银行业从业人员资格考试个人理财-83

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银行业从业人员资格考试个人理财-83
[单项选择]基金管理人、代销机构从事基金销售活动，下列属于正确活动的是( )。
A. 以排挤竞争对手为目的
B. 提高服务水平
C. 以低于成本的销售费率销售基金
D. 挪用基金份额持有人认购、申购、赎回资金
[单项选择]外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的( )。
A. 临界点
B. 触及点
C. 平衡点
D. 触发点
[多项选择]保险产品的功能包括( )。
A. 转移风险
B. 分摊损失
C. 补偿损失
D. 融通资金
E. 套期保值
[单项选择]货币市场是融资期限在( )的金融市场。
A. 半年以内
B. 1年以内
C. 1年以上
D. 5年以上
[多项选择]黄金投资的方式有( )。
A. 条块现货
B. 纯金币
C. 黄金基金
D. 黄金存折
E. 纪念金币
[单项选择]下列说法不正确的一项是( )。
A. 股票的收益主要来源于股利和资本利得
B. 股利来源于公司的税后净利润
C. 资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关
D. 股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
[单项选择]( )和再投资风险是此消彼长的关系。
A. 违约风险
B. 赎回风险
C. 利率风险
D. 提前偿付风险
[单项选择]一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。
A. 货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金
B. 股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金
C. 混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金
D. 货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金
[单项选择]下列选项中，不属于企业法人的是( )。
A. 全民所有制企业
B. 全民所有制企业的子公司
C. 股份有限公司
D. 股份有限公司的分公司
[单项选择]根据《投资基金法》的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是( )。
A. 封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回
B. 开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易
C. 申请上市基金的基金持有人不得少于500人
D. 基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市
[多项选择]以下属于资本市场的有( )。
A. 中长期国债市场
B. 中长期公司债市场
C. 商业票据市场
D. 股票市场
E. 同业拆借市场
[单项选择]下列各项个人所得，不属于免纳个人所得项目的是( )。
A. 国债和国家发行的金融债券利息
B. 福利费、抚恤金、救济金
C. 存款利息
D. 保险赔偿
[单项选择]没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
A. 凭证式国债
B. 记账式国债
C. 储蓄国债
D. 实物国债
[单项选择]保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。
A. 投资功能
B. 套利功能
C. 保障功能
D. 储蓄功能
[多项选择]贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。
A. 信用贷款信托
B. 抵押贷款信托
C. 卖方信贷
D. 票据贴现
E. 保证贷款信托
[单项选择]根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是( )。
A. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D. 显失公平的民事行为无效
[多项选择]下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。
A. 即期外汇交易的汇率称为现汇汇率
B. 即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式
C. 外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割
D. 英镑采用直接报价法
E. 即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交
[单项选择]为了弥补客户临时生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。
A. 信用卡账户
B. 扣款账户
C. 定期存款账户
D. 交易账户
[单项选择]是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约，了结期货交易行为。
A. 结算
B. 交割
C. 平仓
D. 清算
[单项选择]( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
A. 国家外汇管理局
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 人民银行
D. 财政部
[单项选择]下列四种投资工具中，风险最低的是( )。
A. 有担保的公司债券
B. 国库券
C. 期货
D. 平衡性基金
[单项选择]为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。
A. 操纵证券市场行为
B. 欺诈客户行为
C. 利用内幕交易行为
D. 信息误导行为
[单项选择]基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。
A. 基金面值
B. 基金份额净制
C. 基金市价
D. 基金转换比例
[多项选择]下列属于企业获利能力指标的有( )。
A. 销售净利率
B. 资产净利率
C. 每股收益
D. 销售毛利率
E. 市盈率
[单项选择]《个人所得税法》规定，个人所得税的纳税义务人是：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满( )的个人。
A. 半年
B. 1年
C. 2年
D. 3年
[多项选择]结构性金融衍生产品的特点包括( )。
A. 一般风险很低
B. 以场外交易为主
C. 传统金融工具与衍生工具相结合
D. 灵活性强
E. 无风险
[单项选择]流动比率反映( )的指标。
A. 长期偿债能
B. 短期偿债能力
C. 营运能力
D. 盈利能力
[单项选择]当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应( )。
A. 销毁
B. 由原机构负责人继续保管
C. 交于其他金融机构接管
D. 移交国务院有关部门
[多项选择]银行业从业人员与同业人员关系包括( )。
A. 不窃取同行业的商业秘密
B. 相互尊重
C. 公平、有序竞争
D. 交流合作
E. 互相监督
[单项选择]债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。
A. 公司债券
B. 主权债券
C. 中央银行票据
D. 欧洲债券
[多项选择]债券的市场功能包括( )。
A. 是债券流通和变现的理想场所
B. 是聚集资产的重要场所
C. 能够反映企业经营实力和财务状况
D. 是中央银行对金融进行宏观调整的重要场所
E. 是进行套期保值，规避风险的重要场所
[单项选择]注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。
A. 收入型基金
B. 指数型基金
C. 成长型基金
D. 平衡型基金
[单项选择]基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在( )内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月
[多项选择]股利来源直接取决于( )。
A. 公司利润率
B. 宏观经济状况
C. 金融环境
D. 股利政策
E. 红利收入
[单项选择]假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。
A. 20.4%
B. 20.9%
C. 21.5%
D. 22.3%
[多项选择]以下属于凭证式国债的特点的有( )。
A. 可记名
B. 可挂失
C. 可上市流通
D. 可提前兑取
E. 效率高
[单项选择]对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。
A. “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
C. “投资有风险，入市须谨慎”
D. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
[多项选择]所谓的商业秘密是指( )。
A. 除了权利人外，不为其他人所知悉
B. 知识产权
C. 权利人已采取保密措施
D. 具有实用性的技术和经营信息
E. 能为权利人带来经济利益
[单项选择]风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段( )
A. 少年成长期
B. 青年成长期
C. 中年稳健期
D. 退休养老期
[多项选择]商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有( )等。
A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B. 当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C. 相关风险监测与控制情况
D. 当期理财产品的收益分配和终止情况
E. 涉及的法律诉讼情况
[单项选择]尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。
A. 退休养老期
B. 中年稳健期
C. 青年成长期
D. 少年成长期
[多项选择]影响股票价格波动的微观因素有( )。
A. 增资
B. 股票分割
C. 派息政策
D. 盈利水平
E. 资产净值
[单项选择]基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。
A. 契约型基金
B. 公司型基金
C. 封闭式基金
D. 开放式基金
[多项选择]一般来说，国债发行方式有( )。
A. 直接发行
B. 代销发行
C. 承购包销发行
D. 竞争性招标拍卖发行
E. 非竞争性招标拍卖发行
[单项选择]如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额( )。
A. 基本一致
B. 前者大于后者
C. 前者小于后者
D. 两者无关
[单项选择]对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。
A. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键
[单项选择]在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。
A. 退休养老期
B. 中年稳健期
C. 青年成长期
D. 少年成长期
[多项选择]以下( )法律法规对个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系进行了全面的规定。
A. 《中华人民共和国民法通则》
B. 《中华人民共和国商业银行监督法》
C. 《中华人民共和国商业银行法》
D. 《中华人民共和国证券法》
E. 《中华人民共和国保险法》
[单项选择]为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金( )
A. 创业基金
B. 对冲基金
C. 成长型基金
D. 收入型基金
[多项选择]银行承兑汇票的特点包括( )。
A. 安全性高
B. 信用度高
C. 灵活性好
D. 流动性差
E. 期限长
[单项选择]王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金获得固定利率6%，则王先生现在最少应当存入多少资金( )
A. 120000元
B. 132335元
C. 133334元
D. 145672元
[单项选择]投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱( )
A. 245.34元
B. 248.25元
C. 259.37元
D. 260.87元
[单项选择]从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这是( )原则。
A. 忠于职守
B. 勤勉尽责
C. 客户至上
D. 熟知业务
[单项选择]( )负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。
A. 国家外汇管理局
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 人民银行
D. 财政部
[单项选择]含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。
A. 少年成长期
B. 青年成长期
C. 中年稳健期
D. 退休养老期
[单项选择]在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。
A. 退休养老期
B. 中年稳分健期
C. 青年成长期
D. 少年成长期
[多项选择]金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。
A. 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B. 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C. 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和损失在每个交易日结束前清算和执行
D. 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E. 金融远期合约的二级市场活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
[单项选择]在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。
A. 数量优先
B. 时间优先
C. 价格优先
D. 品种优先
[单项选择]采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为( )。
A. 10%
B. 11%
C. 11.11%
D. 9.99%
[单项选择]根据《合同法》规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。
A. 合同当事人的法律地位平等
B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利
C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D. 当事人不能委托代理人订立合同
[多项选择]下列属于无效合同的情形有( )。
A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C. 以合法形式掩盖非法目的
D. 损害社会公共利益
E. 违反法律、行政法规的强制性规定
[单项选择]某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是( )。
A. 不会产生严重的后果，可以允许
B. 任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人
C. 做法不当，未尽到岗位的职责
D. 因为情况紧急，特殊情况可以原谅
[单项选择]结构性理财规划方案不包括( )。
A. 现金规划
B. 风险管理和保险规则
C. 投资规划
D. 遗产规划
[单项选择]关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。
A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B. 基金的风险取决于基金资产的运作
C. 基金的非系统风险为零
D. 基金的资产运作无法消灭风险
[多项选择]根据货币时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。
A. 市盈率
B. 投资年限
C. 资产/负债比率
D. 投资收益率
E. 通货膨胀率
[多项选择]基金的流动性风险表现在( )。
A. 基金组合中股票价格的波动
B. 基金组合中债券价格的波动
C. 开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
D. 封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出手
E. 基金管理人操作失误
[多项选择]违约责任的承担形式主要有( )。
A. 违约金责任
B. 赔偿损失
C. 强制履行
D. 定金责任
E. 行政处罚
[单项选择]( )对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。
A. 国务院商务主管部门
B. 国有资产监督管理机构
C. 期货监督管理机构
D. 外汇管理部门
[多项选择]商业银行申请需要审批的个人理财业务，应报送以下材料( )。
A. 有商业银行负责人签署的申报书
B. 商业银行财务报表
C. 拟申请业务介绍
D. 业务实施方案
E. 内幕相关部门审核意见
[单项选择]我国《基金法》规定，基金份额持有人大会应当有代表( )基金份额的持有人参加，方可召开。
A. 30%以上
B. 70%以上
C. 10%以上
D. 50%以上
[单项选择]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A. 综合理财业务
B. 个人理财业务
C. 理财计划
D. 私人银行业务
[单项选择]《中华人民共和国物权法》与2007年3月16日通过，自( )起施行。
A. 2007年10月1日
B. 2007年5月1日
C. 2008年1月1日
D. 2007年6月1日
[单项选择]列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )。
A. 期望收益率
B. 收益率的方差
C. 收益率的标准差
D. 收益率的离散系数
[单项选择]对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
A. 收入型基金
B. 成长型基金
C. 债券型基金
D. 封闭型基金
[单项选择]以下说法不正确的是( )。
A. 信托的受益人可以是委托人
B. 信托的受益人可以是受托人
C. 信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人
D. 信托的受益人可以是法人
[单项选择]证券投资基金不包括( )。
A. 封闭式基金
B. 开放式基金
C. 初始投资基金
D. 债券基金
[单项选择]开放式基金是通过投资者向( )申购和赎回实现流通的。
A. 基金托管人
B. 基金受托人
C. 基金管理公司
D. 证券交易市场
[单项选择]《信托法》的调整对象是信托关系，不包括( )。
A. 民事信托
B. 营业信托
C. 公益信托
D. 法人信托
[单项选择]倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )。
A. 新兴行业公司
B. 快速成长公司
C. 处于成熟期的公司
D. 无法确定
[单项选择]下列关于客户信息收益的说法，不正确的是( )。
A. 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B. 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析
C. 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D. 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
[单项选择]银行职业道德的基本原则是( )。
A. 诚实信用
B. 岗位职责
C. 利益冲突
D. 了解客户
[多项选择]利用客户的个人资产负债表可以明确( )。
A. 客户的偿付比例
B. 储蓄比例
C. 资产
D. 负债
E. 净资产
[多项选择]目前国债的种类有( )。
A. 凭证式
B. 实物式
C. 记账式
D. 联结式
E. 借贷式
[单项选择]平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。
A. 承诺
B. 民事行为
C. 票据
D. 合同
[多项选择]商业银行在理财顾问服务中向客户提供( )专业化服务。
A. 财务分析
B. 财务规划
C. 投资建议
D. 个人投资产品推介
E. 投资分析
[多项选择]勤勉尽责内容包括( )。
A. 不打听与自身工作无关的信息
B. 维护所在机构商业信誉
C. 对机构诚实信用
D. 切实履行岗位职责
E. 保守所在机构的商业秘密
[多项选择]从业人员与同业人员接触时应注意( )。
A. 不得泄露本机构客户资料
B. 不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C. 不得讨论资产管理技术
D. 不得泄露本机构新的产品研发等重大内幕信息或商业秘密
E. 不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
[多项选择]《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为( )法人。
A. 企业
B. 机关
C. 事业单位
D. 社会团体
E. 个人
[单项选择]以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是( )。
A. 定期存款
B. 房地产
C. 股票
D. 债券
[多项选择]商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。
A. 专业胜任
B. 守法合规
C. 诚实信用
D. 保护商业秘密与客户隐私
E. 控制风险
[单项选择]下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性( )
A. 即期收益率
B. 到期收益率
C. 提前赎回收益率
D. 债券价格波动率
[单项选择]由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。
A. 政策风险
B. 信用风险
C. 利率风险
D. 系统性风险
[单项选择]李某接受赵某的委托，以赵某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订( )。
A. 李某承担民事责任
B. 赵某承担民事责任
C. 李某与赵某共同承担民事责任
D. 李某与赵某均不承担民事责任
[多项选择]根据《证券法》规定，证券机构主要有( )。
A. 证券交易所
B. 证券公司
C. 证券登记结算机构
D. 财务公司
E. 证券监督管理机构
[单项选择]冯先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后冯先生要求的最低收益率是( )。
A. 17.6%
B. 19%
C. 19.78%
D. 20.23%
[单项选择]下列各项中，不属于“信息披露”中所需要披露的信息是( )。
A. 代理人名称
B. 产品性质
C. 银行的财务报表
D. 产品最终责任承担者
[多项选择]商业银行应在( )时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。
A. 理财计划终止
B. 理财计划投资收益分配
C. 每年年末
D. 每年4月
E. 每季度
[多项选择]当其他条件不变时，( )会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。
A. 企业存货积压
B. 应收账款增加
C. 应付账款增加
D. 短期借款增加
E. 待摊费用增加
[多项选择]投资保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。
A. 保费中含有投资保费
B. 同时具有保障功能和投资功能
C. 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D. 费用较低
E. 流动性较强
[单项选择]下列说法不正确的是( )。
A. 受益人自信托签署之日起享有信托受益权
B. 共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
C. 信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益
D. 全体受益人放弃信托受益权的，信托终止
[单项选择]小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是( )。
A. 小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙
B. 小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C. 小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金
D. 小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
[单项选择]刘先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是( )元。
A. 1414
B. 2000
C. 6325
D. 8944
[单项选择]一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。
A. 收益高，风险小
B. 收益低，风险小
C. 收益低，风险大
D. 收益高，风险大
[多项选择]某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有( )。
A. 负债比率为52.2%
B. 净资产32万元
C. 固定资产30万元
D. 总负债33万元
E. 总资产64万元
[单项选择]投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券( )
A. 104.65元
B. 104.45元
C. 105.2元
D. 98.5元
[单项选择]下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A. 与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据
B. 避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息
C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
[单项选择]关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。
A. 至少有一方当事人具备民事行为能力
B. 当事人意思表示真实
C. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D. 合同标的需确定
[单项选择]在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。
A. 普通年金
B. 即付年金
C. 永续年金
D. 先付年金
[单项选择]李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%，则李先生每月应该还款额度为( )元。
A. 4440.8
B. 4000
C. 4236.5
D. 4328.6
[单项选择]基金合同期限为( )年以上。
A. 2
B. 3
C. 4
D. 5
[单项选择]描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 成本明细表
[单项选择]基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金的募集。
A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 1年
[单项选择]根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立的条件包括( )。
A. 基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B. 基金份额总额达到核准规模的60%以上
C. 基金份额总额达到核准规模的80%以上
D. 基金份额持有人人数达到1万人以上
[多项选择]个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。
A. 现在收入
B. 将来收入
C. 可预期开支
D. 工作时间
E. 退休时间
[多项选择]商业银行个人理财业务管理暂行办法所称的个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供( )等专业化服务。
A. 财务分析
B. 财务规划
C. 投资顾问
D. 资产管理
E. 保险筹划
[单项选择]以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务( )
A. 对中国境内公民客户的人民币业务
B. 对中国境内公民以外客户的人民币业务
C. 买卖外汇
D. 代理买卖外汇
[单项选择]普通年金是指( )。
A. 每期期末等额收款、付款的年金
B. 每期期初等额收款、付款的年金
C. 距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D. 无限期连续等额收款、付款的年金
[单项选择]证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的( )。
A. 系统性风险
B. 市场风险
C. 非系统性风险
D. 政策风险
[单项选择]关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。
A. 适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B. 小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场
C. 结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D. 以上皆错
[单项选择]借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括( )。
A. 要求保证人归还贷款本金
B. 要求保证人归还贷款利息
C. 要求就担保物优先受偿
D. 扣押保证人财产
[多项选择]一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。
A. 土地供给减少
B. 经济衰退
C. 房地产需求下降
D. 房地产周边交通状况大有改善
E. 居民收益下降
[单项选择]基金转换的基础是( )。
A. 基金份额
B. 基金份额净值
C. 基金市价
D. 基金转换比例
[单项选择]下列关于退休规划说法正确的是( )。
A. 计划开始不宜太迟
B. 规划期应当在5年左右
C. 投资应当极其保守
D. 对投资和风险应当相当乐观
[多项选择]证券投资基金的收益主要有( )。
A. 资本利得
B. 红利收入
C. 债券利息
D. 存款利息收入
E. 股利收入
[单项选择]一般银行系统默认的基金分红形式是( )。
A. 现金分红
B. 增发份额
C. 累计分红
D. 红利再投资
[单项选择]商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A. 综合理财服务
B. 理财顾问服务
C. 财务顾问服务
D. 投资顾问服务
[单项选择]《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自( )年2月1日起施行。
A. 2000
B. 2002
C. 2004
D. 2007
[单项选择]投资性保险产品的最大特点是( )。
A. 为客户提供尽可能高的回报
B. 将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来
C. 将保险与投资合二为一
D. 将投资附加在保险之上
[多项选择]根据《民法通则》规定，民事法律行为应当具备的条件是( )。
A. 行为主体为自然人
B. 行为人具有相应的民事行为能力
C. 意思表示真实
D. 不违反法律或者社会公共利益
E. 行为主体为法人