试卷详情
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银行业从业人员资格考试公司信贷-44
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[单项选择]经营杠杆较高的行业( )。
A. 在经济恶化或者销售量降低的情况下,这些行业可以较快和较容易地减少变动成本,以保证盈利水平
B. 销售量对营业利润的影响就越小
C. 代表着高风险
D. 在生产量越高的情况下获得的利润越低
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[单项选择]根据2001年12月修订后的《贷款风险分类指导原则》,借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款为( )贷款。
A. 正常
B. 关注
C. 可疑
D. 次级
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[多项选择]进行项目评估和可行性研究的目的不同,以下说法正确的是( )。
A. 项目评估报告一般由决策部门承担,也可以由决策部门委托有资格的单位承担
B. 项目可行性研究除了判断项目的可行性外,主要是用于项目报批和贷款申请
C. 项目的可行性研究一般是由商业银行承担
D. 项目的可行性研究一般是由项目业主委托有资格的单位承担
E. 进行项目评估和可行性研究均由商业银行承担
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[多项选择]贷款风险分类的会计原理的市场价值法的缺点主要有( )。
A. 既反映了资产的市场价值,也反映了账面机制
B. 由于信息不对称,市场会产乍逆向选择效应
C. 当市场发育不成熟的时候,市场价值法有可能高估资产的价值
D. 贷款产生的现金流量被确认
E. 当市场发育不成熟的时候,市场价值法有可能低估资产的价值
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[单项选择]客户生产阶段的核心是( )。
A. 进货
B. 技术
C. 市场
D. 产品
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[单项选择]( )是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
A. 牵头行
B. 银团代理行
C. 银团参加行
D. 担保代理行
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[单项选择]下列各项中,是借款人义务的有( )。
A. 在征得银行同意后,有权向第三方转让债务
B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款
C. 有权拒绝借款合同以外的附加条件
D. 如实提供银行要求的资料
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[多项选择]客户法人治理结构分析包括( )。
A. 控股股东行为
B. 激励约束机制
C. 董事会结构和运作过程
D. 成立动机
E. 财务报表与信息披露的透明度
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[多项选择]在贷款规模一定的情况下,贷款期限越长,( )。
A. 利率越高
B. 收益越小
C. 利率越低
D. 收益越大
E. 流动性越高
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[多项选择]根据是否诉诸法律,可以将清收划分为( )。
A. 直接清收
B. 间接清收
C. 常规清收
D. 依法收贷
E. 强制收贷
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[判断题]在对细分市场进行评估时,如果该市场有吸引力,银行即可进入。( )
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[单项选择]如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款,则因提前还款而产生的费用应由( )负担。
A. 借款人
B. 银行
C. 借款人与银行共同
D. 借款人与银行协商解决
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[多项选择]公司信贷项目规模评估的方法有( )。
A. 数学规划法
B. 多因素评比法
C. 效益成本评比法
D. 决策树分析法
E. 统计决策法
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[多项选择]借款企业不应将流动资金贷款用于( )。
A. 购买固定资产
B. 职工福利
C. 弥补企业亏损
D. 支付供货商欠款
E. 购买原材料
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[单项选择]( )是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。
A. 市场环境
B. 外部环境
C. 内部环境
D. 宏观环境
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[判断题]借款的时限应为保证合同履行期满后的一定时期。 ( )
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[判断题]银行每条产品线拥有的产品项目越多,其产品组合宽度就越大,反之则越小。( )
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[多项选择]行业风险产生的原因主要有( )。
A. 经济周期
B. 产业发展周期
C. 产业组织结构
D. 产业链的位置
E. 地区生产力布局
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[多项选择]在项目评估阶段,银行应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价,评价的主要内容包括( )。
A. 分析和评价原辅料的运输条件
B. 分析和评价原辅料的存储设施条件
C. 分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响
D. 分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求
E. 分析和评价原辅料的工艺流程
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[判断题]在取得抵债资产过程中发生的有关费用,可以按以上原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除。( )
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[多项选择]贷款承诺不同于贷款意向书,其特点是( )。
A. 借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致
B. 表明该文件为要约邀请
C. 这是一项书面承诺
D. 具有法律效力
E. 银行可以不受承诺书任何内容的约束
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[多项选择]财务报表分析的资料包括( )。
A. 会计报表
B. 会计报表附注
C. 财务状况说明书
D. 注册会计师查账验证报告
E. 行业协会提供的有关资料
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[单项选择]某项目总资产1500万元,流动资产450万元,流动负债180万元,存货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法,该项目流动资金为( )万元。
A. 150
B. 270
C. 120
D. 1320
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[多项选择]处在成长阶段的行业的特点有( )。
A. 产品已经形成一定的市场需求
B. 产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高,销售大幅增长
C. 价格比较高,销售量很小
D. 现金流仍然为负
E. 利润转变成正值
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[单项选择]( )这类客户是商业银行的主要服务对象。
A. 国有企业
B. 民营企业
C. 外商独资企业
D. 个人独资企业
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[多项选择]( )符合我国《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定。
A. 短期利率按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息,贷款合同期内遇利率调整分段计息
B. 中长期贷款(期限在1年以上)利率可以实行一年一定
C. 贷款展期,期限累计计算,累计期限达到新的利率档次时,自展期之日起,按展期日挂牌的同档次利率计息
D. 逾期贷款或挤占挪用贷款,从逾期或挤占挪用之日起,按罚息利率计收罚息直到清偿本息为止,遇罚息利率调整分段计息
E. 借款人在借款合同到期日之前归还借款时,银行有权按原贷款合同向借款人收取利息
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[单项选择]( )就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。
A. 项目可行性研究
B. 项目评估
C. 贷款发放
D. 贷款审批
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[多项选择]银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理,为了防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品,银行要对抵(质)押品进行检查,一般检查内容包括( )。
A. 抵押品价值的变化情况
B. 抵押品是否被妥善保管
C. 抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售
D. 抵押品保险到期后有没有及时续投保险
E. 抵押品的完整性
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[单项选择]商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为( )。
①对正常贷款计提普通准备金;②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金;③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金;④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整;⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金;⑥计提特别准备金;⑦汇总各类准备金。
A. ①②③④⑤⑥⑦
B. ④③②①⑤⑥⑦
C. ①②③④⑤⑥⑦
D. ⑤③②①⑥⑦④
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[多项选择]资本公积金包括( )。
A. 法定盈余公积金
B. 任意盈余公积金
C. 股本溢价
D. 法定财产重估
E. 接受捐赠的财产价值
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[多项选择]贷款效益性的调查应包括( )。
A. 对借款人过去三年的经营效益情况的调查
B. 对借款人当前经营情况的调查
C. 对借款人过去和未来给银行带来的综合效益情况的调查
D. 对购销合同的真实性的认定
E. 对抵押物的价值评估情况的调查
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[单项选择]( )属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。
A. 信贷资金的供求状况
B. 信贷客户的需求
C. 银行同业竞争对手的实力
D. 通讯、电子计算机产业的发展
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[单项选择]( )不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。
A. 项目资本金的落实情况
B. 项目总投资、投资构成及来源
C. 产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势
D. 项目引进设备情况
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[单项选择]银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中,如果实际销售增长率明显( )可持续增长率的话,长期销售收入增长将产生借款需求。
A. 低于
B. 高于
C. 等于
D. 低于或等于
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[判断题]在项目融资中,项目发起人负有无限债务责任。( )
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[单项选择]现金流量中的现金等价物是指( )。
A. 库存现金
B. 活期存款
C. 其他货币性资金
D. 短期证券投资
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[判断题]贷款展期借款人违反贷款协议的行为,对银行来说形成了坏账。( )
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[单项选择]在销售高峰期,应收账款和存货增长的速度往往要( )应付账款和应计费用增长的速度。
A. 大于
B. 小于
C. 等于
D. 小于或等于
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[单项选择]项目不确定性分析中,( )是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法
A. 利润分析
B. 敏感性分析
C. 盈亏平衡分析
D. 现金流分析
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[多项选择]出质人向商业银行申请质押担保,应在提送信贷申请报告的同时,提送出质人提交的“担保意向书”及( )材料。
A. 出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
B. 财产共有人出具的同意出质的文件
C. 出质人资格证明
D. 质押财产的产权证明文件
E. 股份有限公司作为出质人的,有权就担保事宜作出决议的机关是股东会还是董事会
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[单项选择]以下选项中,不属于次级贷款主要特征的是( )。
A. 借款人支付出现困难,并且难以按市场条件获得新的资金
B. 借款人内部管理问题未解决,妨碍债务的及时足额清偿
C. 借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款
D. 借款人已资不抵债
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[多项选择]项目规模的主要制约因素有( )。
A. 交通运输、环境保护
B. 资金和基本投入物
C. 项目所处行业的技术经济特点
D. 生产技术和没备、设施状况
E. 交通运输、环境保护、人员编制、设备供应
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[单项选择]( )是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为,债权人(银行)取得对担保品的占有权,而借款人保留对担保品财产的所有权。
A. 抵押
B. 质押
C. 保证
D. 留置
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[多项选择]借款申请文件包括( )。
A. 借款人关联公司经营情况
B. 流动资金贷款评审概要表
C. 借款人借款申请书
D. 流动资金贷款评审报告
E. 上报单位关于贷款报批的请示
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[单项选择]一般而言,临时贷款的期限不应超过( )个月。
A. 9
B. 4
C. 3
D. 6
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[单项选择]贷款风险分类的会计原理中,( )是传统上比较常用的,主要是对过去发生的交易价值的真实记录,其优点是具有客观性且便于核查。
A. 历史成本法
B. 市场价值法
C. 净现值法
D. 合理价值法
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[多项选择]在下列影响因素中,对商业银行贷款偿还可能性存在影响的有( )。
A. 商业银行贷款增长速度
B. 信贷管理水平
C. 不良贷款催收能力
D. 银行所在地区的宏观经济走向
E. 借款人经营状况
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[单项选择]依法收贷的对象是( )。
A. 短期贷款
B. 中期贷款
C. 长期贷款
D. 不良贷款
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[单项选择]关于贷款利率的确定,以下论述最恰当的是( )。
A. 应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定
B. 全部由借贷双方自主协商
C. 由银行来定
D. 由第三者中介机构来定
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[单项选择]借款人应在提前还款日前( )日以书面形式向银行递交提前还款的申请。
A. 20
B. 30或60
C. 50
D. 10
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[单项选择]贷款风险预警的( )侧重定量分析,根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。
A. 黑色预警法
B. 蓝色预警法
C. 红色预警法
D. 橙色预警法
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[单项选择]社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素,以下说法正确的是( )。
A. 我国直接融资比重较大
B. 我国传统上是以商业银行为主的融资格局
C. 资本市场的发展完善
D. 我国企业主要通过资本市场融资
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[单项选择]短期贷款档案的保管自贷款结清后的第二年起后,原则上再保管( )年。
A. 2
B. 1
C. 5
D. 10
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[单项选择]( )是银行根据客户的要求,向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
A. 贷款
B. 担保
C. 承兑
D. 信贷承诺
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[多项选择]在我国银行实践中,贷款风险预警方法中均有定量分析的是( )。
A. 黑色预警法
B. 蓝色预警法
C. 红色预警法
D. 橙色预警法
E. 褐色预警法
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[单项选择]竞争性进入威胁的严重程度取决于( )。
A. 进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况
B. 替代品的威胁
C. 买方的讨价还价能力
D. 供方的讨价还价能力
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[单项选择]贷款合法合规性调查中不包括( )。
A. 认定借款人、担保人法人资格
B. 对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性的认定
C. 对贷款使用合法合规性进行认定
D. 对借款人、保证人的财务管理状况进行调查
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[多项选择]银行对抵押物的价值都要进行评估,( )。
A. 对于机器设备的估价,主要考虑的因素是无形损耗和折旧,估价时应扣除折旧
B. 对于房屋建筑的估价,主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
C. 对可转让的土地使用权的估价,取决于该土地的用途、土地的供求关系
D. 估价的时间性和地区性,也都会对评估结果产生一定的影响
E. 固定资产作抵押物的,主要考虑折旧
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[单项选择]银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款,贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为( )。
A. 抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率
B. 抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率
C. 抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率
D. 抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率
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[单项选择]( )指不能计入当期损益,应当在以后年度内分期摊销的各项费用,包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。
A. 递延资产
B. 流动资产
C. 固定资产
D. 无形资产
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[多项选择]贷款保证的风险防范措施中,属于核保环节的是( )。
A. 在签订“借款合同”的同时,还要签订保证合同
B. 验证核实企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或经营范围
C. 验证核实法人和法人代表签字印鉴的真伪
D. 合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等,一定要衔接一致
E. 股份有限公司提供的保证,需要取得董事会决议同意或股东大会同意
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[多项选择]对项目进行财务分析,进行税金审查时,( )应从销售收入中扣除。
A. 教育费附加
B. 资源税
C. 营业税
D. 消费税
E. 企业所得税
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[单项选择]( )的报审材料除了常规的送审材料外,还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。
A. 项目融资
B. 银团贷款
C. 福费廷
D. 卖方信贷
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[单项选择]从资产负债表看,( )可能导致资本净值的减少。
A. 季节性销售增长
B. 长期销售增长
C. 资产效率下降
D. 红利支付
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[多项选择]市场环境分析的SWOT方法中,S、W、O、T分别代表( )。
A. 优势
B. 劣势
C. 机遇
D. 威胁
E. 努力程度
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[判断题]抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。( )
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[单项选择]速动比率,又称“酸性测验比率”,计算公式为( )。
A. 速动比率=流动负债÷速动资产
B. 速动比率=速动资产÷流动负债
C. 速动比率=速动资产÷总资产
D. 速动比率=速动资产÷流动资产
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[单项选择]( )又称一般准备金,是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。
A. 普通准备金
B. 专项准备金
C. 特别准备金
D. 超额准备金
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[单项选择]银企合作协议涉及的贷款安排一般属于( )性质。
A. 贷款申请
B. 贷款意向书
C. 借款申请书
D. 贷款承诺
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[多项选择]借款人资产运用效率越高,( )。
A. 盈利能力越强
B. 短期偿债能力越强
C. 借款人获得收入越多
D. 资产周转速度越快
E. 长期偿债能力越强
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[单项选择]( )是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时,银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议,取得债务人各种有效资产的处置权,以抵偿贷款本息的方式。
A. 重组
B. 现金清收
C. 以资抵债
D. 呆账核销
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[多项选择]根据《贷款通则》第十九条的规定,借款人有( )的义务。
A. 向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况
B. 接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督
C. 按借款合同约定用途使用贷款
D. 自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款
E. 拒绝借款合同以外的附加条件
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[判断题]流动比率较高的企业,偿还短期债务的能力一定很强。( )
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[多项选择]商业银行流动资金贷前调查报告中借款人生产经营及经济效益情况的分析应包括( )。
A. 资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势
B. 借款人成立(特别是近三年)的成长性、赢利水平和变动趋势
C. 流动资金数额和周转速度
D. 近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势
E. 进出口商品盈亏及出口转汇成本分析
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[判断题]专项准备金由于具有资本的性质,能计入资本基础。( )
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[单项选择]市场环境分析的基本方法是( )。
A. SWOT
B. VAR
C. 成本收益分析法
D. 边际分析法
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[单项选择]( )主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较,从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。
A. 盈亏平衡点比较法
B. 多因素评比法
C. 净现值比较法
D. 效益成本评比法
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[单项选择]关于质押权与抵押权标的物的占有权,以下说法正确的是( )。
A. 抵押权的设立转移抵押标的物的占有
B. 抵押权的设立不转移抵押标的物的占有
C. 质押权的设立不必转移质押标的物的占有
D. 抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有
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[单项选择]某公司向银行申请1 OOO万元的贷款。首先,银行为了取得这笔资金,以3%的利率吸收存款,这笔贷款成本中含有3%的资金成本;其次,分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次,银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率;最后,银行在贷款财务、运营和风险成本之上,再追加2%的利润率,作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看,这笔贷款利率为( )。
A. 8%
B. 9%
C. 10%
D. 13%
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[单项选择]利息保障倍数不能低于( )。
A. 0
B. 0.5
C. 1
D. 2
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[单项选择]( )是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。
A. 该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划
B. 贷款金额和期限的合理性
C. 该笔贷款所涉及的经营周期
D. 银行贷款规模和贷款资金的落实情况
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[单项选择]对于某一农村信用社或者村镇银行( )以下的对公贷款,经追索2年以E,仍无法收回的债权可以认定为呆账。
A. 5万元(含5万元)
B. 10万元(含10万元)
C. 20万元(含20万元)
D. 50万元(含50万元)
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[单项选择]银行与借款人及其他第三人签订担保协议后,当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时,银行可以通过( )来收回贷款本息。
A. 分期付款
B. 没收担保品
C. 冻结担保品
D. 执行担保
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[判断题]贷款逾期后,银行不仅对贷款的本金计收利息,而且对应收未收的利息也要计收利息,即计单利。( )
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[判断题]银行对注册会计师验证后的报表应给予信任。( )
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[多项选择]企业信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度,对企业信用度的分析主要包括( )的评估。
A. 企业借贷信用
B. 企业广告信誉度
C. 产品信誉
D. 经济合同履约信用
E. 企业产品的优质率和合格率
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[单项选择]关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点,以下论述错误的是( )。
A. 和解与整顿融为一体,整顿是和解的前提,和解是整顿成立的结果,没有整顿程序,就没有和解协议生效
B. 和解与整顿又是两个相互独立的程序,和解是破产程序的一个部分,而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始
C. 和解与整顿由政府行政部门决定和主持,带有立法之时的时代特征,不符合今天市场经济发展的形势
D. 和解与整顿融为一体,和解是整顿的前提,整顿是和解成立的结果,没有和解协议生效,就没有整顿程序
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[单项选择]源于替代品的竞争会使得( )。
A. 现有企业必须提高产品质量
B. 现有企业产品售价上升
C. 现有企业获利潜力提高
D. 现有企业的产品战略无需调整
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[单项选择]原客户经营业务不善,因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业,这属于主营业务转变的( )。
A. 行业转变型
B. 产品转变型
C. 业务停顿型
D. 股权变更型
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[单项选择]( )是效率比率。
A. 净利润率
B. 资产收益率
C. 成本费用率
D. 现金比率
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[单项选择]银行公司信贷产品的开发方法中,( )是保持市场领先地位的根本道路。
A. 仿效法
B. 交叉法
C. 组合法
D. 创新法
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[多项选择]费率的类型主要包括( )等。
A. 担保费
B. 开证费
C. 承诺费
D. 承兑费
E. 银团安排费
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[单项选择]如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回,银行可以向仲裁机关申请仲裁,按法律规定,向仲裁机关申请仲裁的时效为( )年。
A. 1
B. 2
C. 1.5
D. 0.5
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[单项选择]以下( )体现的是信贷资金的第二重回流。
A. 某企业从银行获得贷款10万元
B. 某企业归还银行贷款本息50万元
C. 某企业用银行贷款10万元购买原材料
D. 某企业以所获银行贷款投入生产,取得产成品销售收入20万元
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[单项选择]在商业银行的产品组合策略中,( )是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长,专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。
A. 全线全面型
B. 市场专业型
C. 产品线专业型
D. 特殊产品专业型
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[多项选择]具备以下条件之一,同时其他贷款条件没有因此明显恶化的,可考虑办理债务重组的是( )。
A. 通过债务重组,能够使银行债务先行得到部分补偿
B. 通过债务重组,能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷
C. 通过债务重组,能够追加担保人
D. 通过债务重组,借款企业能够改善财务状况,增强偿债能力
E. 通过债务重组,能够完善担保条件
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[判断题]在宽限期内银行不计算也不收取利息。( )
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[单项选择]某项目初期投资100万元,第1、2、3、4年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、50万元、50万元。则投资回收期为( )年。
A. 2.6
B. 3.6
C. 4.6
D. 2.8
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[多项选择]从销售收入中扣除( )之后,即可得到赊销收入净额。
A. 应收账款余额
B. 现销收入
C. 销售退回
D. 销售折让
E. 销售折扣
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[单项选择]自行建造的固定资产价值原值,按照( )确定。
A. 合同协议确定的价值入账
B. 购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金
C. 建造过程中发生的仝部实际支出
D. 运输费、保险费、安装调试费
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[多项选择]以下选项中,符合《贷款通则》中对贷款管理责任制的相关规定的有( )。
A. 贷款管理实行行长(经理、主任)负责制
B. 建立审贷分离制
C. 建立贷款分级审批制
D. 建立和健全信贷工作岗位责任制
E. 贷款人对大额借款人建立驻厂信贷员制度
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[判断题]根据财政部规定,所有行业和企业允许实行快速折旧法。( )
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[单项选择]按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括( )。
A. 自营贷款
B. 基本建设贷款
C. 技术改造贷款
D. 流动资金贷款
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[判断题]在发放贷款时,银行应要求借款人为贷款提供相应的担保,这样银行资金更具安全性。( )
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[多项选择]在成本加成定价法下,公司贷款的利率由( )组成。
A. 筹集可贷资金的成本
B. 贷款承诺费
C. 银行的非资金性经营成本
D. 银行对贷款违约风险要求的补偿
E. 银行预期利润水平
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[多项选择]贷款质押是物的担保的一种重要形式,一般商业银行不可接受的财产质押包括( )。
A. 依法可以转让的基金份额、股权
B. 汇票、支票、本票、债券
C. 珠宝、首饰
D. 租用的财产
E. 字画、文物
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[单项选择]债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的,银行也可以向人民法院申请执行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法规定》申请执行的法定期限修订为( )。
A. 2年
B. 1年
C. 6个月
D. 1个月
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[单项选择]根据《贷款通则》的规定,除( )外,贷款人有下列情形之一,由中国人民银行责令改正;有违法所得的,没收违法所得,并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款;没有违法所得的,处以5万元以上30万元以下罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A. 贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
B. 未经中国人民银行批准,对自然人发放外币贷款的
C. 贷款人违反中国人民银行规定,对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的
D. 没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容
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[单项选择]根据规定,国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理( )。
A. 信用贷款
B. 抵押贷款
C. 特定贷款
D. 外汇贷款
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[多项选择]采用补缺式定位的银行的特点有( )。
A. 刚刚开始经营,或刚刚进入市场
B. 银行资产规模很小
C. 提供的信贷产品少
D. 集中于一个或数个细分市场进行营销
E. 营销网点广泛
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[多项选择]总体来看,借款需求的主要影响因素包括( )。
A. 利润率下降
B. 商业信用的减少及改变
C. 固定资产重置及扩张
D. 长期销售增长
E. 季节性销售增长
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[单项选择]在银团贷款中,( )应按照相关要求,对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查。
A. 牵头行
B. 副牵头行
C. 代理行
D. 参加行
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[单项选择]按贷款用途划分,贷款可分为( )。
A. 信用贷款、担保贷款、票据贴现
B. 固定资产贷款、流动资金贷款
C. 生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款
D. 自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款
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[单项选择]如果贷款为保证形式,借款人应提交除( )外的资料。
A. 有担保能力的担保人的营业执照复印件
B. 担保人经审计的近三年的财务报表
C. 抵(质)押物清单
D. 关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本
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[单项选择]( )是资产负债表中的流动负债。
A. 应付票据
B. 应收票据
C. 存货
D. 待摊费用
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[单项选择]贷款项目评估是以( )为基础,根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定,结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料,从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。
A. 项目背景
B. 项目的大小
C. 项目可行性研究报告
D. 国家政策
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[多项选择]关于对保证人的管理的内容,以下说法正确的有( )。
A. 了解保证人的保证意愿
B. 分析保证人的保证实力
C. 审查保证人的资格
D. 借款人经济状况的变化
E. 保证人的财务状况
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[判断题]定性分析法既能实现对借款人进行是和否的二维决策,也可以实现对信用风险的准确计量。( )
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[单项选择]( )是判断贷款正常与否的最基本标志。
A. 资产转换分析
B. 还款记录
C. 还款来源
D. 贷款目的
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[单项选择]亚当·斯密关于公司信贷的理论是( )。
A. 真实票据理论
B. 资产转换理论
C. 预期收入理论
D. 超货币供给理论
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[单项选择]( )是指银行经过内部审核确认后,动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。
A. 重组
B. 现金清收
C. 以资抵债
D. 呆账核销
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[单项选择]根据我国《担保法》的规定,抵押人的下列财产可以抵押( )。
A. 抵押人所有的厂房、设备
B. 抵押人所工作的医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施
C. 抵押人依法被扣押的财产
D. 自留地、自留山等集体所有的土地使用权
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[单项选择]( )是客户现金类资产与流动负债的比率,是衡量借款人短期偿债能力的一项参考指标。
A. 速动比率
B. 流动比率
C. 现金比率
D. 营运资金比率
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[单项选择]贷款风险处置中的预控性处置是指( )。
A. 在风险预警报告已经作出,而决策部门尚未采取相应措施之前,由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施,避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响
B. 在风险预警报告已经作出,而决策部门尚未采取相应措施之前,从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险,使风险预警信号回到正常范围
C. 商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后,从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险,使风险预警信号回到正常范围
D. 商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细的分析后,由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施,避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响
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[单项选择]一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个( ),主要用于办理日常的转账结算和现金收付。
A. 一般存款账户
B. 基本存款账户
C. 临时存款账户
D. 专用存款账户
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[判断题]处于启动阶段的行业代表着最高的风险。( )
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[单项选择]在行业的( )阶段,现金流转为正值。
A. 启动
B. 成长
C. 成熟
D. 衰退
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[判断题]财产抵押只能一次,抵押财产的价值大于所担保债权的余额部分,不可以再次抵押。( )
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[单项选择]下列选项中,不属于项目宏观背景分析的是( )。
A. 项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策
B. 项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要
C. 企业的历史、规模
D. 是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划
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[单项选择]银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析,对借款企业所面临的( )进行评估,从而在授信过程中规避风险。
A. 外部系统性风险
B. 信用风险
C. 外部非系统性风险
D. 利率风险
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[单项选择]根据我国《担保法》,下列选项中,( )可以作保证人。
A. 企业法人的分支机构或职能部门
B. 医院
C. 学校
D. 具有偿债能力的、具有民事行为能力的人
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[判断题]银行对企业提交的经审计和未审计的财务报表应一视同仁。( )
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[判断题]当行业生产出的产品或服务为必需品时,该行业必定足非周期性行业。( )
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[单项选择]可持续增长率是公司在没有增加( )的情况下可以实现的长期销售增长率。
A. 内部融资
B. 股票发行
C. 财务杠杆
D. 银行贷款
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[单项选择]财务净现值大于零,表明( )。
A. 项目可以接受
B. 项目不可以接受
C. 项目不可以全部接受
D. 项目可以部分接受
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[多项选择]在贷款审查过程中,对借款人的资格条件方面的审查内容主要有( )。
A. 借款人的产品市场需求情况
B. 企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求
C. 有否挤占信贷资金
D. 有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%
E. 借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表
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[单项选择]( )是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。
A. 关键人控制
B. 所有者缺位
C. 股权结构不合理
D. 信息披露的实际质量难以保证
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[单项选择]原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容,以下说法错误的是( )。
A. 原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析
B. 原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析
C. 各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可,项目评估应该全面、详细,所以,要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估
D. 每个项目所需的原辅料是多种多样的,在项目评估阶段,银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估,而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价
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[多项选择]在面谈中需要了解的信息里,( )属于客户还贷能力的信息。
A. 贷款规模
B. 贷款用途
C. 现金流量构成
D. 还款资金来源
E. 经济效益
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[判断题]资产转换理沦的出现促进了银行效益的提高。( )