试卷详情 个人理财-个人理财基础 [简答题]纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。 ( ) [单项选择] 理财产品A、B收益率分布如下: 经济状况 发生概率P1 A收益率R1i B收益率R2i 萧条 20% -0.15 0.05 衰退A. 0.2575,0.012594B. 0.2,0.048750C. 0.2,0.050375D. 0.2575,0.047069 [单项选择]小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品 B。若理财产品A的期望收益率为10%,理财产品B的期望收益率为15%,则该投资组合的期望收益率是( )。A. 10.9%B. 11.9%C. 12.9%D. 13.9% [单项选择] 李先生2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票,2008年每股共得到0.30元的红利。若2008年年底时该公司的股票价格为每股24元,则该笔投资的持有期收益为( )元。A. 30B. 570C. 600D. 630 [简答题]投资期限越长越应选择短期内风险较低的投资工具。( ) [单项选择]假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。A. 1B. 2C. 3D. 4 [多项选择]影响客户投资风险承受能力的因素有。( )。A. 年龄B. 资金的投资期限C. 理财目标的弹性D. 学历与知识水平E. 财富 [判断题]一般而言,单亲家庭的风险承受能力相对较低。 ( ) [简答题]为避免客户做出错误决定,金融理财师应替客户决定其风险承受能力。 ( ) [单项选择]一般而言,整个家庭的收入在( )达到巅峰。A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期 [单项选择]下列指标中,( )可以用来衡量投资的风险。A. 收益率的算术平均B. 收益率的几何平均C. 期望收益率D. 收益率的方差 [简答题]相信市场有效的投资者往往采取主动投资策略。 ( ) [单项选择]某投资者投资的资产由2种增为50种,下列无法因这种做法而降低的风险是( )。A. 市场风险B. 独特风险C. 特定公司风险D. 非系统风险 [简答题]如果客户最关心本金的安全性和流动性,则该客户很可能是风险追求者。 ( ) [多项选择]个人在决定目前的消费和储蓄时,应综合考虑( )。A. 即期收入B. 未来收入C. 工作时间D. 退休时间E. 可预期的开支 [简答题]基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究,希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。 ( ) [单项选择]与定期存款相比,股票的收益率较( ),流动性较 ( )。A. 高,高B. 高,低C. 低,高D. 低,低 [判断题]相对于1 000元的确定收益而言,风险追求者更倾向于50%的概率得2 000元。 ( ) [单项选择]各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益,( )影响组合的风险。A. 不会,不会B. 不会,会C. 会,不会D. 会,会 [单项选择]货币之所以具有时间价值,不是因为( )。A. 货币占用具有机会成本B. 通货膨胀可能造成货币贬值C. 投资风险需要补偿D. 人们偏好在未来消费 [简答题]老年时的健康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。 ( ) [简答题]投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。 ( ) [单项选择]生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。A. 及时行乐、“月光族”B. 大部分选择性支出用于当前消费C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平 [多项选择]下列关于风险测定指标的说法,正确的有( )。A. 标准差和方差可以用来衡量投资的风险B. 方差越大,数据的波动也越大C. 标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D. 变异系数就是标准差与预期收益率的比值E. 变异系数越大,投资项目越优 [单项选择]某一投资组合等比重投资于两种理财产品,下列关子该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。A. 产品名称B. 理财产品方差C. 期望收益率D. 协方差E. 1 号理财产品F. 0.0772G. 10%H. -0.0032I. 2 号理财产品J. 0.0118K. 12% [简答题]两个资产的协方差不可能为零。 ( ) [判断题]在半强型有效市场中,基本面分析不能为投资者带来超额利润。 ( ) [单项选择]假定期初本金为10万元,复利计息,年利率为10%,5年后的终值为( )元。A. 100 000B. 150 000C. 161 051D. 100 001 [单项选择]下列关于资产配置组合模型的说法,不正确的是( )。A. 金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B. 哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C. 纺锤型结构适合成熟市场D. 梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构 [判断题]相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。 ( ) [简答题]通过调查问卷来收集信息,并将信息转化为某种形式的数值,来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。 ( ) [单项选择]假定某人将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为 12%,若每季度末收到现金回报一次,投资期限为2年,则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。A. 14 400B. 12 668C. 11 255D. 14 241 [判断题]期望收益率是在面临不确定的情况下,用来描述投资人对投资回报的一种预期。 ( ) [单项选择]下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不合适的是 ( )。A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 [单项选择]假定期初本金为100 000元,单利计息,6年后终值为130000元,则年利率为( )。A. 1%B. 3%C. 5%D. 10% [单项选择]若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为 25%、10%、35%、30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20%、10%、30%、50%,则该理财产品的期望收益率为( )。A. 7.5%B. 26.5%C. 21.5%D. 18.75% [多项选择]维持最佳资产投资组合,必须经过系统缜密的资产配置流程,其中内容包含( )。A. 投资目标规划B. 资产类别的选择C. 资产配置策略与比例配置D. 定期检视E. 动态分析调整 [多项选择]家庭在投资前应留有的现金储备包括( )。A. 家庭基本生活支出储备金B. 家庭意外支出储备金C. 家庭短期债务储备金D. 家庭短期必须支出E. 家庭大额长期闲置资金 [单项选择]用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。A. 银行活期存款B. 半年以内定期存款C. 货币型基金D. 股票基金 [判断题]资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下,有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。 ( ) [单项选择]下列指标中,( )用来描述投资人对投资回报的预期。A. 收益率的方差B. 收益率的标准差C. 期望收益率D. 收益率的算术平均 [单项选择]假如你有一笔资金收入,若目前领取可得10 000元,而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会,年复利收益率为20%,则下列说法正确的是( )。A. 目前领取并进行投资更有利B. 3年后领取更有利C. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D. 无法比较何时领取更有利 [多项选择]下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法,正确的有{ )。A. 后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B. 先享受型投资者的储蓄率较高C. 购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D. 以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金E. 先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险 [判断题]年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。 ( ) [多项选择]下列关于年金的说法,正确的有( )。A. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B. 分期偿还贷款属于年金收付形式C. 年金额是指每次发生收支的金额D. 年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E. 年金期间是指整个年金收支的持续期,一般有若干个时期 [单项选择]张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目,每年末至少要收回( )元,该项目才是可以获利的。A. 100 000B. 131 899C. 150 000D. 161 051 [单项选择]某投资者将1 000元投资于资产A,其期望收益率为15%; 2 000元投资于资产B,其期望收益率为20%;5 000元投资于资产C,其期望收益率为10%。由这三种资产组成的资产组合的期望收益率是( )。A. 17.625%B. 15%C. 13.125%D. 13.375% [判断题]投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要的影响。 ( ) [单项选择]假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为 ( )。A. 5%B. 10%C. 10.25%D. 11% [多项选择]构成投资者必要收益率的三部分是( )。A. 真实收益率B. 持有期收益率C. 通货膨胀率D. 风险报酬E. 预期收益率 [单项选择]下列关于投资者投资偏好的说法,不正确的是( )。A. 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B. 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C. 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D. 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 [单项选择]张先生准备在3年后还清100万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%,每年付息一次,那么他每年需要存入()元。A. 333 333B. 302 115C. 274 650D. 256 888 [多项选择]弹性较小的理财目标有( )。A. 子女教育B. 房产投资C. 未来购车D. 父母赡养E. 出国旅游 [单项选择]假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回 10 000元,那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税。)A. 30 000B. 24 869C. 27 355D. 25 832 [单项选择]李女士未来2年内每年年末存入银行10 000元,假定年利率为10%,每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是 ( )元。(不考虑利息税。)A. 23 000B. 20 000C. 21 000D. 23 100 [单项选择]假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资 100000元,第二年年初又追加投资50 000元,年要求回报率为10%,那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。A. 33 339B. 43 333C. 58 489D. 44 386 [判断题]“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。 ( ) [单项选择]假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是 82.64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。A. 10%B. 8.68%C. 17.36%D. 21% [单项选择]假定某投资者欲在3年后获得133 100元,年投资收益率为 10%,那么他现在需要投资( )元。A. 93 100B. 100 000C. 103 100D. 100 310