资)。两人每月工资各3000元，用于日常开支。女儿年学费1万元，儿子所在的幼儿园年学费3万元。老家父母每年生活费1万元。
家庭现有股票型基金成本20万元，市值30万元，某银行人民币理财产品20万元，纸黄金成本18万元，市值20万元，国债30万元，定期存款20万元(即将到期)，活期存款10万元。3年前购买的二手小货车成本价3万元，去年购买的自用轿车成本25万元。5年前购买的自住用房70平米，当时一次付全款30万元。
马兰兰与先生均没有社保，他们于2年前购买了同一款20年期返还型重大疾病保险，保额均为10万元，20年期缴，马兰兰年缴保费4000元，吴先生年缴保费4500元，目前两人保单现金价值合计3000元。
三、理财目标
1．今年年底购买届时200万元的住房，打算自备款100万元，贷款100万元，贷款利率5.5%，期限20年，按年本利平均摊还。
2．一年后接吴先生父母过来同住。
3．6年后女儿上大学，培养女儿到大学毕业；15年后儿子上大学，培养儿子到硕士毕业。
4．25年后夫妻一起退休，且能够维持现有的生活水平。
四、相关假设
·收入成长率4%。
·通货膨胀率3%。
·房价成长率5%。
·房屋折旧率2%。
·房租成长率3%。
·车辆折旧率10%。
·学费成长率5%。
·小学(6年)/初中(3年)/高中(3年)教育费，每年现值1万元。
·大学(4年)的学费，每年现值2万元。
·研究生(2年)学费，每年现值3万元。
·股票型基金报酬率10%，标准差20%。
·国债报酬率3%，定期存款2%。A. 39.50万元
B. 38.86万元
C. 40.25万元
D. 50.32万元
[单项选择]下列符合美国CFP职业道德守则中有关专业原则的规定的有( )。
Ⅰ．金融理财师如果发觉其他金融理财师从事非专业性的、欺诈性的、非法性的活动而遭到实质性质疑时，应当立即通报金融理财师协会，不需遵守道德守则中保守秘密的原则
Ⅱ．如果金融理财师所在的公司注册了投资咨询顾问但他本人未曾注册，那么个人不能使用投资咨询顾问头衔，他所在的公司也不能使用投资咨询顾问名称；个人一旦注册成为金融理财师，在任何情况下都不可在其他相关行业从业或提供服务
Ⅲ．如果金融理财师个人注册了投资咨询顾问，他可以使用投资咨询顾问头衔
Ⅳ．如果客户要求退还其原始记录，金融理财师应当立即退还
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[单项选择]
马兰兰女士找到了金融理财师王先生咨询个人理财相关事宜，信息资料如下：
一、家庭基本情况
马兰兰女士，36岁，18年前与先生吴军来到城里创业。经过两人的不懈努力，他们已经拥有了自己的餐馆。
马兰兰与吴先生育有一子一女，女儿吴丹丹今年12岁，初中一年级，儿子吴兵今年3岁，幼儿园小班。同时还负责赡养吴先生在农村的父母，预计赡养15年。
二、收入支出和资产负债状况
目前餐馆经营良好，预计今年营业收入100万元，成本费用50万元(含夫妻二人每月工资)。两人每月工资各3000元，用于日常开支。女儿年学费1万元，儿子所在的幼儿园年学费3万元。老家父母每年生活费1万元。
家庭现有股票型基金成本20万元，市值30万元，某银行人民币理财产品20万元，纸黄金成本18万元，市值20万元，国债30万元，定期存款20万元(即将到期)，活期存款10万元。3年前购买的二手小货车成本价3万元，去年购买的自用轿车成本25万元。5年前购买的自住用房70平米，当时一次付全款30万元。
马兰兰与先生均没有社保，他们于2年前购买了同一款20年期返还型重大疾病保险，保额均为10万元，20年期缴，马兰兰年缴保费4000元，吴先生年缴保费4500元，目前两人保单现金价值合计3000元。
三、理财目标
1．今年年底购买届时200万元的住房，打算自备款100万元，贷款100万元，贷款利率5.5%，期限20年，按年本利平均摊还。
2．一年后接吴先生父母过来同住。
3．6年后女儿上大学，培养女儿到大学毕业；15年后儿子上大学，培养儿子到硕士毕业。
4．25年后夫妻一起退休，且能够维持现有的生活水平。
四、相关假设
·收入成长率4%。
·通货膨胀率3%。
·房价成长率5%。
·房屋折旧率2%。
·房租成长率3%。
·车辆折旧率10%。
·学费成长率5%。
·小学(6年)/初
A. 1018.29元
B. 1028.99元
C. 1012.84元
D. 1017.68元
[单项选择]根据《金融理财师执业操作准则》，关于金融理财师的利益披露的表述，正确的是（）。
（1）签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况
（2）对于金融产品提供方给金融理财师的奖励方案，金融理财师可被豁免披露义务
（3）金融理财师为执行个人理财规划方案须将客户推荐给其他专业人员时，必须向客户说明原因和理由，但不必向客户披露与其他相关专业人员的利益关系
（4）向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，确保该交易对客户是公平的
A. （1）（2）（3）（4）
B. （1）（3）
C. （2）（3）
D. （1）（4）
[单项选择]根据《金融理财师执业操作准则》的规定，下述关于金融理财师执业操作流程和具体步骤中工作内容的描述，正确的是：（ ）
①．个人理财规划流程包括：I.建立和界定与客户的关系→II.收集客户信息→III.了解客户的目标和期望→IV.分析评估客户的财务状况→V.制定理财规划方案→VI.执行理财规划方案。
②．在建立和界定与客户的关系这一步骤中，金融理财师的工作重点是取得客户信任，与客户共同界定未来法律关系中的权责利。
③．在收集客户信息这一步骤中，金融理财师的工作重点包括了解客户的目标和期望，与客户共同界定一个明确、可度量、可行、现实且具体的理财目标体系。
④．在分析评估客户的财务状况这一步骤中，工作重点是测算客户当前的财务资源是否可以实现客户的理财目标。
A. ②、③
B. ①、②、④
C. ②、③、④
D. ③、④
[单项选择]孙先生在银行有大量资产，他准备通过特定方式授权该银行的金融理财师小王代表自己安排和分配其财产，同时，他希望自己去世或因意外丧失行为能力的情况下不会对金融理财师安排和处理其财产行为的效力产生影响。下列能够实现孙先生愿望的工具是______。
A. 遗嘱信托
B. 生命信托
C. 普通遗产委任书
D. 永久遗产委任书
