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[简答题]高先生今年32岁，在贵阳的一家国有企业工作，妻子今年30岁，是一家公司的会计，儿子今年已经5岁。收支状况：家庭总收入一年有7万元左右，每年的生活开销基本上是2.5万元左右，其他支出是5万元。资产状况：有活期存款1.5万元，定期存款15万元，开放式基金4万元以及3万元的股票，有套市值15万元的自住房。保险情况：高先生和妻子都有社保。
理财目标：
1．准备在3年内购买一辆汽车(10万元左右)，购买停车库(5万元左右)，每年4000元的旅游费用。
2．明年小孩上小学预计每年读书费用5000元。
试根据理财目标做出该家庭的理财规划。
[单项选择]赵先生今年32岁，已婚，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。
A. 赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案
B. 赵先生的生涯阶段属于建立期，应该既在职进修充实自己，同时拟订职业生涯计划 (career plan)，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加
C. 赵先生的冢庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
D. 赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险
[单项选择]
案例三：周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款50万元人民币。
根据案例三，回答15～18题： |
若周先生用其价值80万的房产作为抵押，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是 ( )万元人民币。
A. 24
B. 40
C. 48
D. 50
[单项选择]
根据以下材料。回答38～43题：
32岁的郭先生在一家会计师事务所担任业务主管，他31岁的妻子何女士则在一家外资金融机构担任高级客户经理。郭先生的父亲已经去世，郭先生的母亲一直和郭先生唯一的一位兄长生活在一起。郭先生的孩子阳阳今年3岁。郭先生在一次车祸中不幸罹难，没有留下任何遗嘱。郭先生一家总财产价值150万元。 |
郭先生的遗产应当以( )方式被继承。
A. 法定继承
B. 协商继承
C. 扶养继承
D. 推定继承
[单项选择]现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
注：各项财务信息截至2005年12月31日，数据采集时间为2006年1月10日。
（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A. 原油期货
B. 活期存款
C. 平衡型基金
D. 成长型股票
