[多项选择]以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定( )
A. 借款人不提供担保的，一律不予贷款
B. 不得向关系人发放信用贷款和担保贷款
C. 资本充足率不得低于8%
D. 对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10%

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